{"id":7363,"date":"2020-09-04T06:26:52","date_gmt":"2020-09-04T04:26:52","guid":{"rendered":"https:\/\/financefwd.com\/?p=7363"},"modified":"2020-09-03T19:13:48","modified_gmt":"2020-09-03T17:13:48","slug":"ant-financial-ipo-prospekt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financefwd.com\/de\/ant-financial-ipo-prospekt\/","title":{"rendered":"Das Ant-Imperium"},"content":{"rendered":"<p><em>Es wird einer der gr\u00f6\u00dften IPOs der Geschichte: Der Fintech-Gigant Ant Financial geht an die B\u00f6rse. Im Verkaufsprospekt zeigt sich, wie ausufernd gro\u00df das Unternehmen geworden ist.<\/em><\/p>\n<p>Das Logo der Ant Group zeigt eine blaue Ameise mit einem gro\u00dfen Auge und einem L\u00e4cheln im Gesicht. Das Insekt soll die Firmenphilosophie hinter Ant symbolisieren: Viele kleine Mitglieder werden gemeinsam stark, wenn sie zusammenarbeiten \u2013 wie in einem Ameisenstaat.<\/p>\n<p>In diesem Bild d\u00fcrfte Ant wohl die K\u00f6nigin sein. Mit dem Bezahldienst Alipay ist der Konzern neben Tencent zu einem der dominierenden Kr\u00e4fte auf dem chinesischen Bezahlmarkt geworden. Nun will das Unternehmen an die B\u00f6rse gehen und 30 Milliarden Dollar einnehmen. Mit einer angepeilten Bewertung von 200 Milliarden Dollar w\u00e4re es einer der gr\u00f6\u00dften B\u00f6rseng\u00e4nge der Geschichte.<\/p>\n<p>Trotz seiner Dominanz war Ant lange Zeit ein h\u00f6chst verschlossenes Unternehmen. Der IPO-Prospekt erlaubt nun erstmals einen Blick hinter die Kulissen \u2013 und gibt eine Antwort auf die Frage: Was ist Ant eigentlich? Denn der Konzern ist heute weit mehr als ein einfacher Zahlungsabwickler. Er ist Kreditgeber, Versicherer und Broker in einem geworden.<\/p>\n<p id=\"newsletter\">Die Ant Group, die bis vor kurzem noch Ant Financial hie\u00df, hat schon viele Verwandlungen hinter sich. Ihren Ursprung hat sie im Bezahldienst Alipay, der bis 2011 Teil des chinesischen Onlineriesen Alibaba war. Wie bei Ebay und Paypal fungierte Alipay da als Mittelsmann zwischen K\u00e4ufer und Verk\u00e4ufer. Schlie\u00dflich \u00e4nderte die chinesische Zentralbank die Regeln f\u00fcr ausl\u00e4ndische Banken: Sie brauchten fortan eine Lizenz. Da Alipay als Teil von Alibaba von ausl\u00e4ndischen Investoren wie Yahoo und Softbank kontrolliert wurde, entschied Gr\u00fcnder Jack Ma, den Bezahldienstleister als eigenst\u00e4ndiges Unternehmen zu etablieren. Alibaba blieb allerdings weiterhin gr\u00f6\u00dfter Anteilseigner von Alipay.<\/p>\n<h2>\u201eSchatz\u201c oder \u201eVampir\u201c?<\/h2>\n<p>Zwei Jahre sp\u00e4ter stieg Alipay in das Investmentgesch\u00e4ft ein, kaufte sich eine Mehrheit an einer chinesischen Verm\u00f6gensverwaltung und startete den ersten eigenen Fonds. Alipay-Nutzer konnten bereits ab einem Yuan, umgerechnet knapp zw\u00f6lf Cent, in den Fonds namens Yu\u2018e Bao investieren. \u00dcbersetzt bedeutet der Name \u201erestlicher Schatz\u201c. Daraus wurde der gr\u00f6\u00dfte Geldmarktfonds der Welt. Nach nur vier Jahren verwaltete Yu\u2018e Bao 165 Milliarden US-Dollar, mehr Menschen investierten in ihn, als Deutschland Einwohner hat. Schlie\u00dflich versch\u00e4rften die Regierungsbeh\u00f6rden die Vorschriften des Fonds, um ihn zu schrumpfen. Er sei ein \u201eblutsaugender Vampir\u201c, der dem System Stabilit\u00e4t entziehe, soll ein Kommentator des Staatsfernsehens gesagt haben.<\/p>\n<p>2014 nannte sich Alipay in Ant Financial um. Das sollte die Entwicklung des Unternehmens symbolisieren: von einem Zahlungsanbieter hin zu einem Finanzkonzern mit allen dazugeh\u00f6rigen Bereichen. Konsequent erweiterte Ant sein Portfolio, wurde zum Kreditgeber und entwickelte ein eigenes Scoring-System f\u00fcr Kreditw\u00fcrdigkeit.