{"id":893,"date":"2018-08-16T17:29:08","date_gmt":"2018-08-16T15:29:08","guid":{"rendered":"https:\/\/financefwd.com\/?p=893"},"modified":"2018-08-20T14:07:02","modified_gmt":"2018-08-20T12:07:02","slug":"was-will-tomorrow-die-nachhaltigkeits-banker-jakob-berndt-inas-nureldin-im-financefwd-podcast","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financefwd.com\/de\/was-will-tomorrow-die-nachhaltigkeits-banker-jakob-berndt-inas-nureldin-im-financefwd-podcast\/","title":{"rendered":"Was will &#8220;Tomorrow&#8221;? Die Nachhaltigkeits-Banker Jakob Berndt &#038; Inas Nureldin im FinanceFWD-Podcast"},"content":{"rendered":"<p><strong>Smartphone-Banken, Robo-Advisor und Co.: Geld l\u00e4sst sich mittlerweile einfach smart anlegen. Aber ist das dann auch nachhaltig? Dieser Frage sind der Lemonaid-Erfinder Jakob Berndt, Inas Nureldin und Michael Schweikart \u2013 allesamt Gr\u00fcnder mit Nachhaltigkeitsdrang \u2013 nachgegangen. Weil sich nichts Passendendes fand, machten sie&#8217;s kurzerhand selbst. Nun stehen schon Tausende Nutzer Schlange, um bei der ersten smarten, nachhaltigen Bank dabei zu sein: <a href=\"https:\/\/www.tomorrow.one\/de-de\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Tomorrow<\/a>. Im FinanceFWD-Podcast erz\u00e4hlen die Hamburger, wie man 2018 ein Geldhaus gr\u00fcndet, wo man sich von N26, Revolut und Co. absetzen will und warum es einen Wertewandel in der Finanzbranche braucht.<\/strong><\/p>\n<p>&#8220;Zugegeben: Wenn ich Freunden und Bekannten auf Partys erz\u00e4hle, dass ich jetzt mit Kollegen eine Bank gr\u00fcnde, ernte ich schon verdutzte Blicke&#8221;. Jakob Berndt ist sich bewusst, dass er mit dem &#8220;gemeinen Banker&#8221; so gar nichts gemeinsam hat. Schlichte schwarze Cap, wei\u00dfes Shirt, Jeans. &#8220;So sieht also ein Bankgr\u00fcnder aus&#8221;, frage ich mich, als ich ihn und Co-Gr\u00fcnder Inas Nureldin zum Podcast in der Hamburger Schanze treffe. Aber vermutlich ist das schon Teil der Mission. Anders sein. &#8220;Wir machen Bank anders: technologisch, wertetechnisch und auch, was den Dialog mit den Kunden angeht&#8221;, erkl\u00e4rt Nureldin den Tomorrow-Ansatz. &#8220;Der Banken- und Finanzmarkt \u00e4ndert sich massiv. Er sortiert und erfindet sich technologisch neu&#8221;, so Berndt im FinanceFWD-Podcast. &#8220;Das Feld wird neu sortiert, allerdings vor allem technologisch. Was dieser Markt aber auch ganz dringend braucht, ist ein Wertewandel.&#8221;<\/p>\n<p><iframe loading=\"lazy\" src=\"https:\/\/w.soundcloud.com\/player\/?url=https%3A\/\/api.soundcloud.com\/tracks\/484904253&amp;color=%23ff5500&amp;auto_play=false&amp;hide_related=false&amp;show_comments=true&amp;show_user=true&amp;show_reposts=false&amp;show_teaser=true\" width=\"100%\" height=\"166\" frameborder=\"no\" scrolling=\"no\"><\/iframe><\/p>\n<p>Inas Nureldin erg\u00e4nzt: &#8220;Die Frage, die sich immer mehr Menschen stellen: Was bewirkt mein Geld \u00fcberhaupt? Es gibt seit vielen Jahrzehnten Nachhaltigkeitsbanken, die tolle Arbeit machen \u2013 aber aus der Nische nie rausgekommen sind. GLS, Umweltbank, Triados usw..