{"id":5054,"date":"2020-04-17T15:47:05","date_gmt":"2020-04-17T13:47:05","guid":{"rendered":"https:\/\/financefwd.com\/?p=5054"},"modified":"2020-04-17T19:08:17","modified_gmt":"2020-04-17T17:08:17","slug":"was-bedeutet-die-neuausrichtung-von-libra-funf-kluge-bewertungen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financefwd.com\/de\/was-bedeutet-die-neuausrichtung-von-libra-funf-kluge-bewertungen\/","title":{"rendered":"Was bedeutet die Neuausrichtung von Libra? F\u00fcnf kluge Bewertungen"},"content":{"rendered":"

Facebook verpasst seiner Digitalw\u00e4hrung Libra als Reaktion auf zahlreiche Kritiker ein deutlich \u00fcberarbeitetes Design. Was ist das Projekt jetzt noch wert? Wir haben f\u00fcnf Experten gefragt.<\/em><\/p>\n

Es hatte sich angek\u00fcndigt: In der Form, wie die Kryptow\u00e4hrung im vergangenen Sommer angek\u00fcndigt worden war, w\u00fcrde Libra nicht starten k\u00f6nnen. Zu gro\u00df waren die Sorgen von Notenbankern und Finanzpolitikern, zu stark der Druck auf Facebook und die anderen Projektpartner, die sich daher in Teilen sogar zur\u00fcckgezogen hatten<\/a>.<\/p>\n

Am Donnerstag gab Libra die Anpassungen seiner Architektur bekannt und best\u00e4tigte damit einen Scoop von Finance Forward von Anfang des Jahres<\/a>. Schon damals konnten wir berichten, dass Libra auf den gemischten W\u00e4hrungskorb verzichten und stattdessen mehrere digitale W\u00e4hrungen auf seiner Plattform versammeln w\u00fcrde \u2013 jeweils gedeckt von einer nationalen Fiatw\u00e4hrung.<\/p>\n

Die zweite gro\u00dfe Neuerung ist die Absage an das Ziel einer offenen und dezentralen Architektur \u2013 urspr\u00fcnglich war geplant, dass zu einem sp\u00e4teren Zeitpunkt jeder einen Knoten im Libra-Netzwerk w\u00fcrde betreiben k\u00f6nnen. Das soll nun nicht mehr m\u00f6glich sein \u2013 stattdessen m\u00fcssen Knotenbetreiber und Mitglieder eine \u201erobuste Due Diligence\u201c durchlaufen. Einen \u00dcberblick \u00fcber s\u00e4mtliche \u00c4nderungen gibt das neue Whitepaper<\/a>.<\/p>\n

Was ist von den \u00c4nderungen zu halten? Wie viel ist das Projekt jetzt noch wert? Wir haben f\u00fcnf kluge K\u00f6pfe nach ihrer Meinung gefragt.<\/p>\n

Mathias Ruch, Gr\u00fcnder und Gesch\u00e4ftsf\u00fchrer des Schweizer Blockchain-Investors CV VC: \u201eWenig dezentrale Kraft \u00fcbrig geblieben\u201c<\/strong><\/h2>\n

Es scheint, als ob Libra auf dem harten Boden der stark regulierten Finanzwelt angekommen ist und die Welt eben nicht mit einer von Zentralbanken unabh\u00e4ngigen Weltw\u00e4hrung begl\u00fccken wird. Die Idee einer durch Facebook lancierten und vor allem durch die Reichweite des Social-Media-Giganten vom Start weg \u00e4u\u00dferst m\u00e4chtigen Kryptow\u00e4hrung hat weltweit Beh\u00f6rden aufgeschreckt, viele L\u00e4nder haben Bedenken ge\u00e4u\u00dfert.<\/p>\n

