{"id":34693,"date":"2024-07-23T06:00:41","date_gmt":"2024-07-23T04:00:41","guid":{"rendered":"https:\/\/financefwd.com\/?p=34693"},"modified":"2024-07-29T11:26:39","modified_gmt":"2024-07-29T09:26:39","slug":"tagesgeld-geldmarktfonds","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financefwd.com\/de\/tagesgeld-geldmarktfonds\/","title":{"rendered":"Das neue Tagesgeld? Revolut & Co. entdecken Geldmarktfonds"},"content":{"rendered":"

Gestiegene Zinsen haben Tagesgeld wieder interessant gemacht, doch viele Angebote gelten nur f\u00fcr kurze Zeit. Immer h\u00e4ufiger bringen Anbieter Geldmarktfonds als Alternative ins Spiel. Eine Investition kann sich lohnen \u2013 wenn Anleger einige Punkte beachten.<\/em><\/p>\n

Es sind verlockende Konditionen, die das britische Banking-Fintech Revolut seinen Kunden offeriert: 3,97 Prozent Zinsen auf Spareinlagen in Euro, dazu ohne beschr\u00e4nkte Laufzeit und \u2013 wenn gew\u00fcnscht \u2013 jederzeit auszahlbar. Hinter dem Angebot, das Revolut unter der Bezeichnung \u201eFlexibles Konto\u201c bewirbt, stehen Investments in sogenannte Geldmarktfonds beziehungsweise -ETFs. So sollen die Fonds h\u00f6here Renditen bringen als Tagesgeldkonten und zugleich \u00e4hnlich sicher sein wie Tagesgeld. Kann das stimmen?<\/p>\n

Im Kleingedruckten<\/a> sto\u00dfen Anleger jedenfalls schnell auf erste Haken: So sind die Einlagen im Insolvenzfall laut Revolut nur bis zu einem Betrag von 22.000 Euro versichert. Dazu gilt der beworbene Zinssatz lediglich f\u00fcr \u201eUltra-Kunden\u201c, also solche, die 50 Euro im Monat f\u00fcr das Banking-Angebot des Fintechs zahlen. So richtig verlockend klingt das schon nicht mehr.<\/p>\n

Dennoch lohnt sich ein genauerer Blick auf die Fondskategorie. Schlie\u00dflich werben neben Revolut noch viele weitere Anbieter mit den m\u00f6glichen Vorteilen von Geldmarkt-Produkten. Auch in einschl\u00e4gigen Finanzblogs wird das Thema h\u00e4ufiger bespielt. Was macht die Anlageklasse vermeintlich so attraktiv?<\/p>\n

Geldmarktfonds m\u00fcssen Kriterien erf\u00fcllen<\/h2>\n

Der Geldmarkt war viele Jahre f\u00fcr Privatanleger v\u00f6llig uninteressant, das hat sich seit dem Anstieg der Leitzinsen ge\u00e4ndert. Denn dieser Markt dient sowohl Banken als auch Unternehmen oder Staaten dazu, sich kurzfristig Geld zu beschaffen. Im Grunde geht es um Finanzmittel mit sehr kurzer Laufzeit. Deren Zinsen orientieren sich in der Regel am Leitzins. Der Geldmarkt ist also dann interessant, wenn die Leitzinsen wie im vergangenen Jahr steigen.<\/p>\n

Was konkret in einem Geldmarktfonds stecken darf, hat die EU-Kommission festgelegt<\/a>. Das sind zum Beispiel Anleihen mit einer kurzen Laufzeit, Anteile an anderen Geldmarktfonds, sogenannte verbriefte Termingelder (wie zum Beispiel Festgeld) und Schuldscheindarlehen (im Grunde Kredite). Entscheidendes Kriterium ist die Laufzeit: Denn die darf nicht l\u00e4nger als 397 Tage sein. Zudem hat die EU vorgegeben, dass Geldmarktfonds immer in verschiedene Anlageobjekte investieren m\u00fcssen, um so die Sicherheit zu erh\u00f6hen. Das macht sie in der Tat \u00e4hnlich sicher wie Fest- oder Tagesgeld. Das muss man den Anbietern lassen. Doch Vorsicht ist dennoch geboten.<\/p>\n

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Mehr zum Thema…<\/p>\n

– Revolut macht erstmals Gewinne \u2013 wie sieht der Vergleich zum Konkurrenten N26 aus?<\/a>
\n– Scalable Capital stoppt urspr\u00fcngliche Robo-Anlagestrategie<\/a>
\n– Die dreisen Lockangebote der Banken beim Tagesgeld<\/a><\/p>\n

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Unterscheiden m\u00fcssen Anleger zwischen Geldmarktfonds und passiv verwalteten Geldmarkt-ETFs. Besonders erstere kann man sehr kritisch sehen. \u201eGeldmarktfonds sind keine Alternative zum Tagesgeld, ihre Kosten sind h\u00f6her und sie sind risikoreicher\u201c, sagt Honorarberater Stefan Schie\u00dfer. \u201eSelbst wenn sie h\u00f6here Renditen bringen als Tagesgeld, muss man bei Ihnen die Geb\u00fchren wieder gegenrechnen. Und dann kommt heraus, dass sich das f\u00fcr Anleger in der Regel nicht lohnt\u201c, erl\u00e4utert er. Thomas Mai von der Verbraucherzentrale Bremen r\u00e4t daher dazu, lediglich in Geldmarkt-ETFs zu investieren. Denn sie sind zumeist g\u00fcnstiger als aktiv gemanagte Fonds. \u201eGeldmarkt-ETFs sind eigentlich keine schlechte Idee\u201c, sagt er.<\/p>\n