&#8221; Gleichzeitig stellen &#8220;smarte Banken&#8221; wie Revolut oder N26 gerade unter Beweis, dass Banking auf dem Smartphone funktionieren kann. &#8220;Unsere Idee ist es, dieses Momentum zu nutzen: Viele, vor allem junge Menschen, \u00fcberdenken gerade ihren Finanzalltag. Denen wollen wir als erster Anbieter eine technologisch ausgereifte, zeitgem\u00e4\u00dfe, coole Alternative zu ihrer Bank bieten, die aber dieses Nachhaltigkeitsversprechen mitbringt.&#8221;<\/p>\n<h2>&#8220;Es war Zeit f\u00fcr was Neues&#8221;<\/h2>\n<p>Nachhaltigkeit ist bei den drei Neu-Bankern scheinbar tief in der unternehmerischen DNA verwurzelt. Berndt hat vor zehn Jahren mit Freunden Lemonaid und Charitea gegr\u00fcndet, mittlerweile eine der bekanntesten FairTrade-Marken Deutschlands, mit etlichen Millionen Euro Umsatz. Nureldin gr\u00fcndete vor zehn Jahren ein\u00a0Software-Unternehmen, Muddy Boots, das Lieferketten-Transparenz in globalen Wertsch\u00f6pfungsketten erm\u00f6glicht. Zu seinen Kunden z\u00e4hlten Unilever und andere Top-Konzerne. Schweikart kommt aus der Unternehmensberatung und hat zuletzt \u201ejobs4refugees\u201c mit aufgebaut und -gef\u00fchrt. Eine Plattform, die Gefl\u00fcchteten den Einstieg in den deutschen Arbeitsmarkt erm\u00f6glicht. Kurzum: Da wollen nicht drei Banker die Nachhaltigkeitswelle reiten, sondern drei erfolgreiche Gr\u00fcnder mit Nachhaltigkeitsdrang etwas im Finanzsektor bewegen.<\/p>\n<p>[wd_hustle id=&#8221;artikel-embed&#8221; type=&#8221;embedded&#8221;]<br \/>\n<\/p>\n<p>&#8220;Es war der Punkt gekommen nach zehn Jahren, da war es einfach Zeit f\u00fcr was Neues&#8221;, erkl\u00e4rt\u00a0Nureldin. &#8220;Wir hatten gro\u00dfe Lust, etwas Neues zu gr\u00fcnden. So hatte ich bis dato mit Nachhaltigkeitsthemen zu tun, war aber davon abh\u00e4ngig, was die Kunden diktiert haben.&#8221;<\/p>\n<h2>&#8220;Nachhaltige Finanzen aus der Nische holen&#8221;<\/h2>\n<p>Schnell kam die Frage auf: Worin investiert man das Geld aus fr\u00fcheren Unternehmungen? Und: &#8220;Wie kann man Geld smart anlegen&#8221;, so Nureldin. &#8220;Der ganze Hype mit ETFs, Robo Advisor usw.. Erstmal super, dass man das relativ easy umsetzen kann. Aber dann kam der Gedanke: Was steckt eigentlich dahinter? In so einem ETF ist von R\u00fcstungskonzernen \u00fcber Kinderarbeit bis zu Kohlekraft alles dabei.&#8221; Eigentlich wolle man doch in eine Zukunft investieren, in der man gerne selbst leben m\u00f6chte. &#8220;Das war der Ausl\u00f6ser. Da gab es Nischenprodukte, aber alles kaum transparent und nicht einfach zug\u00e4nglich. So fing es an: mit der Idee einer Geldanlage. Aber schnell war klar: Der Zugang muss anders erfolgen. Alltagstauglicher. \u00dcber das Smartphone also. Wollten mehr: nicht nur Anlage, sondern \u00d6kosystem.&#8221;<\/p>\n<p>Dieses \u00d6kosystem nennen die drei Gr\u00fcnder: <a href=\"https:\/\/www.tomorrow.one\/de-de\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Tomorrow<\/a>. Nach eigenen Angaben ein &#8220;nachhaltiges Girokonto f\u00fcrs Smartphone&#8221;. Etwas despektierlich nennt die Presse das auch &#8220;das N26 f\u00fcr \u00d6kos&#8221;. Dabei ist &#8220;\u00d6ko&#8221; im Jahr 2018 wohl etwas zu kurzgegriffen und Nachhaltigkeit f\u00fcr viele Menschen zunehmend ein