{"id":27995,"date":"2023-10-30T06:00:50","date_gmt":"2023-10-30T05:00:50","guid":{"rendered":"https:\/\/financefwd.com\/?p=27995"},"modified":"2024-05-17T14:31:20","modified_gmt":"2024-05-17T12:31:20","slug":"tiefer-fall-invao","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financefwd.com\/de\/tiefer-fall-invao\/","title":{"rendered":"Vom Krypto-Vorzeigeprojekt zum FTX-Opfer: Der tiefe Fall von Invao"},"content":{"rendered":"

Exklusiv: Invao versprach 2019 das Kryptoinvestment der Zukunft \u2013 KI-gesteuert, diversifiziert, quasi unschlagbar. Doch dem Niedergang des Kryptomarkts konnte sich auch Invao nicht entziehen. Und jetzt fragen Anleger: Was von den gro\u00dfen Versprechungen des Fintechs stimmte wirklich?<\/em><\/p>\n

Als Frank Gessner vor der Kamera steht und sich an seine potenziellen Investoren richtet, wirkt er ruhig, fast sch\u00fcchtern. Gessner ist eher der analytische Typ, jemand, der sich seine Schritte genau \u00fcberlegt, eher mit Fachwissen gl\u00e4nzt als mit Charisma.<\/p>\n

In dem Webinar, das er im Januar 2021 h\u00e4lt, soll es um digitale Assets gehen \u2013 das sind Verm\u00f6genswerte, die \u00fcber die Blockchain ausgegeben, also \u201etokenisiert\u201c werden. Gessner h\u00e4lt sie f\u00fcr die Zukunft der Geldanlage. Um seine These zu untermauern, zeichnet er ein bedrohliches Bild: Es herrsche gro\u00dfer Druck im Finanzsystem, traditionelle Anlageklassen h\u00e4tten ausgedient, W\u00e4hrungscrashs seien nur eine Frage der Zeit. Den Tech-Aktienmarkt nennt er \u00fcbers\u00e4ttigt, einen \u201eKonsensmarkt\u201c.<\/p>\n

Er, Frank Gessner, wolle lieber zu den \u201eein Prozent\u201c geh\u00f6ren, die neue Trends erkennen, in einen Markt investieren, der den meisten noch unbekannt ist und so hohe Gewinne einfahren. Es w\u00e4re nicht das erste Mal f\u00fcr ihn. Gessner war schon in den 1990er-Jahren Mitgr\u00fcnder des ostdeutschen IT-Pioniers Intershop, arbeitete sp\u00e4ter unter anderem bei Delivery Hero und gr\u00fcndete weitere Start-ups.<\/p>\n

Profitieren sollen aber auch die Anleger hinter den Bildschirmen, die Gessner gerade anspricht. Ihnen bietet er einen neuartigen Krypto-Bond an, den sogenannten Ivo-Token. Zusammen mit seinem Gesch\u00e4ftspartner Frank Wagner hat Gessner daf\u00fcr den Verm\u00f6gensverwalter Invao gegr\u00fcndet und ist nun auf Investorensuche. 20 Millionen Dollar will er einsammeln.<\/p>\n

Vollmundige Versprechen<\/h2>\n

Die Anleger sollen \u00fcber den Token \u2013 formal eine nachrangige, unbesicherte Anleihe \u2013 Genussrechte an einem diversifizierten Krypto-Fonds erhalten, der mit Hilfe K\u00fcnstlicher Intelligenz (KI) aktiv gemanagt wird. Das Versprechen: die profitabelsten Blockchain-Projekte geb\u00fcndelt in einem Finanzprodukt. Nach Ablauf einer Zehn-Jahres-Frist w\u00fcrde Invao die Token \u2013 idealerweise nach einer Wertsteigerung \u2013 von seinen Anlegern zur\u00fcckkaufen. So zumindest die Theorie.<\/p>\n

