Integrierte Finanzprodukte setzen sich durch: Finanzunternehmen müssen in moderne Technologien investieren um ihre Attraktivität als Partner zu steigern

Embedded Finance – neue Geschäftsfelder und stärkere Kundenbindung

Bis 2026 werden 35 Prozent der Finanzprodukte außerhalb der üblichen Vertriebskanäle von Versicherungen und Finanzdienstleistern verkauft. Embedded Finance – die Integration von Finanzdienstleistungen in nicht-finanzielle Ökosysteme und Plattform-Umgebungen – ist einer der größten Trends für den Vertrieb von Finanzdienstleistungen in den nächsten fünf Jahren.

Der Embedded Finance Report, durchgeführt von Salesforce und MoneyLIVE, befragte 200 Senior Industry Executives zum Thema Embedded Finance. 97 Prozent der Befragten sind überzeugt, dass Embedded Finance Angebote große Verkaufschancen bieten, um Finanzprodukte entlang des Kundenlebenszyklus mit nicht-finanziellen Wünschen zu verknüpfen. Einige Beispiele dieses Konzepts sind bereits zu beobachten, beispielsweise in Form von „Buy-now-Pay-Later“ Angeboten im Einzelhandel, integrierten Digital Wallet Apps im Bereich IT & Telekommunikation oder Versicherungsangeboten am Point-of-Sale wie beim Autohändler.

Um das wachsende Marktpotenzial von Embedded Finance Produkten optimal ausschöpfen und attraktive integrierte Lösungen entwickeln zu können, brauchen Finanzunternehmen eine angepasste Strategie. So bietet unter anderem der Vertrieb von Eigenmarken über Partnerschaften mit Handelsplattformen oder die Bereitstellung von White-Label Finanzdienstleistungen „as a service“ große Chancen. Auch das Angebot von Fintech Dienstleistungen rund um Embedded Finance (zum Beispiel Produktvergleiche) und die Etablierung eines eigenen „non financial“ Marktplatzes (zum Beispiel einen spezialisierten Automarktplatz) können vielversprechende Strategien sein.

Bei all diesen Embeeded Finance Ansätzen wird von den Befragten erwartet, dass sie in spätestens fünf Jahre profitabler sind als bereits bestehende Geschäftsbereiche.
Außerdem streben viele Unternehmen bereits enge Partnerschaften mit non-financial Marken an. 65 Prozent gaben an bereits moderat zu investieren, während 37 Prozent bereits große Investments tätigten.

Endkund:innen wünschen sich Einfachheit

Integrierte Finanzprodukte setzen sich durch und die Konsumentennachfrage an Dienstleistungen für das Management von Finanzprodukten steigt. Denn Kund:innen sind mehr denn je auf der Suche nach Möglichkeiten, ihr zunehmend komplexes und fragmentiertes Finanzleben besser in den Griff zu bekommen. Eine skalierbare Bereitstellung solcher Dienstleistungen erfordert automatisierte und KI- (Künstliche Intelligenz) unterstützte Lösungen. Denn nur so ist es möglich individuelle Portfolios einzelner Kund:innen kontinuierlich im Blick zu behalten und aktuelle Empfehlungen zu notwendigen Veränderungen abzuleiten.

Führungskräfte aus der Finanzdienstleistungsbranche prognostizieren, dass solche Dienste in circa drei bis vier Jahren allgemein genutzt werden, da Verbraucher:innen KI aus anderen Lebensbereichen bereits kennen und das Vertrauen in algorithmusgestützte Empfehlungen weiter zunehmen wird.

Daten und Automatisierung als Wettbewerbsvorteil

Die Fähigkeit, schnell innovativ zu sein, gestützt durch eine unternehmerische Kultur und moderne Technologie, verbessert die Attraktivität jeder Organisation als Partner für Embedded Finance, sei es auf „as-a-Service“- oder Markenbasis.

Unternehmen, die ihre Angebote durch real-time Daten erweitern und im Optimalfall sogar mit KI-gestützten Prognosen und Insights anreichern, sind somit attraktivere Kandidaten für eine erfolgreiche Go to Market Partnerschaft. Skalierbares Wachstum basiert auf Vertriebsprozessen, die auf den Kooperationspartner zugeschnittenen sind.
Dabei müssen vor allem Service Prozesse möglichst automatisiert werden um eine schnelle, effiziente und transparente Servicierung sicherzustellen – sowohl im Backoffice, als auch am Point-of-Sale.

Interview mit Anne Schaible, Salesforce

Anne Schaible, Regional Director bei Salesforce ist Expertin, wenn es um die digitale Transformation von Finanz- und Versicherungsunternehmen geht.

Frau Schaible – worauf sollten Ihrer Meinung nach Banken und Versicherungen achten, wenn sie im Embedded Finance Markt erfolgreich sein wollen?

Unternehmen benötigen vor allem moderne innovative Technologie, die es ermöglicht mittels einer Plattform skalierbar für Kooperationen zu sein. Dazu gehört nicht zuletzt eine 360 Grad Sicht auf die Kund:innen, welche es erlaubt passgenau die richtigen Kunden zum richtigen Produkt anzusprechen.

Digitalisierung ist immer ein recht großes Wort. Was sehen Sie als die wichtigste Grundlage, die Unternehmen legen müssen?

Die Grundlage schaffen Unternehmen mit einer durchgängigen Digitalisierung. Das gelingt dann besonders gut, wenn zeitgleich ein Perspektivwechsel weg vom Produkt und hin zu einem Service-Angebot für die Kund:innen stattfindet. Ein Beispiel für die erfolgreiche Umsetzung einer solchen transformativen Strategie ist beispielsweise die Kooperation aus Versicherung und Automobilindsutrie mit dem JointVenture Movinx.

Sie arbeiten seit mehr als fünf Jahren bei Salesforce. Wie kann Salesforce andere Unternehmen bei dieser Transformation unterstützen?

Mit unserer Customer 360 Platform, unserem kompletten Portfolio aus Technologien und Services, bietet Salesforce eine Branchenlösung, mit der Finanzunternehmen alle Prozesse End-to-End im Kundenlebenszyklus abbilden können: Von der notwendigen Dateninfrastruktur über API und Integrationsmanagement bis hin zu Marketing Automation und Vertriebssteuerung sowie Produktentwicklung, Bestandsführung und Schadenservice. So verbessern wir Effizienz und Produktivität und ermöglichen personalisierte Kundenerlebnisse.

Sie wollen mehr über Embedded Finance erfahren? Der komplette Embedded Finance-Report sowie weitere Informationen zu leistungsfähigen Lösungen für die Finanzbranche sind unter sfdc.co/embedded-finance