<\/p>\n<p>Bis heute hat der ehemalige Mutterkonzern Alibaba einen hohen Stellenwert f\u00fcr Ant. Der E-Commerce-Gigant war w\u00e4hrend der vergangenen drei Jahre der gr\u00f6\u00dfte Kunde, 2019 war Alibaba f\u00fcr 8,1 Prozent des Umsatzes der Ant-Gruppe verantwortlich. Alibaba, an dem auch der Gr\u00fcnder Jack Ma beteiligt ist, geh\u00f6rt immer noch ein Drittel des Unternehmens.<\/p>\n<p>Das heutige Ant besteht aus vier Segmenten: Zahlungsabwicklung, Verm\u00f6gensverwaltung, Versicherung und Kreditgesch\u00e4ft. Und dem IPO-Prospekt l\u00e4sst sich entnehmen, dass sich die Gewichte dabei innerhalb des Konzerns weiter verschieben: W\u00e4hrend 2017 die Zahlungsabwicklung noch mehr als die H\u00e4lfte des Umsatzes ausmachte, waren es im ersten Halbjahr 2020 nur noch 36 Prozent. Hingegen l\u00e4uft das Kreditgesch\u00e4ft immer besser \u2013 der Anteil am Umsatz hat sich in derselben Zeit von 25 Prozent auf fast 40 Prozent erh\u00f6ht.<\/p>\n<p><iframe id=\"datawrapper-chart-3DLeO\" style=\"width: 0; min-width: 100% !important; border: none;\" title=\"Umsatzanteile der einzelnen Segmente der Ant-Gruppe\" src=\"https:\/\/datawrapper.dwcdn.net\/3DLeO\/4\/\" height=\"494\" frameborder=\"0\" scrolling=\"no\" aria-label=\"chart\"><\/iframe><\/p>\n<h2>Zwei sind noch gr\u00f6\u00dfer<\/h2>\n<p>Das bedeutet nicht, dass Ants Zahlungsabwicklungsgesch\u00e4ft im Schrumpfen begriffen w\u00e4re \u2013 im Gegenteil: 2019 hat Alipay mehr als 111 Billionen Yuan abgewickelt. Zum Vergleich: Chinas Bruttoinlandsprodukt lag im vergangenen Jahr bei 99 Billionen Yuan.<\/p>\n<p>711 Millionen Menschen nutzen die App mindestens einmal im Monat. Pro Jahr kommen im Durchschnitt zehn Prozent neue Nutzer dazu. Im Bezug auf die Nutzerzahlen wird Alipay nur von zwei weiteren chinesischen Unternehmen geschlagen: Tencent und der staatlichen Agricultural Bank of China. Global gesehen kommt kein westliches Unternehmen auch nur in diese N\u00e4he. Die amerikanische Citigroup z\u00e4hlt 200 Millionen Kunden, die Sparkassen-Finanzgruppe 50 Millionen und die niederl\u00e4ndische ING 39 Millionen. Alipay allein ist damit eines der gr\u00f6\u00dften Finanzinstitute auf der Welt.<\/p>\n<p>Gegen\u00fcber traditionellen Banken setzt sich Alipay durch eine schlanke Geb\u00fchrenstruktur ab. Wie auch Konkurrent WeChat Pay ist die L\u00f6sung g\u00fcnstiger f\u00fcr alle Parteien. So sch\u00e4tzte die Investmentbank Goldman Sachs 2017 in einer Studie, dass Kundenzahlungen, die mit den E-Wallets abgewickelt werden, f\u00fcr H\u00e4ndler in China bis zu ein Drittel billiger seien als mit traditionellen Kredit- oder Debitkarten. Dabei sei die Nettomarge f\u00fcr Alipay oder WeChat h\u00f6her als bei traditionellen Banken \u2013 weil weniger Parteien an dem Vorgang beteiligt seien. Es ist das Erfolgsrezept von Alipay: die g\u00fcnstigere und schnellere Bank zu sein. Mehr als 80 Millionen H\u00e4ndler nutzen das System.<\/p>\n<p>Der chinesische Markt f\u00fcr Zahlungsabwicklungen ist dabei nicht mit dem Westen zu vergleichen. Goldman Sachs rechnet vor, dass H\u00e4ndler in China maximal 0,6 Prozent Geb\u00fchren pro Transaktion zahlen, wohingegen Verk\u00e4ufer in den USA bis zu drei Prozent abgeben m\u00fcssen, wenn ihre Kunden mit Kreditkarte oder Paypal zahlen. Tencents WeChat Pay ist im Hinblick auf Volumen und Nutzer gr\u00f6\u00dfer als Alipay. Doch f\u00fcr Ant liegen die gewinnbringenden Bereiche inzwischen ohnehin woanders.