In der Praxis stehen dem aber allerlei Risiken gegen\u00fcber. Gessner r\u00e4umt das in dem Call eher beil\u00e4ufig ein. \u201eSteckt das noch in den Kinderschuhen?\u201c, fragt er und gibt dann selbst die Antwort: \u201eJa!\u201c \u201eGibt es da noch Gefahren drin? Auch Ja!\u201d Gessner l\u00e4chelt.<\/p>\n

Es sind vollmundige Versprechen, mit denen Invao an den Markt geht. Die Wahrscheinlichkeit, dass der Bond in den n\u00e4chsten zehn Jahren einen Wertzuwachs erlebe, \u201eder ein vielfaches Multiple ist von dem, was wir heute sehen\u201c, sei \u201enahe an 100 Prozent\u201c, sagt Gessner 2019 in einem Podcast. In einer Mail von November 2019 verweist ein Invao-Vertriebler stolz auf die 120 Prozent Verm\u00f6genszuwachs, den der Bond seit Jahresbeginn geschafft habe. Verluste schlie\u00dft er quasi aus: \u201eMittels automatisierten Handel auf der Basis von k\u00fcnstlicher Intelligenz (KI) kann der Wert der Blockchain-Investitionen weiter gesteigert werden \u2013 unabh\u00e4ngig davon, ob die M\u00e4rkte steigen oder fallen.\u201c<\/p>\n

Invao soll eines der ersten gro\u00dfen deutschen Token-Projekte werden, mit ehrgeizigen Zielen und bekannten Fintech-Partnern wie dem Krypto-Verwahrer Finoa. Die Aufmerksamkeit in der Szene ist riesig.<\/p>\n

Am Ende gelingt es den beiden Gr\u00fcndern, insgesamt Token im Wert von 14 Millionen Dollar zu verkaufen. Auch Privatanleger investieren, in der Hoffnung, sich so in die erfolgreichen \u201eein Prozent\u201c einzukaufen.<\/p>\n

Doch heute, mehr als vier Jahre sp\u00e4ter, ist von dem Geld offenbar nur noch gut eine Million Dollar \u00fcbrig. Ob die Investoren am Ende \u00fcberhaupt etwas davon sehen werden, ist vollkommen offen. Und die ersten Anleger klagen bereits gegen die beiden Gr\u00fcnder und fordern Schadensersatz.<\/p>\n

Wie konnte es so weit kommen?<\/p>\n

\u201eWollte auch beim Kryptohype dabei sein\u201d<\/h2>\n

Einer der vielen Invao-Anleger, die noch um ihr Geld bangen, hei\u00dft Norbert Boehnke. Er hat eine niedrige sechsstellige Summe in den Ivo-Token investiert \u2013 und bef\u00fcrchtet, dass das Geld weg sein k\u00f6nnte. Der 61-j\u00e4hrige Hanseat ist in der Internet- und Medienbranche t\u00e4tig und hat \u00fcber die Jahre einige Firmen selbst gegr\u00fcndet. Einen Teil seines Verm\u00f6gens wollte er in Kryptowerte anlegen.<\/p>\n

\u201eEs gab ja 2017 schon den ersten Hype um Kryptow\u00e4hrungen \u2013 nun wollte ich auch dabei sein\u201c, erz\u00e4hlt er. 2019 legt er etwas Geld in Ethereum an, dann aber h\u00f6rt er von Invao. Er liest in den Medien und in Werbeprospekten allerhand \u00fcber den Ivo-Token, h\u00f6rt vom professionellen Fonds-Management, der selbstlernenden KI und davon, dass der Token den CCI30 \u2013 eine Art Dax 30 f\u00fcr Kryptow\u00e4hrungen \u2013 bereits um fast 100 Prozent geschlagen habe. \u201eEs erschien mir sinnvoller, statt in Ethereum in dieses bessere und viel st\u00e4rker diversifizierte Investment zu gehen\u201c, sagt Boehnke. Er l\u00f6st s\u00e4mtliche Ethereum-Positionen auf und investiert alles in den Ivo-Token.<\/p>\n

