Fünf gute Gründe für den Einsatz von Embedded Finance
In seinem Whitepaper zum Thema Embedded Finance wirft Treezor, der europäische Banking-as-a-Service-Marktführer (BaaS), einen Blick hinter die Kulissen von Embedded Finance und lässt Unternehmen zu Wort kommen, die Zahlungs- und Kartenprogramme in ihre Angebote integriert und so ihre Customer Journey optimiert haben.
Banking-as-a-Service auf dem Vormarsch
Das Banking-as-a-Service-Modell bietet eine dynamische Alternative zu herkömmlicher Bankensoftware, weil es genau auf die besonderen Anforderungen von Unternehmen zugeschnitten ist, die Finanzdienstleistungen anbieten wollen. Dabei stützt es sich auf drei Grundpfeiler, die maßgeblich für die Funktionalität und den Erfolg sind: die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften über eine Lizenz, eine belastbare und effiziente Backoffice-Infrastruktur und eine flexible API. Durch die gezielte Anwendung dieser Elemente erhalten BaaS-Unternehmen die Möglichkeit, umfassende Bankdienstleistungen unter ihrer eigenen Marke anzubieten und sich von den Zwängen traditioneller Banken und ihrer Altsysteme zu befreien.
Der Embedded Finance Markt
Mit dem Begriff „Embedded Finance” wird die Integration von Finanzdienstleistungen in nicht-finanzielle Anwendungen oder Plattformen beschrieben. Dadurch können diverse Unternehmen eine Finanzdienstleistung anbieten, ohne selbst eine behördliche Genehmigung einholen zu müssen. Sie sparen sich nicht nur wertvolle Zeit, sondern auch bares Geld. Der behördliche Genehmigungsprozess kann insofern schnell kostspielig werden, als dass er Monate oder sogar Jahre in Anspruch nehmen kann und ein spezielles Compliance- und Risk-Team erfordert. Ein weiterer Vorteil von Embedded Finance ist, dass Unternehmen keine eigene Infrastruktur zur Unterstützung der Zahlungsdienste aufbauen müssen, weil sie sich auf die APIs des Dienstanbieters stützen können. Embedded Finance ermöglicht es Unternehmen, Finanzprodukte und -dienstleistungen direkt in die eigene Plattform zu integrieren und anzubieten. Das Zahlungserlebnis wird nahtlos in die Plattform eingefügt, sodass der Endbenutzer nicht merkt, dass er einen eingebetteten Zahlungsdienst genutzt hat.
Die zahlreichen Vorteile machen Embedded Finance immer beliebter. Es wird davon ausgegangen, dass der Markt bis zum Jahr 2025 einen geschätzten Umsatz von 230 Milliarden US-Dollar erreichen wird – gegenüber 22,5 Milliarden US-Dollar im Jahr 2020. Angesichts der rasanten Entwicklung dieser Technologie ist das Whitepaper von Treezor und die darin enthaltenen Erkenntnisse von großer Bedeutung.
Treezors Whitepaper richtet sich sowohl an die breite Öffentlichkeit als auch an Fachleute. Ganz gleich, ob Sie ein Händler, ein Fintech-Unternehmen oder ein traditioneller Akteur des Bankensektors sind, im Whitepaper erfahren Sie mehr über die verschiedenen Aspekte von eingebetteten Finanzlösungen. Es setzt erste Meilensteine für die Analyse von Embedded Finance; ein komplexer Fachbereich, der noch recht jung ist. Der Bericht schafft Klarheit zum Konzept der integrierten Finanzdienstleistungen und hilft, die Vorteile und Risiken zu messen. Unterstützt durch Erfahrungsberichte ausgewählter Kunden, hat der Bericht auch eine ganz praktische und konkrete Dimension, die die Potentiale von BaaS-Modellen verdeutlichen. Von der operativen Umsetzung über die Marktanalyse bis hin zur Optimierung von Kundendaten bietet dieses Whitepaper einen umfassenden Überblick.
Fünf Gründe, sich für Embedded Finance zu entscheiden
Es gibt zahlreiche Argumente, die für die Integration von Embedded Finance in die Customer Journey sprechen. Im folgenden Abschnitt stellen wir Ihnen die fünf wichtigsten Argumente vor, die von Treezor identifiziert wurden.
1. Verbesserung des Kundenerlebnisses
Mit der Integration von Finanzdienstleistungen in die eigene Plattform können Unternehmen das Nutzererlebnis der eigenen Kunden verbessern. Die Endkunden haben Zugriff auf eine nahtlos integrierte und intuitive Finanzdienstleistung. Die Finanzdienstleistung wird über eine BaaS-Plattform bereitgestellt und direkt in die Customer Journey integriert. Dadurch können auch Marktneueinsteiger ihr Wertversprechen steigern und ihre Effizienz verbessern.
2. Besseres Verständnis von Kunden und Markt
Wenn Finanz- und Bankdienstleistungen in die bestehenden Plattformen eingebettet werden, eröffnen sich für die Unternehmen ganz neue Wege zur Datensammlung von Kundenprofilen und Konsumgewohnheiten. Die Analyse dieser Daten ermöglicht die Entwicklung neuer Dienstleistungen.
3. Effizientere und produktivere Organisation
Embedded Finance begünstigt effizientere Arbeitsweisen und Strukturen in Unternehmen, zum Beispiel die Automatisierung von ERP-Systemen und die Integration von Managementsystemen. In den letzten Jahren zeichnet sich in diversen Unternehmen ein zunehmender Automatisierungstrend sowie ein Wechsel zu flexibleren Echtzeit-Systemen ab. Dabei wird die Vereinfachung der Verwaltungssysteme weitgehend durch Module unterstützt, die sich nahtlos in Plattformen und Anwendungen integrieren – so auch bei Embedded Finance.
