{"id":37811,"date":"2024-10-18T06:00:10","date_gmt":"2024-10-18T04:00:10","guid":{"rendered":"https:\/\/financefwd.com\/?p=37811"},"modified":"2024-10-17T23:21:00","modified_gmt":"2024-10-17T21:21:00","slug":"scalable-capital-banklizenz","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financefwd.com\/de\/scalable-capital-banklizenz\/","title":{"rendered":"Scalable Capital soll an Vollbanklizenz arbeiten"},"content":{"rendered":"

Exklusiv: Der Neobroker Scalable Capital k\u00f6nnte schon bald eine eigene Vollbanklizenz erhalten. Nach Finance-Forward-Informationen soll das M\u00fcnchner Fintech einen entsprechenden Antrag bei der Finanzaufsicht Bafin eingereicht haben. Zus\u00e4tzlich will Scalable k\u00fcnftig einen eigenen Market Maker aufbauen. Was bedeuten die Pl\u00e4ne?<\/em><\/p>\n

Seit Monaten befasse sich ein gr\u00f6\u00dferes Team bei Scalable Capital mit einem Geheimprojekt, raunte es zuletzt in der Fintech-Szene. Die Mannschaft w\u00fcrde eine neue technische Infrastruktur bauen, das Projekt sei fortgeschritten, hie\u00df es. Doch die Details waren vage, das Unternehmen selbst tauchte auf Anfrage erst einmal ab.<\/p>\n

Recherchen von Finance Forward und Finanz-Szene zeigen nun, dass hinter dem Geheimprojekt wohl eines der gr\u00f6\u00dften strategischen Vorhaben von Scalable Capital steckt. Denn der M\u00fcnchner Neobroker, mit mehr als einer Million Kundinnen und Kunden, soll eine eigene Vollbanklizenz beantragen. Das berichten mehrere unabh\u00e4ngige Quellen aus dem Umfeld der Firma. Zus\u00e4tzlich wird das Fintech auch in Zukunft als Handelspartner f\u00fcr die eigenen Kundinnen und Kunden auftreten \u2013 eine Ma\u00dfnahme, um sich auf das anstehende Verbot von \u201ePayment for Orderflow\u201c vorzubereiten.<\/p>\n

Features im Kerngesch\u00e4ft<\/h2>\n

Schon lange besitzt Scalable Capital eine Lizenz als Wertpapierhandelsbank, allerdings arbeitet der Broker bislang eng mit der Baader Bank zusammen. Das Fintech stieg \u00fcber die Jahre zum mutma\u00dflich wichtigsten Partner von Baader auf. Eine eigene Vollbanklizenz w\u00fcrde es erm\u00f6glichen, beispielsweise auch Einlagengesch\u00e4ft zu betreiben. Konkurrent Trade Republic hatte vor rund einem Jahr die Lizenz erhalten \u2013 und startete auf dieser Basis eine Debitkarte, die einen gro\u00dfen Ansturm erlebte. Zus\u00e4tzlich launchte Trade Republic ein Zinsangebot via Verrechnungskonto, dabei flie\u00dfen die Gelder an Partnerbanken oder einen Geldmarktfonds von Blackrock.<\/p>\n

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Mehr zum Thema \u2026<\/p>\n

\u2013 Scalable Capital soll mit Blackrock an einem Eltif-Produkt arbeiten<\/a>
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\n\u2013 60 Millionen Euro f\u00fcr Scalable Capital<\/a><\/p>\n

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Scalable-Capital-Gr\u00fcnder Erik Podzuweit hatte in der Vergangenheit betont, dass man auf absehbare Zeit dem Konkurrenten nicht mit einem Bankkonto und Bezahlkarten-Feature nacheifern wolle. Begr\u00fcndung: Es gebe noch gen\u00fcgend Funktionen, mit denen man im Kerngesch\u00e4ft \u2013 also bei Investment-L\u00f6sungen f\u00fcr eine digitalaffine Community \u2013 weiter wachsen k\u00f6nne. Das Bem\u00fchen um eine Banklizenz deutet darauf hin, dass Scalable den Markt in Zukunft mindestens mal mit eigenen Zinsangeboten beackern will, schlie\u00dflich lassen sich auf diesem Wege auch Kundinnen und Kunden f\u00fcr die Geldanlage gewinnen.<\/p>\n