\u00dcbrig geblieben ist wenig von der dezentralen Kraft der Blockchain-Technologie und der kryptobasierten Weltw\u00e4hrung, die als Stablecoin durch einen Korb verschiedener W\u00e4hrungen wie Dollar und Euro abgesichert ist. Das Konzept bewegt sich zudem weg von einem permissionless<\/em> Ansatz hin zu einem Netzwerk mit zentralen Akteuren, welche Transaktionen validieren k\u00f6nnen. Also kein komplett offenes, sondern ein von Facebook und den Libra-Partnern kontrolliertes Zahlungssystem. Dieser Ansatz entspricht nicht dem offenen und dezentralen Grundkonzept von Blockchains, wie beispielsweise Bitcoin, weshalb viele Stimmen laut werden, dass Libra weder eine echte Blockchain, noch eine Kryptow\u00e4hrung darstellt.<\/p>\n

Kann Libra trotzdem ein spannendes und transformierendes Projekt werden? Absolut! Die Initiativen der Zentralbanken f\u00fcr digitale W\u00e4hrungen und private Projekte wie Libra treiben weiterhin Innovation in Kernbereichen der Blockchain-Technologie voran: Sicherheit, Immutabilit\u00e4t, Anonymisierung von Transaktionen, Kundenfreundlichkeit in der Bedienung von Wallets und weitere Aspekte, die eine weitgehende Adoption erm\u00f6glichen.<\/p>\n

Markus Ferber, CSU-Abgeordneter des Europ\u00e4ischen Parlaments und Mitglied im wichtigen Ausschuss f\u00fcr Wirtschaft und W\u00e4hrung: \u201eLeichter zu kontrollieren\u201c<\/strong><\/h2>\n

Ich glaube, dass das Libra-Konsortium nun zu w\u00e4hrungspezifischen Coins \u00fcbergeht, macht es aufsichtsrechtlich leichter, Libra zu kontrollieren. Gleichzeitig verliert Libra damit aber ganz entscheidend an Attraktivit\u00e4t. Ob schnelle, bequeme und kosteng\u00fcnstige Zahlungen \u00fcber W\u00e4hrungsgrenzen hinweg in diesem System m\u00f6glich beziehungsweise attraktiv sein werden, bleibt fraglich.<\/p>\n

Dass Libra die Bedenken im Bereich Geldw\u00e4sche zu adressieren versucht, sehe ich positiv. Die vorgeschlagenen L\u00f6sungen \u00fcberzeugen mich aber noch nicht vollumf\u00e4nglich. Es scheint so, dass ein wesentlicher Anteil der Nutzerbasis \u00fcber unhosted wallets<\/em> auf das System zugreifen w\u00fcrde. Genau an dieser Stelle bleibt Libra aber vage, wie die Einhaltung der Anti-Geldw\u00e4sche-Standards sichergestellt werden kann.<\/p>\n

Aus europ\u00e4ischer Sicht sehe ich nach wie vor keinen Bedarf f\u00fcr Libra, denn wir haben ein schnelles, kosteng\u00fcnstiges und effizientes Zahlungssystem, das mit einer st\u00e4rkeren Verbreitung von Instant Payments noch attraktiver wird. F\u00fcr L\u00e4nder mit weniger entwickelten Zahlungssystemen oder instabilen W\u00e4hrungen mag das System attraktiv sein, f\u00fcr die EU sehe ich das nicht.<\/p>\n

Philipp Sandner, Leiter des Blockchain Centers an der Frankfurt School of Finance & Management: \u201eKritik ernst genommen\u201c<\/strong><\/h2>\n

Man sieht an dem Whitepaper, dass Libra die ganze Kritik ernst nimmt und auf die Regulatoren zugeht. Damit denke ich, dass Libra Ende 2020 oder Anfang 2021 starten kann und dass der digitale programmierbare Euro kommen wird \u2013 als Erstes auf Libra-Basis. Libra betreibt intensives Lobbying in Br\u00fcssel bei der Europ\u00e4ischen Kommission; zudem gibt es mit der neuen Sto\u00dfrichtung nun klare Regulierungsregime, die man ‘passgenau’ bef\u00fcllen kann. Das wird Libra machen und k\u00f6nnte durchaus analog zu Paypal die entsprechenden Lizenzen hierf\u00fcr erhalten (theoretisch k\u00f6nnte Libra auch eine kleine europ\u00e4ische\/deutsche Bank aufkaufen, die die Lizenzen schon hat).<\/p>\n