Auch andere Investoren \u00fcberzeugt das KI-Argument. \u201eAls Privatanleger ist es extrem schwierig, das breite Angebot an Krypto-Werten erfolgreich zu verwalten\u201c, sagt einer von ihnen. \u201eDaher war die KI ein Kerngrund, in den Ivo-Token zu investieren.\u201c<\/p>\n

Zun\u00e4chst scheint alles nach Plan zu laufen. \u201eIch bekam laufend Updates von Invao\u201c, berichtet ein weiterer Anleger. Darin habe die Gesch\u00e4ftsf\u00fchrung die starke Performance des Ivo-Token gelobt, Anfang 2020 berichtet das Invao-Team nach Angaben mehrerer Anleger von weit \u00fcber 100 Prozent Wertsteigerung des Portfolios.<\/p>\n

\u00c4rger mit der Finanzaufsicht<\/h2>\n

Hinter den Kulissen aber gibt es offenbar Probleme. Finance Forward liegt ein Schreiben der Finanzaufsicht Bafin aus dem M\u00e4rz 2020 vor. Darin droht sie Invao mit einem Vertriebsverbot des Ivo-Token an Privatkunden. Ihre \u201eerheblichen Bedenken f\u00fcr den Anlegerschutz\u201c f\u00fchrt die Bafin auf 44 Seiten aus.<\/p>\n

Einer der Kritikpunkte ist der fehlende Sekund\u00e4rmarkt, den es br\u00e4uchte, um die Ivo-Token einfach handeln zu k\u00f6nnen. Zu diesem Punkt gibt es von Invao widerspr\u00fcchliche Informationen. Im Wertpapierprospekt aus dem April 2019 hei\u00dft es, man habe noch keine Zulassung zu einem geregelten Markt, was die Handelbarkeit faktisch einschr\u00e4nke. Gessner allerdings sagt genau das im September 2019 in einem Podcast zu: \u201eWenn man nicht zehn Jahre warten m\u00f6chte, kann man seine Token jederzeit verkaufen.\u201c In einer weiteren Podcast-Folge hei\u00dft es im November: \u201eDer Ivo-Bond ist liquide, dadurch, dass er auf der London Derivatives Exchange gehandelt wird.\u201c Auch in der Vertriebsmail von November 2019 wird ein Listing auf der kleinen Handelsplattform, die sich abgek\u00fcrzt LDX nennt und inzwischen l\u00e4ngst nicht mehr existiert, f\u00fcr das Jahresende in Aussicht gestellt.<\/p>\n

Auf Anfrage von Finance Forward wollen sich die Invao-Gesch\u00e4ftsf\u00fchrer dazu nicht \u00e4u\u00dfern. Aus dem Umfeld des Unternehmens hei\u00dft es aber, man habe zum damaligen Zeitpunkt durchaus eine entsprechende Listingvereinbarung mit LDX unterzeichnet und auch bezahlt \u2013 doch am Ende habe die Handelsplattform keine Genehmigung der Finanzaufsicht erhalten. Die ehemaligen LDX-Gesch\u00e4ftsf\u00fchrer wollten sich dazu auf Anfrage nicht \u00e4u\u00dfern.<\/p>\n

Es ist nur eines von vielen Beispielen f\u00fcr die d\u00fcrftige Kommunikation seitens Invao. Dabei ist der Punkt zentral: H\u00e4tte man den Token auf einer B\u00f6rse handeln k\u00f6nnen, w\u00e4re es m\u00f6glicherweise einfacher gewesen, auszusteigen. So mussten Investoren den Verkauf ihrer Token selbst organisieren.<\/p>\n

Verkaufsstop an Privatanleger<\/h2>\n

Das Drohschreiben der Bafin bleibt nicht ohne Folgen. Invao stellt kurz darauf die Vermarktung des Ivo-Tokens an Privatanleger ein. Ein offizielles Verbot der Bafin gab es daher nie \u2013 ebenso wenig wie eine R\u00fcckabwicklung f\u00fcr Privatanleger, die bereits investiert hatten. Auf Anfrage erkl\u00e4rt eine Bafin-Sprecherin, man k\u00f6nne \u201eweder r\u00fcckwirkende Produktinterventionsma\u00dfnahmen erlassen noch die R\u00fcckabwicklung bereits get\u00e4tigter Investments aufgrund von erheblichen Anlegerschutzbedenken anordnen\u201c.<\/p>\n