wichtiger Faktor bei Kaufentscheidungen \u2013 nur noch nicht beim Geld selbst: &#8220;Wir glauben, es gibt viele, die sich der Wirkung ihres Geldes noch nicht ganz bewusst sind&#8221;, so Berndt. Das liegt vielleicht auch an den Barrieren. &#8220;Wir sind \u00fcberzeugt davon, das Thema nachhaltige Finanzen aus der Nische rauszuholen zu k\u00f6nnen&#8221;, erkl\u00e4rt Berndt. &#8220;Das k\u00f6nnen wir besser als die aktuellen Akteure. Wir holen die Leute von 20 bis Mitte 40 ab. Wir sorgen daf\u00fcr, dass es cool ist. Und hintenraus stellen wir sicher, dass das Geld an der richtigen Stelle ankommt.&#8221;<\/p>\n<h2>Knapp 4000 Nutzer stehen schon auf der Warteliste<\/h2>\n<p>Das Ergebnis mutet erstmal an wie ein Hybrid aus einer Smartphone-Bank, wie etwa N26 oder Revolut, und einer &#8220;gr\u00fcnen&#8221; Geldanlage, wie man es von einer GLS oder Triados kennt. &#8220;Es geht ja auch darum, wo unser Potenzial am besten aufgehoben ist. Wir wollen gerade vor allem ein zeitgem\u00e4\u00dfes Produkt rausbringen und eine App, die Spa\u00df macht. Wir verbinden das mit einem Design und einer Tonalit\u00e4t, die einfach viel mehr Leute, f\u00fcr die das bisher zu verstaubt und komplex war, abholt. Das ist unsere Mission.&#8221;<\/p>\n<p>F\u00fcr diese Mission haben sich mittlerweile schon viele Freiwillige gefunden: &#8220;Wir haben eine Warteliste, auf der sind knapp 4000 (Anm.d.Red.: Stand Anfang August 2018) Menschen&#8221;, erkl\u00e4rt Nureldin. Zahlen, <a href=\"https:\/\/financefwd.com\/de\/stromberg-meets-silicon-valley-ottonova-gruender-roman-rittweger-im-financefwd-podcast\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">von denen eine ottonova nach einem Jahr intensiven Marketings nur tr\u00e4umen kann<\/a>. &#8220;Die Resonanz sei enorm.&#8221; Im September soll dann nach einer Beta-Phase der offizielle Start erfolgen. &#8220;Perspektivisch denken wir das Thema schon gro\u00df&#8221;, meint Berndt. &#8220;Das Handelsblatt hat uns ein bisschen bel\u00e4chelt f\u00fcr 1 Mio. Kunden. Das halten wir aber nicht f\u00fcr unrealistisch. Es ist ja per se ein internationales Thema.&#8221; Das Nahziel seien aber erstmal 15.000 Kunden bis Ende kommenden Jahres.<\/p>\n<h2>Ein strenger Screening-Prozess f\u00fcr nachhaltige Finanzprodukte<\/h2>\n<p>Aber wie bauen nun drei Typen, von denen nur Schweikart wirklich l\u00e4nger im Finanzsektor beruflich unterwegs war, eine Bank? Die kurze Antwort: mit der Solaris. Die etwas l\u00e4ngere Antwort liefert Nureldin: &#8220;Wir entwickeln das Konto selbst. Die Kernfunktionalit\u00e4ten, wie etwa die \u00dcberweisungen, werden \u00fcber ein Kernbankensystem abgewickelt. Die Solaris-Bank stellt daf\u00fcr die Schnittstelle. Unser Backend kommuniziert wiederum mit dem Kernbankensystem. Wir haben dann spezielle Regelungen, wie das Geld unser Kunden behandelt wird. Das wird separat geparkt. Wie entscheiden dann zusammen mit Solaris, in welche Projekte das Geld flie\u00dfen darf.