Technisch gesehen ist es keine Blockchain mehr, das war es aber auch letztes Jahr im Sommer noch nicht, sondern eher ein DLT-System \u2013 also ‘Blockchain im weiteren Sinne’. Aber ich nenne es dennoch Blockchain, weil die Kerngedanken weiter enthalten sind (Hashes und verteilte Systeme).<\/p>\n

Jascha Samadi, Mitgr\u00fcnder und Partner des Berliner Krypto-VCs Greenfield One: \u201eNicht gewappnet f\u00fcr Extremszenarien\u201c
\n<\/strong><\/h2>\n

Stablecoins sind ein ganz wichtiger Bestandteil des Blockchain-\u00d6kosystems und des Krypto-Stacks. Dabei geht es in erster Linie nicht darum, ob diese Systeme vollkommen dezentral au\u00dferhalb bestehender Finanzsysteme agieren oder sich in diese einf\u00fcgen, sondern um das, was sie erm\u00f6glichen. Den Nutzern dieser Stablecoins geht es oftmals um zwei Dinge \u2013 zum einen so etwas wie ein nativ internetbasiertes Zahlungsmittel zu nutzen und zum anderen vor allem in L\u00e4ndern mit historisch hoher Inflation wie etwa Argentinien eine sichere und stabile Anlage als Hedge gegen die W\u00e4hrungspolitik des eigenen Landes zu haben.<\/p>\n

Gerade bei letzterem Gesichtspunkt geht es sehr stark um Vertrauen \u2013 und da bleibt die Frage, inwieweit Nutzer einem kleinen Gremium an Mitgliedern der stark Facebook-gepr\u00e4gten Libra Association vertrauen, vor allem nachdem sich Facebook die letzten Jahre im Umgang mit sensiblen Nutzerdaten und -interessen nicht gerade mit Ruhm bekleckert hat.<\/p>\n

Der Vorteil wirklich vollkommen dezentraler und permissionless<\/em> Systeme ist demgegen\u00fcber, dass sie niemanden ausschlie\u00dfen, aber auch die Regeln, nach denen sie funktionieren, f\u00fcr alle Teilnehmer klar, transparent und damit vorhersehbar sind. Ein gutes Beispiel ist hier MakerDAO, eine (fast) vollkommen dezentrale Stablecoin-Plattform auf der Ethereum-Blockchain \u2013 ganz nach dem Motto ‘Code is Law’ ist es Open-Source-Software, die die ‘w\u00e4hrungspolitischen’ Regeln innerhalb des Systems vorgibt und eben nicht ein kleines Gremium mit intransparenten und wom\u00f6glich schwer nachvollziehbaren Entscheidungsprozessen.<\/p>\n

Die zweite gro\u00dfe Ver\u00e4nderung hinter Libra, auf eine single-collateral-<\/em>Struktur zu setzen, ist ebenfalls eine, die gef\u00e4hrlich werden k\u00f6nnte. Der k\u00fcrzliche ‘Black Thursday’<\/a> hat gezeigt, dass Stablecoin-Systeme, die zu einem Gro\u00dfteil auf einem Asset als Collateral beruhen (in diesem Fall Ether), Extremszenarien nicht gewappnet sein k\u00f6nnen. Deshalb hat die MakerDAO-Community \u00fcber ein dezentrales Voting beschlossen, die Collateral-Basis weiter zu diversifizieren.<\/p>\n