Davon ahnen die Invao-Anleger aber im Fr\u00fchjahr 2020 kaum etwas. Die Invao-Gesch\u00e4ftsf\u00fchrung spricht im April 2020 in einer Rundmail, die Finance Forward vorliegt, lediglich von einer \u201eRichtungs\u00e4nderung\u201c der Bafin \u2013 die Finanzaufsicht habe ihre juristischen Anforderungen an das Gesch\u00e4ftsmodell \u201e\u00fcberraschend\u201c ge\u00e4ndert. \u201eInnovation bringt jedoch auch sch\u00f6pferische Zerst\u00f6rung mit sich, wodurch wir f\u00fcr manche Vertreter des Establishments ein Dorn im Auge darstellen m\u00f6gen\u201c, hei\u00dft es weiter. Man habe sich daher entschlossen, den Verkauf an Privatanleger vor\u00fcbergehend einzustellen, bis die juristischen Fragestellungen gekl\u00e4rt seien. Zu dieser Kl\u00e4rung aber kommt es nie. Auf Anfrage gibt Invao an, die Richtungs\u00e4nderung der Bafin habe sie \u00fcberrascht und zu gro\u00dfen juristischen Unsicherheiten gef\u00fchrt. Daher habe man den Vertrieb an Privatanleger eingestellt.<\/p>\n

Lutz Tiedemann, Fachanwalt f\u00fcr Bank- und Kapitalmarktrecht, sieht in Deutschland tats\u00e4chlich eine erhebliche Rechtsunsicherheit f\u00fcr Security-Token, wie sie Invao angeboten hat. \u201eDie Bafin scheint noch nicht ganz sicher zu sein, wie sie solche Produkte einordnet\u201c, sagt er. \u201eEine Entscheidung des Landgerichts Berlin steht beispielsweise in Widerspruch zur juristischen Literatur in Deutschland und auch zur Verwaltungspraxis der Bafin.\u201c<\/p>\n

Wie \u201eintelligent\u201c war die KI?<\/h2>\n

Boehnke, dem Anleger, kommen erste Bedenken zu seinem Investment erst viel sp\u00e4ter. Im Mai 2021 besucht er ein schlichtes B\u00fcro in der Oranienburger Stra\u00dfe in Berlin-Mitte, die Invao-Niederlassung. W\u00e4hrend einer Zigarettenpause trifft er im Innenhof auf zwei Portfolio-Manager des Invao-Teams. Man unterh\u00e4lt sich, er fragt: Werden in dem KI-Modell eigentlich auch aktuelle Nachrichten ber\u00fccksichtig, etwa, wenn Elon Musk wieder einen seiner ber\u00fcchtigten Tweets absetzt und damit den Bitcoin-Kurs beeinflusst? Nein, lautet die Antwort, sowas gebe es bei Invao nicht. \u201eUnd wer tradet jetzt, wenn ihr hier drau\u00dfen raucht?\u201c Jetzt trade niemand, sagen sie. So berichtet es Boehnke sp\u00e4ter.<\/p>\n

Bei dem Unternehmer schrillen die Alarmglocken. Er bekommt ernsthafte Zweifel an dem, was ihm einmal als rund um die Uhr handelnde \u201estarke KI\u201c versprochen wurde.<\/p>\n

Wie stark und wie selbst\u00e4ndig die KI im Invao-Modell wirklich agiert, ist ein zentrales Streitthema zwischen einigen Anlegern und den Invao-Machern. Gessner nennt den KI-gest\u00fctzten Handel in einem Podcast Anfang 2019 einmal \u201eden Kern von Invao\u201c. Auch im Wertpapierprospekt und diversen Werbepr\u00e4sentationen wird das Thema gro\u00df platziert.<\/p>\n

