{"id":28156,"date":"2023-11-13T05:54:08","date_gmt":"2023-11-13T04:54:08","guid":{"rendered":"https:\/\/financefwd.com\/?p=28156"},"modified":"2023-11-12T20:59:45","modified_gmt":"2023-11-12T19:59:45","slug":"vanguard-robo-advisor-millionengrab","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financefwd.com\/de\/vanguard-robo-advisor-millionengrab\/","title":{"rendered":"\u201eRiesiger Flop\u201c \u2013 Wie Vanguards Anlageroboter zum Millionengrab wurde"},"content":{"rendered":"

Exklusiv: Viel Geld nahm der m\u00e4chtige US-Verm\u00f6gensverwalter Vanguard in die Hand, um seinen Robo-Advisor in Deutschland zu starten. Doch das Projekt wurde zum Rohrkrepierer. Zur\u00fcck bleiben entt\u00e4uschte Manager und verbrannte Millionen.<\/em><\/p>\n

Es sollte der gro\u00dfe \u00dcberraschungsangriff werden. Als Finance Forward<\/a> im Sommer 2020 erstmals \u00fcber die Pl\u00e4ne von Vanguard berichtete, einen Robo-Advisor in Deutschland zu starten, hielt sich der US-Verm\u00f6gensverwalter bedeckt. Man habe \u201ederzeit keine Pl\u00e4ne, unser Gesch\u00e4ft auszubauen\u201c, hie\u00df es vom Unternehmen.<\/p>\n

Die Geheimniskr\u00e4merei hatte gute Gr\u00fcnde: Das Gesch\u00e4ft mit den automatisierten Anlagedepots in Deutschland wurde damals zur H\u00e4lfte vom Marktf\u00fchrer Scalable Capital dominiert. Mit Blackrock ist zudem der weltweit gr\u00f6\u00dfte Verm\u00f6gensverwalter an dem M\u00fcnchner Fintech beteiligt. Die Konkurrenz aufschrecken? Wohl nicht im Sinne von Vanguard.<\/p>\n

Wenige Monate sp\u00e4ter wurden die Pl\u00e4ne dann doch konkreter: Mit Jesper Wahrendorf und Andreas Bittner verpflichtete Vanguard gleich zwei Fintech-Promis<\/a> f\u00fcr die Leitung des Projekts. Die digitale Beratungseinheit der Boston Consulting Group, BCG Digital Ventures, unterst\u00fctzte beim Aufbau. Bis zu 70 Personen sollen zwischenzeitlich an dem Robo-Advisor gearbeitet haben. Anfang 2022 ging das Angebot an den Start.<\/p>\n

Nicht einmal zwei Jahre danach ist das Projekt schon wieder Geschichte. Vanguard stellte sein Direktgesch\u00e4ft in Deutschland, zu dem neben dem Robo-Advisor auch ein klassisches Anlagedepot geh\u00f6rte, Anfang November ein<\/a>. \u00dcber Probleme hatte Finance Forward bereits zuvor berichtet<\/a>. Die Nachfrage bei Anlegern sei \u201eunter den Erwartungen\u201c geblieben, wie Vanguard-Manager Jesper Wahrendorf im Fr\u00fchjahr einr\u00e4umte.<\/p>\n

Kaum Kundeneinlagen<\/h2>\n

Neue Zahlen zeigen nun, wie sehr das Projekt wirklich floppte. In einem Gesch\u00e4ftsbericht, den Finance Forward einsehen konnte, weist die f\u00fcr das Deutschland-Gesch\u00e4ft zust\u00e4ndige Vanguard Group Europe GmbH f\u00fcr 2022 lediglich verwaltete Vermo\u0308gensbesta\u0308nde in Ho\u0308he von rund vier Millionen Euro aus. Zum Vergleich: Der Mu\u0308nchner Anbieter Scalable Capital erreichte Ende 2016 \u2013 elf Monate nach dem Launch \u2013 bei den Kundeneinlagen bereits die Schwelle von 100 Millionen Euro<\/a>.<\/p>\n

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Eine \u00e4hnliche Summe habe auch Vanguard angestrebt, wie mehrere mit der Angelegenheit vertraute Personen gegen\u00fcber Finance Forward berichteten. Die Kundeneinlagen (Assets under Management) sind ein wichtiger Indikator fu\u0308r die Gro\u0308\u00dfe und den Erfolg eines Vermo\u0308gensverwalters. \u201eSo gesehen war das Projekt ein riesiger Flop\u201c, sagt ein Branchenkenner. Dass mit Andreas Bittner<\/a> ein wichtiger Manager das Projekt schon kurz nach dem Launch im Fr\u00fchjahr 2022 bereits wieder verlie\u00df, \u00fcberrasche ihn daher nicht.<\/p>\n