Erfahrene Bankmanager sind bereits an Bord<\/h2>\n

Hinzu kommt: Mit eigener Lizenz gew\u00e4nne das Fintech mehr Spielraum, um Produkte eigenst\u00e4ndig entwickeln zu k\u00f6nnen. Auch den eigenen Investoren d\u00fcrfte das gefallen. Erfahrene Bankmanager besch\u00e4ftigt Scalable Capital bereits, darunter den ehemaligen ING-Diba-Vorstand Martin Krebs. Dieses Personal braucht man als Unternehmen, um die Lizenz der Bafin \u00fcberhaupt zu bekommen. Die Bafin wollte sich auf Nachfrage nicht \u00e4u\u00dfern.<\/p>\n

Es ist ein weiteres Beispiel eines Finanz-Startups, das erwachsen wird. Bis auf auf den Kernbanken-Software-Anbieter Mambu h\u00e4tten damit die meisten hiesigen Fintech-Startups mit Milliarden-Bewertung auch eine Banklizenz: N26, Solaris, Trade Republic und Raisin. Sumup verf\u00fcgt immerhin \u00fcber eine E-Money-Lizenz.<\/p>\n

Einstieg als Market Maker<\/h2>\n

Auch die zweite Neuerung bei Scalable Capital ist grundlegend. Laut Informationen von Finance Forward und Finanz-Szene bereiten die M\u00fcnchner den Start eines sogenannten Market Makers vor. Der Market Maker tritt als Handelspartner auf, wenn Kunden ihre Aktien, Anleihen oder ETFs kaufen oder verkaufen. So stellen die Anbieter immer sicher \u2013 auch beispielsweise in Randzeiten \u2013, dass es jemanden gibt, der gerade kaufen oder verkaufen will. So bringt der Market Maker zum Beispiel den Kunden, der morgens eine Siemens-Aktie verkaufen will, mit dem, der die Siemens-Aktie abends kaufen will, zusammen. Der Market Maker verdient an dem Preisunterschied. Gegen Preisrisiken sichert er sich ab. F\u00fcr dieses Gesch\u00e4ft arbeitete das Fintech bislang ebenfalls mit der Baader Bank und anderen Partnern zusammen.<\/p>\n

Als Market Maker k\u00f6nnte Scalable im besten Fall sogar Transaktionen komplett internalisieren \u2013 das w\u00e4re dann der Fall, wenn ein Scalable-Kunde eine bestimmte Aktien verkaufen und ein anderer dieselbe Aktie kaufen will. Die Wertsch\u00f6pfung l\u00e4ge damit komplett bei dem Fintech. Gleichwohl ist davon auszugehen, dass Scalable Capital auch eine Reihe von externen Market Makern an die eigene Plattform anschlie\u00dfen und nicht als einziger Anbieter auftritt. In dem Fall spricht man von einem systematischen Internalisierer.<\/p>\n

Keine R\u00fcckfl\u00fcsse vom Handelspartner mehr<\/h2>\n

Mit den Pl\u00e4nen bereitet sich das Finanz-Startup auch auf das Verbot von R\u00fcckverg\u00fctungen vor, das die Europ\u00e4ische Union beschlossen hatte. Bislang zahlten die Market Maker bei jedem Handel einen kleinen Betrag an den Broker zur\u00fcck \u2013 das Verfahren nennt man Payment for Orderflow. In der Konstellation mit einem eigenen Market Maker verdient Scalable Capital selbst an dem Unterschied zwischen An- und Verkaufspreis beim Handel. Das Unternehmen will auf diesem Weg versuchen, die eigenen Einnahmen zu sichern und gleichzeitig die Kosten f\u00fcr Kunden weiter niedrig zu halten.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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