Mehrere Anleger hegen aber Zweifel daran. Nach Informationen von Finance Forward wehren sich mindestens zwei von ihnen inzwischen auf juristischem Weg. Eine Zivilklage wird derzeit vor dem Landgericht L\u00fcneburg verhandelt, daneben wurden zwei Strafanzeigen gestellt. Darin wird den Gr\u00fcndern unter anderem Betrug vorgeworfen.<\/p>\n

Die Invao-Gr\u00fcnder widersprechen diesen Vorw\u00fcrfen. Die KI habe es gegeben. Im \u00dcbrigen sei das Kernversprechen von Invao aber das Investment in einen diversifizierten Krypto-Fonds gewesen.<\/p>\n

M\u00f6glicher Totalausfall<\/h2>\n

Der immer steilere Anstieg der Kryptowerte findet im Fr\u00fchjahr 2021 erst einmal ein Ende \u2013 die M\u00e4rkte brechen ein, Boehnke will verkaufen. Das ist entgegen den Ank\u00fcndigungen von Invao aber \u00fcber keine B\u00f6rse m\u00f6glich. Er muss abwarten.<\/p>\n

Im Jahr darauf versch\u00e4rft sich schlie\u00dflich die Situation. Mit der spektakul\u00e4ren Pleite der Handelsplattform FTX im Herbst 2022 l\u00f6st sich nicht nur eine der gr\u00f6\u00dften Krypto-B\u00f6rsen in Luft auf, sondern mit ihr auch gleich das Geld von Millionen Anlegern weltweit. Die Krypto- und Fintech-Szene steht Kopf \u2013 schlie\u00dflich galt FTX bis dato als die renommierte und seri\u00f6se Ausnahme im bisweilen undurchsichtigen Kryptomarkt.<\/p>\n

Stattdessen steht FTX-Gr\u00fcnder Sam Bankman-Fried heute in New York als mutma\u00dflicher Betr\u00fcger vor Gericht \u2013 und bislang ist unklar, ob das Geld, das von der Plattform verwahrt wurde, wieder auftauchen wird. Damit ist FTX auch f\u00fcr Invao zum Problem geworden.<\/p>\n

Denn laut Gesch\u00e4ftsf\u00fchrung hatte das Fintech den Gro\u00dfteil seiner Investorengelder bei FTX gelagert. In einer E-Mail von November 2022, die Finance Forward vorliegt, sprechen die Gesch\u00e4ftsf\u00fchrer Gessner und Wagner von einem m\u00f6glichen Totalausfall. Zum Zeitpunkt der FTX-Insolvenz verwahrte die US-Plattform insgesamt 1,2 Millionen Dollar f\u00fcr Invao. Das wiederum wirft Fragen auf: Wo ist der Rest der 14 Millionen Dollar geblieben, die urspr\u00fcnglich eingesammelt worden waren?<\/p>\n

Vier Millionen an \u201eoperativen Kosten\u201c<\/h2>\n

Die Antwort steckt im Kleingedruckten \u2013 und stellt einen weiteren Zankapfel zwischen Anlegern und Invao dar. Im Wertpapierprospekt des Ivo-Token hei\u00dft es, das Unternehmen werde \u201ebis zu 20 Prozent der erzielten Emissionserl\u00f6se zur Deckung operativer Kosten einsetzen.\u201c Bei der Zielsumme von 20 Millionen Dollar w\u00e4ren das also bis zu vier Millionen Dollar \u2013 ein erheblicher Kostenpunkt f\u00fcr Anleger. Anwalt Tiedemann h\u00e4lt die Geb\u00fchren f\u00fcr \u00fcberzogen: \u201eDurch die hohen Kosten startet man erst einmal mit 20 Prozent Minus, die man erwirtschaften muss, bevor man \u00fcberhaupt einen Gewinn macht.\u201c<\/p>\n