Letztlich bleibt die Frage der Regulierung dieser Systeme eine ganz wichtige \u2013 Regulierung ist per se auch bei dezentralen Systemen nichts Schlimmes, ein Verbot wie nun aber vorgeschlagen halte ich f\u00fcr falsch. Alleine schon deshalb, weil es schwer umzusetzen w\u00e4re \u2013 so etwas wie Tether lie\u00dfe sich sicher \u00fcber ein Verbot effektiv zerschlagen, bei st\u00e4rker dezentralisierten Systemen wie MakerDAO wird dies allerdings schwierig. Meiner Meinung sollte Regulierung eher versuchen, einen Weg zu finden, diese neuartigen und innovativen Systeme zu integrieren und nicht zu kriminalisieren, bevor man am Ende die Nutzer wom\u00f6glich zu vollst\u00e4ndig anonymisierten dezentralen Stablecoin-Konzepten wie Lien treibt.<\/p>\n

Alexander Bechtel, Doktorand am Schweizerischen Institut f\u00fcr Banken und Finanzen in St. Gallen: \u201eAuf Kuschelkurs mit Regulierungsbeh\u00f6rden gegangen\u201c
\n<\/strong><\/h2>\n

Wie viel Blockchain steckt noch in Libra?<\/strong>
\nDie Technologie hat sich kaum ge\u00e4ndert. Es steckt also genauso viel Blockchain drin wie vorher. Es ist allerdings jetzt Gewissheit, dass Libra nie eine offene, \u00f6ffentliche, neutrale, grenzenlose und zensurresistente Blockchain wie die Bitcoin-Blockchain wird. Das ist auch nicht m\u00f6glich, wenn man regulierungskonform agieren m\u00f6chte. Ob man jetzt die Technologie Blockchain nennt oder nicht, das ist im Endeffekt eine semantische Diskussion. Es wird Technologie verwendet, die typisch f\u00fcr Blockchains ist.<\/p>\n

Die Libra-Blockchain ist zwar deutlich zentralisierter als die Bitcoin-Blockchain, aber man hat sich aus guten Gr\u00fcnden f\u00fcr dieses Design entschieden: Skalierbarkeit, gr\u00f6\u00dferes Transaktionsvolumen, M\u00f6glichkeit der Befolgung regulatorischer Anforderungen, Stabilit\u00e4t (der W\u00e4hrung) und so weiter. All das w\u00e4re mit einer Bitcoin-\u00e4hnlichen Blockchain nicht m\u00f6glich.<\/p>\n

Wie sinnvoll sind single-currency stablecoins<\/em>? Was bedeutet Aufgabe des gemischten W\u00e4hrungskorbs?<\/strong>
\nDas kommt ganz auf den Use Case an. F\u00fcr eine Person, die nur in Euro oder Dollar Transaktionen t\u00e4tigt, ist es eher ein Vorteil, denn es gibt jetzt kein Wechselkursrisiko mehr. Der gemischte W\u00e4hrungskorb ist ja nicht weg. Es gibt ihn immer noch, und er steht f\u00fcr grenz\u00fcberschreitende Zahlungen zur Verf\u00fcgung und f\u00fcr diejenigen L\u00e4nder und Nutzer, deren W\u00e4hrung noch nicht als Libra-Stablecoin zur Verf\u00fcgung steht. Der Use Case von Libra war und ist finanzielle Inklusion und grenz\u00fcberschreitende Zahlungen, das hei\u00dft, Libra war nie daf\u00fcr gedacht, Zahlungen im Euroraum zu ersetzen. Wir haben bereits ein digitalisiertes und extrem effizientes Zahlungssystem im Euroraum.<\/p>\n