&#8221; W\u00e4hrenddessen sorgt die Solaris daf\u00fcr, dass die Einlagen der Kunden gesichert sind. F\u00fcr Berndt ist das die beste L\u00f6sung: &#8220;Eine Bank zu gr\u00fcnden, das ist nat\u00fcrlich ein hochkomplexer und aus guten Gr\u00fcnden hochregulierter Prozess. In den letzten Jahren wurde das aber doch einfacher. Dass es Banking-as-a-Service-Provider gibt, die man einkaufen kann, macht es uns m\u00f6glich, in nur einem Jahr das Projekt komplett von der Idee zum fertigen Girokonto auf die Stra\u00dfe zu kriegen.&#8221;<\/p>\n<p>Automatisch nachhaltig und gr\u00fcn ist eine smarte Bank aber dennoch nicht. Wie werden die richtigen Finanzprodukte ausgew\u00e4hlt, in die das Geld der Kunden investiert wird und besagten &#8220;Impact&#8221; machen kann? Daf\u00fcr hat das Team einen dezidierten Prozess entwickelt : &#8220;Die Projekte m\u00fcssen erstmal einen positiven Beitrag zu den sogenannten <a href=\"https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/sustainable-development-goals\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Sustainable Development Goals<\/a> der UN, kurz SDG, leisten. Dann folgt ein sogenanntes ESG-Screening mit der Frage: Ist das Produkt \u00f6kologisch wertvoll, liefert es einen sozialen Beitrag und wird verantwortungsvoll gesteuert? Zudem gibt es ein &#8220;Negativ-Screening&#8221; mit einer Blacklist von Branchen, die wir ausschlie\u00dfen. Als dritten Schritt liefert ein externes Board nochmal Supervision und externe Kontrolle.&#8221; Erst dann w\u00fcrde die kaufm\u00e4nnische Performance beurteilt. &#8220;Zu allerletzt. Das ist ja eigentlich da, wo andere Banken anfangen.&#8221;<\/p>\n<h2>&#8220;Eine Bank muss k\u00fcnftig eine Software-Firma mit Banklizenz sein \u2013 nicht andersrum&#8221;<\/h2>\n<p>Was das f\u00fcr den Kunden in der Praxis hei\u00dft, erkl\u00e4rt Berndt: &#8220;Wir haben einen automatischen Mechanismus eingepflanzt, dass wir die Interchange-Fee in die Interchangetheworld-Fee umbenannt haben und umlenken in Klimaprojekte. Das ist ein Beitrag, den nicht der Kunde leistet, sondern wir als Tomorrow.\u00a0 Jedes Mal, wenn man sich einen Flat White oder Cappuccino\u00a0 kauft, dann kommt dieser Effekt zum Tragen.&#8221; Nureldin: &#8220;Unsere App wird au\u00dferdem ein Impact-Board haben, in dem man sehen kann, welchen Impact ich als Kunde mit der Tomorrow-Community habe. Also: Welche Projekte werden unterst\u00fctzt und welches Geld geht in welche Bereiche?<\/p>\n<p>&#8220;Community&#8221;, das ist f\u00fcr meisten Banken in 2018 immer noch ein Fremdwort. Aktuell kann die Tomorrow-Community \u2013 und jeder andere \u2013 die Roadmap f\u00fcr die kommenden Monaten einsehen. Die Gr\u00fcnder haben sie <a href=\"https:\/\/trello.com\/b\/TJ2OBM89\/tomorrow-maschinenraum\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">bei Trello ver\u00f6ffentlicht<\/a>. &#8220;Ob wir auch einen ICO machen oder Crowdfunding, um die Community zu beteiligen, das m\u00fcssen wir uns mal in aller Ruhe anschauen&#8221;, so Berndt. Fest steht aber, dass es weitere Fundingrunden geben wird. &#8220;Daf\u00fcr sind wir aktuell auch schon mit Impact-Investoren im Gespr\u00e4ch.&#8221; Das meiste Geld wird dann in die Entwicklung flie\u00dfen. Nureldin: &#8220;Schon jetzt sehen wir mehr nach einer Software-Firma als nach einer Bank aus. Wir glauben, dass eine Bank k\u00fcnftig vielmehr eine Software-Firma mit einer Banklizenz sein muss als andersherum.