<\/p>\n<h2>30 Prozent Nettomarge<\/h2>\n<p>Denn mit steigendem Anteil des Kreditgesch\u00e4ftes steigt auch die Bruttomarge: Von 50 Prozent in 2019 auf 59 Prozent im ersten Halbjahr 2020. 1,7 Billionen Yuan (204 Milliarden Euro) wurden \u00fcber Ant zum Stichtag am 30. Juni 2020 verliehen. Das Kreditgesch\u00e4ft funktioniert so: Nutzer beantragen einen Kredit \u00fcber Alipay, anschlie\u00dfend wickeln mehr als 100 Partnerbanken das Gesch\u00e4ft ab oder die Darlehen werden verbrieft und weiterverkauft.<\/p>\n<p>\u201eWir wollen nicht unsere eigene Bilanz verwenden oder Garantien geben\u201c, erkl\u00e4rt das Unternehmen dazu. Ant versucht so, das Risiko auszulagern und, sieht sich lediglich als intelligenten Makler zwischen Kunde und Bank, dabei nutzt es nach eigenen Angaben k\u00fcnstliche Intelligenz und seine Bewertungssysteme. 98 Prozent der beantragten Kredite reicht Ant so weiter. Daf\u00fcr erh\u00e4lt es eine Geb\u00fchr und die Kundendaten. Auf den eigens geschaffenen Kreditscore \u201eZhima Credit\u201c geht Ant im gesamten mehr als 650 Seiten umfassenden Prospekt allerdings nicht weiter ein.<\/p>\n<p>Auch im Investmentbereich verdient das Unternehmen Geb\u00fchren an Kundentransaktionen. Entweder kann in den eigenen Yu\u2018e Bao Fonds eingezahlt werden oder Ant vermittelt eines der Investmentprodukte der 80 kooperierenden Verm\u00f6gensverwalter. Je mehr Volumen die Kunden handeln, desto mehr wird verdient. Mehr als vier Billionen Yuan (rund 492 Milliarden Euro) verwalten das Unternehmen und seine Partner zurzeit.<\/p>\n<p><iframe id=\"datawrapper-chart-WFnKv\" style=\"width: 0; min-width: 100% !important; border: none;\" title=\"Gewinn- und Verlustrechnung der Ant-Gruppe\" src=\"https:\/\/datawrapper.dwcdn.net\/WFnKv\/1\/\" height=\"309\" frameborder=\"0\" scrolling=\"no\" aria-label=\"chart\"><\/iframe><\/p>\n<p>Was die einzelnen Segmente unter dem Strich beitragen, l\u00e4sst sich aus dem Prospekt nicht erkennen. Lediglich die Umsatzzahlen werden aufgeschl\u00fcsselt. So bleibt auch offen, ob das Produkt Alipay in dem hart umk\u00e4mpften Markt der chinesischen Zahlungsabwickler profitabel operieren kann. Die Ant-Gruppe als Ganzes schreibt schwarze Zahlen. 2019 stand bei einem Umsatz von 120 Milliarden Yuan (14,47 Milliarden Euro) ein Gewinn von 18 Milliarden Yuan (2,17 Milliarden Euro) in der Bilanz, das entspricht einer Nettomarge von 15 Prozent. 2020 d\u00fcrfte noch einmal besser laufen: Im ersten Halbjahr verdiente die Gruppe bereits 22 Milliarden Yuan (2,6 Milliarden Euro) bei einer Nettomarge von 30 Prozent.<\/p>\n<p>Ants gro\u00dfes Ziel ist offensichtlich: Kunden sollen die App nicht mehr verlassen m\u00fcssen \u2013 egal, ob es darum geht, einen Kaffee zu kaufen, einen Kredit zu beantragen, das Monatsgehalt zu investieren oder eine neue Krankenversicherung abzuschlie\u00dfen. Und Ant, die Ameisenk\u00f6nigin, wird dabei immer st\u00e4rker werden.<\/p>\n<p><iframe id=\"datawrapper-chart-nIcVu\" style=\"width: 0; min-width: 100% !important; border: none;\" title=\"Umsatzanteile der einzelnen Segmente der Ant-Gruppe\" src=\"https:\/\/datawrapper.dwcdn.net\/nIcVu\/1\/\" height=\"384\" frameborder=\"0\" scrolling=\"no\" aria-label=\"chart\"><\/iframe><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Es wird einer der gr\u00f6\u00dften IPOs der Geschichte: Der Fintech-Gigant Ant Financial geht an die B\u00f6rse. Im Verkaufsprospekt zeigt sich, wie ausufernd gro\u00df das Unternehmen geworden ist. Das Logo der Ant Group zeigt eine blaue Ameise mit einem gro\u00dfen Auge und einem L\u00e4cheln im Gesicht. 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