Ein Hauptgrund f\u00fcr die Einf\u00fchrung der single-currency stablecoins<\/em> war es, den Bef\u00fcrchtungen entgegenzutreten, dass Libra die monet\u00e4re Souver\u00e4nit\u00e4t der Staaten gef\u00e4hrden k\u00f6nnte. Es bestand meines Erachtens aber nie die Gefahr, dass Libra eine Konkurrenz f\u00fcr inl\u00e4ndische Zahlungen in Euro oder Dollar werden k\u00f6nnte. Im Gegensatz dazu k\u00f6nnte Libra aber sehr wohl zur Konkurrenz f\u00fcr schw\u00e4chere W\u00e4hrungen in Entwicklungsl\u00e4ndern werden. Diese Gefahr besteht weiterhin, denn es wird erstmal keine Rupie-Libra oder Baht-Libra geben. Die spannende Frage wird sein, ob Libra nur als grenz\u00fcberschreitender Settlement Coin funktionieren wird, oder ob es m\u00f6glich sein wird, auch allt\u00e4gliche Eink\u00e4ufe damit zu t\u00e4tigen. Sollte das m\u00f6glich sein, dann kann es durchaus zu einer Substitution der heimischen W\u00e4hrung mit Libra kommen.<\/p>\n

Wie sind die \u00c4nderungen zu bewerten?<\/strong>
\nWenn man das neue Whitepaper liest, dann wird eines sofort klar: Man ist auf Kuschelkurs mit den Regulierungsbeh\u00f6rden gegangen. Das Whitepaper ist ein Rezeptbuch oder eine Anleitung f\u00fcr die Erf\u00fcllung von Regulierungsanforderungen. Hauptziel von Libra war und ist die finanzielle Inklusion und die Erm\u00f6glichung effizienter und g\u00fcnstiger grenz\u00fcberschreitender Zahlungen.<\/p>\n

Eine Bewertung der Neuerungen muss also basierend darauf geschehen, inwieweit Libra 2.0 diese Ziele erreichbarer gemacht hat. Libra 1.0 war zu 100 Prozent auf diese Ziele ausgerichtet \u2013 bei Libra 2.0 habe ich das Gef\u00fchl, dass man versucht hat, m\u00f6glichst wenig dieser Ziele aufzugeben, aber trotzdem bestm\u00f6glich den Regulierungsbeh\u00f6rden entgegenzukommen.<\/p>\n

Ein gro\u00dfer Teil des Erfolgs von Libra wird davon abh\u00e4ngen, wie einfach und g\u00fcnstig es ist, innerhalb des Libra-Netzwerkes die unterschiedlichen W\u00e4hrungen zu tauschen, und vor allem wie umst\u00e4ndlich und teuer es ist, die digitalen W\u00e4hrungen wieder in Fiatw\u00e4hrungen zu tauschen. Dazu gibt es leider aktuell noch keine Informationen. Es f\u00e4llt auf, dass die Libra Association intensiven Austausch mit Regulierungsbeh\u00f6rden betrieben hat. Es wurde sehr viel mehr Klarheit geschaffen, wie gewisse Anforderungen erf\u00fcllt werden sollen und wie Risiken gemanagt werden.<\/p>\n

Das beste Beispiel daf\u00fcr ist die Libra-Reserve. Im ersten Whitepaper ist man da etwas blau\u00e4ugig herangegangen und hat die Komplexit\u00e4t und die Bedeutung von kurzfristigem Liquidit\u00e4tsmanagement untersch\u00e4tzt. In der neuen Version finden sich mehr Details dazu, wie die Verwaltung und das Risikomanagement der Reserve ausgestaltet werden sollen.<\/p>\n

Was bedeutet das f\u00fcr andere Stablecoins?<\/strong>
\nDie Libra Association leistet einen gro\u00dfen Dienst f\u00fcr alle Stablecoins dieser Welt, denn sie setzt sich ernsthaft mit Regulierung auseinander und versucht mit Beh\u00f6rden auf einen gemeinsamen Nenner zu kommen. Seit Juni 2019 haben wir enorme Fortschritte bei der Regulierung von Stablecoins gemacht. Es wurde viel Klarheit geschaffen, von der nun auch andere Projekte profitieren. Diese Klarheit f\u00fchrt nat\u00fcrlich auch dazu, dass Regulierungsbeh\u00f6rden deutlich machen, dass dezentrale W\u00e4hrungen, die sich einer Regulierung komplett entziehen, eventuell verboten werden m\u00fcssen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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