{"id":35589,"date":"2024-06-24T05:30:32","date_gmt":"2024-06-24T03:30:32","guid":{"rendered":"https:\/\/financefwd.com\/?p=35589"},"modified":"2024-06-25T10:40:00","modified_gmt":"2024-06-25T08:40:00","slug":"scalable-capital-value-at-risk","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financefwd.com\/de\/scalable-capital-value-at-risk\/","title":{"rendered":"Scalable Capital stoppt urspr\u00fcngliche Robo-Anlagestrategie"},"content":{"rendered":"

Exklusiv: Als Robo-Advisor gestartet, stieg das Geldanlage-Startup Scalable Capital schnell zum Marktf\u00fchrer auf. Doch seit vier Jahren liegt der Fokus der M\u00fcnchner st\u00e4rker auf dem Gesch\u00e4ft als Neobroker. Nun stellt das Fintech seine urspr\u00fcngliche Anlage-Strategie f\u00fcr Neukunden ein \u2013 warum?<\/em><\/p>\n

Es war ein Vorbote f\u00fcr den Hype um K\u00fcnstliche Intelligenz. Vor zehn Jahren starteten in Europa die ersten Robo-Advisor. Ihr Versprechen lautete, Kundengelder automatisiert anzulegen. \u201eDie Robos kommen\u201c, schrieb die Wochenzeitung Zeit<\/a>. Mehr als 20 Unternehmen starteten damals. Zu den aussichtsreichsten Teams geh\u00f6rten schon zu der Zeit<\/a> die zwei ehemalige Goldman-Sachs-Manager Erik Podzuweit und Florian Prucker, die mit ihrem Professor Stefan Mittnik gestartet waren und das Unternehmen Scalable Capital<\/a> gr\u00fcndeten.<\/p>\n

Mit geschicktem Marketing und einer Partnerschaft mit der Direktbank ING gelang es, als erster deutscher Anbieter die Milliarden-Grenze zu knacken<\/a>. Wichtiges Verkaufsargument in der Anfangszeit war das Anlagemodell von Scalable Capital, das der Professor im Team verantwortete. Es beruhte auf dem Konzept \u201eValue at Risk\u201c, dabei schichtet das Startup je nach Risiko-Neigung der Kundinnen und Kunden die verschiedenen Anteile von Aktien und Anleihen h\u00e4ufig um. Im Gegensatz zu anderen Robos, die beispielsweise einen Mix an ETFs gekauft haben und einmal pro Jahr ein sogenanntes Rebalancing vornahmen, um das urspr\u00fcngliche Risikoprofil des Kunden wieder herzustellen.<\/p>\n

Kunden werden an Alternative verwiesen<\/h2>\n

Scalable Capital wuchs in den folgenden Jahren stark, doch gerade in der Coronakrise litt die Performance<\/a> des \u201eValue at Risk\u201c-Ansatzes. Das Fintech holte weitere Anlage-Modelle wie eine ESG-Strategie in das Portfolio. 2020 folgte eine grundlegende Entscheidung: Scalable startete als Neobroker<\/a>. Seitdem kann man dort auch selbst Aktien, Anleihen, ETFs oder Krypto kaufen. Die Verm\u00f6gensverwaltung mit dem Robo-Advisor l\u00e4uft zwar weiter, allerdings ist sie strategisch st\u00e4rker in den Hintergrund ger\u00fcckt\u00a0\u2013\u00a0auch wenn das Unternehmen mit mehreren Milliarden \u201eAssets under Management\u201c immer noch Marktf\u00fchrer in dem Robo-Advisor-Markt ist. 20 Milliarden Euro verwaltet das Fintech mittlerweile insgesamt<\/a>.<\/p>\n

Im Stillen hat sich Scalable Capital nun von seinen urspr\u00fcnglichen Wurzeln verabschiedet, wie aus einer Nachricht an Kunden hervorgeht. Die \u201eValue at Risk\u201c-Strategien werden f\u00fcr Neukundinnen und Neukunden k\u00fcnftig nicht mehr angeboten, und das Fintech weist seine bestehenden Kunden auf Alternativ-Angebote hin. \u201eAlles weitere ist Stand heute noch nicht entschieden\u201c, sagt eine Sprecherin. Doch warum stellt das Fintech sein erstes Robo-Advisor-Modell \u00fcberhaupt ein?<\/p>\n

Wird auch bei Profi-Anlegern verwendet<\/h2>\n

Daf\u00fcr muss man den Hintergrund des Konzepts verstehen: \u201eValue at Risk\u201c kommt aus der Portfoliotheorie \u2013 und ihr Einsatz als Kennziffer zur Steuerung eines Kundendepots soll helfen, die oft unerw\u00fcnschten Schwankungen zu reduzieren und allzu hohe R\u00fcckschl\u00e4ge zu vermeiden. Klassischerweise wird \u201eValue at Risk\u201c mit einer Prozentzahl und einem Zeitraum (meist ein Jahr) angegeben. Die entsprechende VaR-Kennzahl gibt dann an, dass das entsprechende Portfolio mit einer Wahrscheinlichkeit von 95 Prozent nicht mehr als diesen VaR-Wert verliert.<\/p>\n