4. Neue Einnahmequellen erschließen
Eine der großen Stärken von Embedded Finance ist die Kompatibilität mit anderen Lösungen, wodurch sich das Serviceangebot immens erweitert. Treezor ist sich dieses großen Potenzials bewusst und hat eine API in sein One-Stop-Shop-Angebot integriert, womit es Verbraucherkredite anbieten kann. Mit Embedded Finance lässt sich außerdem die Kundenbindung und -Loyalität verbessern, was auf lange Sicht zusätzliche Einnahmen für das Unternehmen generiert.
5. Eine Technologie der Zukunft nutzen
BaaS-Plattformen sind dynamische und agile Technologien, deren Leistungsangebot sich konstant weiterentwickelt. Auch die Zahlungsbranche entwickelt sich in atemberaubendem Tempo weiter. Deshalb sollten alle Marktteilnehmer stets in der Lage sein, agil und schnell auf neue Herausforderungen und Innovationen zu reagieren. Eine Anforderung, die mit Hilfe von Technologie einfacher zu bewältigen ist, als ohne.
Treezor, ein unverzichtbarer Partner für Embedded Finance
Treezor ist der „Unicorn Farmer”
Unternehmen, die die Lizenz und APIs von Treezor nutzen, können schneller agieren. Treezors Lösung umfasst Core Banking, Zahlungsmethoden und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und erlaubt es Unternehmen, sich auf die Bereitstellung ihrer Kernlösungen zu konzentrieren. Bereits zu Beginn seiner Unternehmensgeschichte haben sich zahlreiche Startups und Fintechs für Treezor entschieden; das heute oft als „The Unicorn Farmer” bezeichnet wird. Die Innovation im Zahlungssektor boomt weltweit. Fast täglich entstehen neue Geschäftsmodelle und Anwendungsfälle in den Bereichen Mitarbeiter-Benefits, Unternehmensmobilität, Spareinlagen, digitalem Banking, Finanzmanagement und vielen anderen, die sich auf die integrierte Finanzlösung von Treezor verlassen.
Die Lösung von Treezor ist zuverlässig und skalierbar
Vom Pionier zum Marktführer im BaaS-Sektor – seit der Gründung entwickelt Treezor seine Dienste in Zusammenarbeit mit seinen Kunden konstant weiter.
Die Lösung von Treezor ist zuverlässig und skalierbar: eine ihrer großen Stärken. Auf Basis der technologischen Plattform können Unternehmen Dienstleistungen anbieten, die ihnen zusätzliche Einnahmen generieren. Treezor hat so eine leistungsfähige proprietäre BaaS-Lösung entwickelt und arbeitet unerlässlich an der Optimierung seiner Dienste und neuen innovativen Funktionen. Mit der agilen Plattform von Treezor lässt sich eine breite Palette von Dienstleistungen in kürzester Zeit implementieren:
– KYC & Compliance:
Risikomanagement, Betrug, Onboarding von Kunden und elektronische Unterschriften
– Kartenprogramme:
Ausgabe von Plastik- und virtuellen Zahlungskarten, Kartenverarbeitung und BIN-Sponsoring
– Digitales Banking:
White-Label Core-Banking, IBAN, E-Wallet und Kontoführung
– Konto:
Verwaltung von Konten mit IBAN-Identifizierung und Ausgabe von virtuellen IBANs
– Online-Akquisition:
Lösung für die Akzeptanz von Online-Zahlungsmethoden
– SEPA:
SCT Inst Überweisungen, SCT und SDD Core sowie SDD B2B-Lastschriften
– Kredit:
Revolvierende Kredite und Tilgungsdarlehen
– Schnittstellen:
Mobile App und Dashboard
Darüber hinaus erhält jeder Treezor-Kunde einen maßgeschneiderten Support, von der Einrichtung der technischen Plattform bis hin zur Nutzung der Dienstleistungen. Im Einklang mit den Grundwerten Treezors, dem „Fintech der Fintechs”, arbeitet der BaaS-Anbieter gemeinsam mit seinen Kunden an der Verbesserung deren Wertangebote und Entwicklung neuer Dienstleistungen.
Die Zukunft integrierter Finanzdienstleistungen
Embedded Finance entwickelt sich ständig weiter und die Möglichkeiten der Technologie sind immens. Die Gewinne, die mit integrierten Finanzlösungen erzielt werden können, werden sich in den nächsten fünf Jahren verzehnfachen.
Das Potential und die Vorteile machen Embedded Finance zu einem wichtigen Trend, der die Art und Weise, wie Finanzprodukte angeboten und genutzt werden, grundlegend verändert. Eingebettete Finanzlösungen werden voraussichtlich auch in den kommenden Jahren weiter an Bedeutung gewinnen. Auch Treezor nutzt Embedded Finance und wird diesem Trend sicherlich folgen.
Seit 2016 bietet Treezor Unternehmen sowie Fintechs agile Lösungen mit minimalen operativen Hürden an. Der BaaS-Anbieter ist derzeit in Europa tätig und in Deutschland, Frankreich, Italien, Spanien und den Benelux-Ländern vertreten. Seine Teams arbeiten konstant an der Weiterentwicklung der Lösung, verbessern Dienstleistungen und entwickeln innovative Funktionen, um den sich wandelnden Bedürfnissen des Embedded Finance Marktes gerecht zu werden. Eine Expertise, die auch weit über die Grenzen Frankreichs hinaus bekannt ist und viele europäische Fintechs mit ihren Projekten zu Treezor führt. Angesichts der zunehmenden Bedeutung von Embedded Finance und des Wachstumspotenzials des Marktes wird Treezor sein Angebot in den kommenden Jahren weiter ausbauen und seine Position in der Embedded Finance Branche stärken.