&#8221; Bei dieser Aussage d\u00fcrfte jetzt wohl jeder Bank-CTO allerheftigst mit dem Kopf nicken \u2013 und mit Blick auf die hauseigene IT eben jenen gleich wieder in den H\u00e4nden vergraben.<\/p>\n<p><em>Warum die Tomorrow-Gr\u00fcnder glauben, dass Banking-as-a-Service k\u00fcnftig eine absolute Commodity sein wird, wieso die Community so wichtig f\u00fcr den Erfolg sein wird warum eine Zukunft als White-Label-Anbieter f\u00fcr sie keine Option ist,\u00a0h\u00f6rt Ihr im FinanceFWD-Podcast.<\/em><\/p>\n<h2>Alle Themen des Podcasts mit den Tomorrow-Gr\u00fcndern Jakob Berndt und Inas Nureldin im \u00dcberblick:<\/h2>\n<ul>\n<li>1:53 Was haben die drei Gr\u00fcnder vor Tomorrow gemacht?<\/li>\n<li>5:15 Warum macht man etwas Neues, wenn man doch sehr erfolgreich war?<\/li>\n<li>6:50 Gr\u00fcne Banken gibt es schon. Smartphone-Banken auch. Was macht Tomorrow anders?<\/li>\n<li>9:09 Wie wurde aus der Idee ein Business Case?<\/li>\n<li>12:24 Wie gr\u00fcndet man eine Bank?<\/li>\n<li>14:41 Wie l\u00e4uft die Zusammenarbeit mit der solaris?<\/li>\n<li>15.50 Wie garantiert man, dass die richtigen, nachhaltigen Projekte ausgew\u00e4hlt werden?<\/li>\n<li>18:30 Wie werden nachhaltige Projekte gef\u00f6rdert?<\/li>\n<li>20:30 Warum stellt man sich als Banker die Frage nach der Profitabilit\u00e4t zuletzt?<\/li>\n<li>22:51 Wie sichert man das Geld der Kunden?<\/li>\n<li>24:20 Kommt irgendwann der Schritt zur &#8220;richtigen&#8221; Bank? Oder braucht es das gar nicht mehr?<\/li>\n<li>30:55 Wie viele Nutzer haben sich schon angemeldet?<\/li>\n<li>33:30 Wie will sich Tomorrow gegen Revolut und Co. durchsetzen? Und wie wachsen?<\/li>\n<li>36:02 Wo steht Tomorrow in einem Jahr?<\/li>\n<li>36:21 Wie ist das Team aufgestellt?<\/li>\n<li>38:12 Woher stammt das Geld?<\/li>\n<li>40:45 W\u00e4re eine Zukunft als White-Label-Anbieter f\u00fcr die Bankenbranche denkbar?<\/li>\n<\/ul>\n<p><em>Ihr k\u00f6nnt den aktuellen FinanceFWD Podcast bei\u00a0<a href=\"https:\/\/soundcloud.com\/financefwd\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Soundcloud<\/a>,\u00a0<a href=\"https:\/\/open.spotify.com\/episode\/3paceQKd393Fwh7Q3Y3VWO?si=YaNeLywCSKigrphOPldh2w\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Spotify<\/a>\u00a0und\u00a0<a href=\"https:\/\/itunes.apple.com\/de\/podcast\/financeforward-der-podcast-zu-new-finance-fintech-crypto\/id1413783570?mt=2\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">iTunes<\/a>\u00a0(falls die aktuelle Episode noch nicht sichtbar ist, einfach abonnieren) oder per RSS-Feed anh\u00f6ren. Viel Spa\u00df beim Anh\u00f6ren \u2013 und vielen Dank f\u00fcr jede positive Bewertung.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Smartphone-Banken, Robo-Advisor und Co.: Geld l\u00e4sst sich mittlerweile einfach smart anlegen. Aber ist das dann auch nachhaltig? Dieser Frage sind der Lemonaid-Erfinder Jakob Berndt, Inas Nureldin und Michael Schweikart \u2013 allesamt Gr\u00fcnder mit Nachhaltigkeitsdrang \u2013 nachgegangen. Weil sich nichts Passendendes fand, machten sie&#8217;s kurzerhand selbst. 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