Wer zum Beispiel sein Geld in der VAR 22 Prozent bei Scalable Capital angelegt hat, bei dem sollte das Portfolio mit einer hohen Wahrscheinlichkeit nicht mehr als 22 Prozent pro Jahr verlieren. Konkret wird dann in ruhigen B\u00f6rsenphasen mit steigenden Kursen mehr in Aktien allokiert, in Krisenphasen wiederum mehr in Anleihen, um das \u201eRei\u00dfen\u201c der Maximalverluste zu verhindern.<\/p>\n

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Mehr zum Thema Neobroker…<\/p>\n

– Trade Republic hat Probleme mit Dividenden-Zahlungen \u2013 nun \u00e4u\u00dfert sich das Fintech<\/a>
\n– \u201eEs gibt zu viele Scharlatane in der Kryptobranche\u201c \u2013 Scalable-Capital-Gr\u00fcnder Erik Podzuweit im FinanceFWD-Podcast<\/a>
\n– Warum Blackrock in Fintechs wie Scalable oder Upvest investiert<\/a><\/p>\n

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Dieses System ist zwar zur Portfoliosteuerung und Schwankungsreduzierung auch bei Profi-Anlegern \u00fcblich \u2013 es hat aber auch Nachteile, denn ansonsten w\u00fcrde es ja jeder einsetzen. Konkret kann die Steuerung \u00fcber \u201eValue at Risk\u201c nur mit Wahrscheinlichkeiten und dem R\u00fcckspiegel arbeiten \u2013 das Restrisiko, dass die Verluste auch einmal gr\u00f6\u00dfer ausfallen, bleibt.<\/p>\n

Und: Das System ist per se prozyklisch, denn in ruhigen Phasen unterstellt es, dass die ruhige Phase anh\u00e4lt und allokiert mehr in Aktien; in Phasen von Marktpanik wiederum flie\u00dft mehr in sichere Anlagen und erst wieder zur\u00fcck in Aktien, wenn sich die Dinge beruhigt haben. Das verursacht Transaktionen \u2013 und ist keine gute\u00a0Strategie, denn eigentlich m\u00fcsste man in Phasen von Panik eher zukaufen und in solchen mit Partystimmung vorsichtig werden.<\/p>\n

Corona-Kurskapriolen brachten Modell an Grenzen<\/h2>\n

Die Kursbewegung zu Beginn der Corona-Pandemie f\u00fchrte die Steuerung \u00fcber \u201eValue at Risk\u201c an seine Grenzen: Binnen weniger Tage brach Panik an den Aktienm\u00e4rkten aus \u2013 und die \u00fcber VaR gesteuerten Systeme rotierten ebenso panisch raus aus Aktien. Die Erholung erfolgte aber ebenso schnell \u2013 schneller, als die VaR-gesteuerten Portfolios wieder h\u00f6here Aktienpositionen aufbauen konnten. Entsprechend brauchten sie recht lange, um die Pr\u00e4-Corona-Kurse wieder zu erreichen.<\/p>\n

Das hatte zur Konsequenz, dass die Strategie \u201eVaR 3 Prozent\u201c seit dem Start 2017 insgesamt um 8,2 Prozent gesunken ist. \u201eVaR 25 Prozent\u201c liegt immerhin bei 11,4 Prozent im Plus. Doch der Gesamtmarkt ist in der Zeit stark gestiegen: Im gleichen Zeitraum hat etwa der breitgestreute ETF MSCI World um 77 Prozent zugelegt.<\/p>\n

\u201eRoadshows und ein Sales-Team waren unerl\u00e4sslich\u201c<\/h2>\n

Die schlechte Perfomance d\u00fcrfte deswegen sicherlich ein Grund f\u00fcr die Neuausrichtung sein. Ein weiterer ist der neue Fokus der Firma: \u201eDie aktive VaR-Strategie war erkl\u00e4rungsbed\u00fcrftig \u2013 Roadshows und ein Sales-Team waren unerl\u00e4sslich bei der Umsetzung\u201c, teilt eine Sprecherin mit. \u201eWir gehen von aktiven, erkl\u00e4rungsbed\u00fcrftigen Strategien, die in bestimmten Marktphasen ihre St\u00e4rken und in anderen, wie zu Corona, ihre Schw\u00e4chen haben, weg, hin zu einfach-nachvollziehbaren Strategien \u2013 unabh\u00e4ngig von der Performancefrage\u201c, hei\u00dft es weiter.<\/p>\n

Dazu z\u00e4hlen beispielsweise Strategien wie \u201eWeltportfolio\u201c oder \u201eESG\u201c. Dabei sucht Scalable Capital noch immer die verschiedenen ETFs aus und managt sie, doch die Zusammensetzung soll den Markt eher abbilden als ihn schlagen. Und es wird nicht st\u00e4ndig umgeschichtet, stattdessen findet ein Rebalancing statt, wenn die Aktienquote zu stark vom festgelegten Zielwert abweicht. Eine Sprecherin betont, \u201edie Verm\u00f6gensverwaltung ist ein integraler Bestandteil der Investmentplattform und unserer zuk\u00fcnftigen Wachstumsstrategie\u201c. F\u00fcr Scalable Capital, dessen Brokerage-Gesch\u00e4ft weiter stark w\u00e4chst, d\u00fcrfte der Schritt nicht allzu sehr schmerzen. Doch f\u00fcr den Robo-Advisor-Markt ist es ein weiterer R\u00fcckschlag.<\/p>\n

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