Zu den ETF-Anbietern geh\u00f6ren unter anderem Amundi, iShares und Xtracker. Der Amundi Overnight Return<\/a> verwaltet derzeit zum Beispiel ein Verm\u00f6gen von mehr als 1,2 Milliarden Euro. Seine Verwaltungsgeb\u00fchren liegen bei 0,1 Prozent. \u00dcber ein Jahr erzielte der ETF eine Wertentwicklung von 3,67 Prozent. Der Xtrackers II Overnight Rate Swap<\/a> kommt bei gleichen Kosten auf eine Jahreswertentwicklung von 3,79 Prozent.<\/p>\n

Kein Rundum-Sorglos-Paket<\/h2>\n

Das ist beides tats\u00e4chlich h\u00f6her als der aufs Jahr hochgerechnete Tagesgeldzins vieler Banken. \u00dcberhaupt garantieren Banken Zinsen aufs Tagesgeld meistens nur f\u00fcr wenige Monate<\/a>. Ausnahmen gibt es oft nur f\u00fcr Neukunden. Wer etwa im Verivox-Vergleichsportal<\/a> derzeit 5.000 Euro Tagesgeld \u00fcber zw\u00f6lf Monate bei einem Anbieter in Deutschland anlegen m\u00f6chte, findet mit Trade Republic und N26 nur zwei Anbieter, die einen h\u00f6heren Zinssatz f\u00fcr diese Laufzeit anbieten. \u201eWer intensiv nach guten Tagesgeld-Angeboten sucht, der d\u00fcrfte eine \u00e4hnliche Rendite machen wie mit Geldmarkt-ETFs\u201c, sagt Mai von der Verbraucherzentrale Bremen. Doch ist das eben m\u00fchselig und erfordert unter Umst\u00e4nden, dass Anleger regelm\u00e4\u00dfig den Anbieter wechseln m\u00fcssen.<\/p>\n

Geldmarktfonds sind trotzdem kein Rundum-Sorglos-Paket. Die Rendite eines Geldmarktfonds steigt zwar, wenn sich das Zinsniveau erh\u00f6ht. Wenn die Zentralbanken ihren Leitzins aber wieder absenken, d\u00fcrfte folglich auch ein Geldmarktfonds wieder an Wer verlieren. Anleger m\u00fcssen als beachten zu welchem Zeitpunkt sie in einen solchen Fonds oder ETF investieren und wann sie ihre Anteile wieder verkaufen.<\/p>\n

Aufpassen sollten Anleger auch vor geldmarktnahen Fonds. Denn diese investieren nicht ausschlie\u00dflich in den Geldmarkt wie von der EU vorgesehen, sondern nur zu einem Teil. Den anderen Teil legen sie in Anleihen mit l\u00e4ngerer Laufzeit an \u2013 und das erh\u00f6ht das Risiko deutlich. Zwar d\u00fcrfen diese nicht als Geldmarktfonds vermarktet werden, doch k\u00f6nnen Anbieter schreiben, dass sie mit ihnen auch auf den Geldmarkt setzen. Verbraucher m\u00fcssen hier also genau lesen.<\/p>\n

Neobroker springen auf Trend auf<\/h2>\n

Auf den Geldmarkt-Zug ist auch Scalable Capital aufgesprungen und hat gleich eine ganze Strategie dazu entwickelt. Sie tr\u00e4gt den Namen ZinsInvest <\/a>und gibt es seit M\u00e4rz 2023, wie eine Sprecherin zu Finance Forward sagt. \u201eDie Idee des Portfolios ist, Zugang zu einer attraktiven zins\u00e4hnlichen Rendite am Kapitalmarkt zu erm\u00f6glichen unabh\u00e4ngig von den jeweils aktuellen Tagesgeldangeboten\u201c, erl\u00e4utert sie. Das ganze sei ziemlich beliebt. Zinsinvest sei \u201eheute eine unserer beliebtesten Anlagestrategien\u201c, so die Sprecherin.<\/p>\n

Tats\u00e4chlich betr\u00e4gt die Zielrendite dieser Strategie 3,9 Prozent. Kunden m\u00fcssen hier aber die Kosten gegenrechnen, die fast ein Prozent betragen. ZinsInvest sieht im \u00dcbrigen vor, dass nur 30 Prozent in einen Geldmarkt-ETF investiert werden. Der Rest flie\u00dft in Anleihe-ETFs. Dort stecken auch Anleihen mit einer Laufzeit von bis zu f\u00fcnf Jahren drin. Das Sicherheitsargument von Geldmarktfonds gilt hier also nur noch bedingt. Verbraucher sollten sich daher ganz genau \u00fcberlegen, ob sie wirklich in solche Produkte investieren wollen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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