Doch f\u00fcr die Anleger kommt es sogar noch teurer. Denn Invao hat blo\u00df Token im Wert von rund 14 Millionen Dollar an Investoren verkauft \u2013 und davon wurden nur knapp sieben Millionen Dollar jemals eingezahlt. Es habe Schwierigkeiten mit Investoren aus dem arabischen Raum gegeben, hei\u00dft es dazu aus Unternehmenskreisen.<\/p>\n

Trotz der geringeren Investmentsumme entnahm Invao aber die gesamten vier Millionen Dollar \u2013 deutlich mehr als 20 Prozent der eingezahlten sieben Millionen Dollar. Fast die H\u00e4lfte der Investorengelder wurden also nie investiert, sondern laut Invao f\u00fcr Vermarktungs- oder Softwareentwicklungskosten verwendet.<\/p>\n

Die Invao-Gr\u00fcnder geben dazu an, man habe klar kommuniziert, dass eine absolute Summe von vier Millionen Dollar zur Deckung der Kosten notwendig gewesen sei. Das habe man im Wertpapierprospekt auch so erkl\u00e4rt. Zumindest bei der Bafin scheint die Erkl\u00e4rung aber nicht gefruchtet zu haben. Die Finanzaufsicht zitiert Invao in ihrem Schreiben analog zum Wertpapierprospekt mit maximal 20 Prozent des Emissionserl\u00f6ses und nennt keine absolute Summe von vier Millionen. Auch Anwalt Tiedemann sch\u00e4tzt das Vorgehen zumindest als schwierig ein. \u201eEs stellt sich tats\u00e4chlich die Frage, ob dies noch dem Klauselwerk entspricht\u201c, sagt er.<\/p>\n

Es sei ein Fehler gewesen, FTX den Gro\u00dfteil der Gelder anzuvertrauen, sagt der Gr\u00fcnder<\/h2>\n

Insgesamt wurden also nur knapp drei Millionen Dollar jemals am Markt investiert \u2013 und diese verloren im Zuge des fallenden Krypto-Marktes der vergangenen Jahre dann ordentlich an Wert. Was einmal die Zukunft der Finanzanlagen werden sollte, weist nun eine traurige Bilanz auf. Es sei aus heutiger Sicht ein Fehler gewesen, FTX den Gro\u00dfteil der investierten Gelder anzuvertrauen, hei\u00dft es dazu von Gessner. Doch habe man mit dem Ivo-Token noch weit weniger Minus gemacht als der Gesamtmarkt. Es ist bestenfalls eine wackelige Verteidigung. Nimmt man \u2013 wie es Invao zu Hochzeiten oft tat \u2013 den CCI30 als Vergleich, sieht man zwischen Anfang 2019 und November 2022, also dem FTX-Zusammenbruch, einen Wertzuwachs von gut 300 Prozent.<\/p>\n

Boehnke, der Anleger, will nicht aufgeben. Er k\u00e4mpft weiter um sein Investment. Ob mit Erfolg, das wird nun unter anderem das Landgericht L\u00fcneburg entscheiden. Neben dem weiteren Kl\u00e4ger, der Finance Forward bekannt ist, zeigen sich offenbar weitere Anleger bereit, sich einer m\u00f6glichen Interessengemeinschaft anzuschlie\u00dfen. Auf Anfrage von Finance Forward wollte sich die Invao-Gesch\u00e4ftsf\u00fchrung dazu nicht \u00e4u\u00dfern.<\/p>\n

Die Lust auf gewagte Krypto-Investments d\u00fcrfte den meisten Invao-Investoren indes ziemlich vergangen sein. \u201eIn ein solch exotisches Produkt werde ich sicher nicht noch einmal investieren\u201c, sagt einer von ihnen. Auch wenn damit die Chance ausbleibt, zu den \u201eein Prozent\u201c zu geh\u00f6ren.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Exklusiv: Invao versprach 2019 das Kryptoinvestment der Zukunft \u2013 KI-gesteuert, diversifiziert, quasi unschlagbar. Doch dem Niedergang des Kryptomarkts konnte sich auch Invao nicht entziehen. Und jetzt fragen Anleger: Was von den gro\u00dfen Versprechungen des Fintechs stimmte wirklich? 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