Vanguard gilt als Pionier im Handel mit passiven Indexfonds (ETFs) und ist nach Blackrock der zweitgr\u00f6\u00dfte Verm\u00f6gensverwalter der Welt. In den USA verwaltet Vanguard mehr als sieben Billionen Dollar. Dazu betreibt der Verm\u00f6gensverwalter den mit Abstand gr\u00f6\u00dften Robo-Advisor, er verwaltet rund 200 Milliarden Dollar an Kundengeldern. Das Geld legt der Robo automatisiert in die eigenen Vanguard-ETFs an.<\/p>\n

Millionen-Honorare f\u00fcr Berater<\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

\u00c4hnlich viel Dominanz versprach sich Vanguard offenbar im deutschen Markt. Zwar vertreibt der Verm\u00f6gensverwalter seine Anlageprodukte hierzulande bereits seit 2018, allerdings \u00fcber Partner wie Direktbanken oder Neobroker. Vanguard selbst blieb im Hintergrund. Der Direktvertrieb sollte das \u00e4ndern. Er st\u00e4rkt meist die Marke und senkt die Kosten.<\/p>\n

F\u00fcr die Entwicklung des Robo-Advisors hatte Vanguard die digitale Beratungseinheit der Boston Consulting Group, BCG Digital Ventures, beauftragt. Daf\u00fcr soll das Beraterhaus einen Betrag zwischen 40 und 60 Millionen Euro erhalten haben, wie Finance Forward aus dem Unternehmensumfeld erfahren hat. Vanguard selbst wollte sich auf Anfrage nicht dazu \u00e4u\u00dfern.<\/p>\n

Schon in der Entwicklungsphase sei es zu Problemen gekommen, berichten Beteiligte. Dem Produkt der BCG-Berater h\u00e4tten grundlegende Features und Schnittstellen gefehlt, auch von einem zu teuren Kernbankensystem ist die Rede. Es speichert wichtige Kundendaten und wickelt die Transaktionen ab. \u201eLetztlich musste man alles neu bauen\u201c, sagt ein Manager, der in das Vorhaben involviert war. Auch deshalb habe sich der Start des Angebots um Monate verz\u00f6gert.<\/p>\n

Diese Fehler hat Vanguard gemacht<\/h2>\n

Der Launch am 22. Februar 2022 erfolgte letztlich zu einem ung\u00fcnstigen Zeitpunkt. Nur zwei Tage danach brach der Krieg in der Ukraine aus. Anleger hielten sich mit Aktienk\u00e4ufen zur\u00fcck. Seine gro\u00df angelegte Marketing-Kampagne habe Vanguard daraufhin zur\u00fcckgezogen, wie Manager Jesper Wahrendorf sp\u00e4ter erkl\u00e4rte. Viele Verbraucher h\u00e4tten so gar nicht erst von dem Angebot erfahren.<\/p>\n

F\u00fcr Branchenbeobachter hat das Scheitern aber noch andere Gru\u0308nde. So habe Vanguard die Relevanz seiner Marke au\u00dferhalb der USA u\u0308berscha\u0308tzt. Eben weil in Deutschland viele Finanzprodukte \u00fcber g\u00e4ngige Direktbanken vertrieben w\u00fcrden, sei es schwer, mit unbekanntem Namen neue Kunden zu gewinnen, sagt ein Branchenkenner.<\/p>\n

Obendrein seien Robo-Advisor zwar ein bew\u00e4hrtes Finanzprodukt, bei Anlegern anders als noch vor einigen Jahren aber l\u00e4ngst nicht mehr so gefragt. Dies habe auch mit den Kosten zu tun, wie der Finanzmarktexperte Christian R\u00f6hl erkl\u00e4rt: \u201eDiejenigen, die sich nicht klassisch von der Bank beraten lassen, sondern in irgendeiner Weise ihre Finanzen in die eigene Hand nehmen, sind in der Regel sehr kostenbewusst \u2013 nicht zuletzt durch Literatur wie von Gerd Kommer\u201c, so R\u00f6hl.<\/p>\n

Und wer einmal verstanden habe, dass man ein eigenes ETF-Portfolio mit einer Gesamtkostenquote von 0,25 Prozent sehr einfach selbst aufsetzen k\u00f6nne, frage sich: \u201eWarum soll ich bei einem Robo nur f\u00fcr eine schicke Oberfl\u00e4che 0,75 bis 1 Prozent zus\u00e4tzlich zahlen?\u201c Eine Frage, die Vanguard offenbar nicht \u00fcberzeugend beantworten konnte.<\/p>\n

Intern versuchte die F\u00fchrung noch umzulenken: Anfang des Jahres<\/a> startete ein Feature, mit dem man sich ETFs selbst zusammenstellen konnte \u2013 doch das kam wohl zu sp\u00e4t. Das Ende kommt trotzdem \u00fcberraschend, denn im Firmenumfeld hie\u00df es stets, Vanguard plane in Zehn-Jahres-Zeitr\u00e4umen.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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