{"id":18373,"date":"2022-05-11T05:00:04","date_gmt":"2022-05-11T03:00:04","guid":{"rendered":"https:\/\/financefwd.com\/?p=18373"},"modified":"2022-05-10T19:03:17","modified_gmt":"2022-05-10T17:03:17","slug":"endava-sponsored-article","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financefwd.com\/de\/endava-sponsored-article\/","title":{"rendered":"Aufstieg der Super-Apps: Wie Banken mithalten k\u00f6nnen"},"content":{"rendered":"

Super-Apps geh\u00f6ren in China schon zum Alltag und verbreiten sich schnell in Schwellenm\u00e4rkten wie S\u00fcdostasien, Indien und S\u00fcdamerika. Aber was ist eine Super-App? Und l\u00e4sst sich dasselbe Modell auf Europa \u00fcbertragen?<\/em><\/p>\n

Einfach ausgedr\u00fcckt ist eine Super-App eine App, die viele verschiedene Anwendungen in einer \u00fcbergreifenden App verbindet und eine einheitliche Plattform bereitstellt, um auf eine breite Palette von Produkten und Services zuzugreifen. Sie bietet ein \u00d6kosystem von vollst\u00e4ndig in die Plattform integrierten Services von Drittanbietern \u2013 begleitet von einem Zahlungssystem und einer nahtlosen User Experience.<\/p>\n

Als erstes f\u00e4llt einem direkt die chinesische Super-App WeChat ein, die als Messaging-Plattform gestartet ist und sich mittlerweile zu einer \u201eLifestyle\u201c-Super-App mit \u00fcber 1,2 Milliarden Usern und mehr als einer Million Services entwickelt hat, die \u00fcber Mini-Apps in das WeChat-\u00d6kosystem integriert sind. Nutzer k\u00f6nnen mit der App bezahlen, ein Taxi rufen, Kinokarten kaufen, Essen bestellen, Rechnungen von Versorgern bezahlen, Hotels buchen, Geld senden und vieles mehr. Im Grunde k\u00f6nnen sie ihr gesamtes Leben mit einer einzigen App auf ihrem Telefon von der Handfl\u00e4che aus verwalten. In China machen WeChat und Alipay mehr als 90 Prozent der digitalen Zahlungen aus.<\/p>\n

Andere bekannte Super-Apps sind Gojek (Indonesien), Grab (S\u00fcdostasien), Zalo (Vietnam), Paytm (Indien) und Mercado Libre (Lateinamerika). Wie WeChat und Alipay wurden sie alle urspr\u00fcnglich als Single-Service-App mit Zahlungsintegration (meistens in Form eines Wallet in der App) gebaut und dann durch die Einbindung einer Vielzahl unabh\u00e4ngiger Services weiterentwickelt, als die Nutzerbasis gewachsen ist und weitere Daten verf\u00fcgbar wurden. Das Wallet-Feature der App erm\u00f6glicht das Sammeln genauer Transaktionsdaten, was sehr wertvoll ist, wenn es darum geht, die Wachstumsstrategie f\u00fcr die App zu festzulegen.<\/p>\n

Super-Apps: Asien-Pazifik-Raum vs. Europa<\/h2>\n

Im Asien-Pazifik-Raum sind die Schwellenl\u00e4nder vom Vor-Internet-Zeitalter direkt ins mobile Zeitalter \u00fcbergegangen, w\u00e4hrend die westlichen M\u00e4rkte dazwischen das PC-Zeitalter hatten, was die Notwendigkeit der Einf\u00fchrung von Super-Apps verz\u00f6gert hat. In Schwellenm\u00e4rkten sind Mobiltelefone g\u00fcnstiger und verf\u00fcgen \u00fcber weniger Speicher- und Datenkapazit\u00e4t, weshalb der Download einer einzigen App, die mehrere Apps in sich vereint und nahezu alles erledigen kann, effizienter ist \u2013 Super-Apps haben sich dieser Herausforderung angenommen. Das Mindset dahinter konzentriert sich auf komplette \u00d6kosysteme statt auf Apps f\u00fcr einen einzigen Zweck, was besser zu den Bed\u00fcrfnissen ihrer Nutzer und des Markts passt. Convenience war ein weiterer Antrieb f\u00fcr Super-Apps: eine App, eine Anmeldung, eine Authentifizierung und eine einheitliche User Experience.<\/p>\n

In Europa wird die Verhei\u00dfung einer einzigen Super-App als dominantem Player am Markt zu wettbewerbsrechtlichen Bedenken f\u00fchren. Die Regulierung in Sachen Wettbewerbs- und Datenschutzrecht macht es schwieriger, Super-Apps auf dieselbe Weise zu entwickeln, da sie vom Zugang zu Big Data abh\u00e4ngig sind. Die Apps sind nicht so fortgeschritten wie im Asien-Pazifik-Raum, aber vielleicht m\u00fcssen sie in den reifen westlichen M\u00e4rkten auch gar nicht f\u00fcr jeden alles sein, zumindest nicht sofort. Man k\u00f6nnte argumentieren, dass viele Menschen immer noch zufrieden mit ihren nativen Banking- und Shopping-Apps sind und es vielleicht gar nicht so eilig haben, zu wechseln. Allerdings mischen jetzt Finfechs den Super-App-Markt auf, indem sie Finanz- und Lifestyle-Services b\u00fcndeln und es Nutzern erm\u00f6glichen, alles aus einer Hand zu erledigen. Revolut, Klarna, Paypal und Affirm haben alle bereits ihre Version einer \u201eSuper-App\u201c herausgebracht, aber wir stehen noch am Anfang.<\/p>\n

Um in Europa erfolgreich zu sein, muss eine Super-App sich auf Zahlungen spezialisieren, kundenorientiert sein und die gesamte Customer Journey abdecken. Das bedeutet, dass sie sowohl die Bed\u00fcrfnisse der Kunden erf\u00fcllen sollte als auch die der Unternehmen, die die Produkte und Services anbieten \u2013 ein insgesamt gutes Serviceniveau wird schlie\u00dflich f\u00fcr einen Netzwerkeffekt sorgen. Eine Super-App sollte zudem auch flexibel genug sein, dass sie diesen Unternehmen helfen kann, mit der Kundennachfrage Schritt zu halten.<\/p>\n

K\u00f6nnen Banken im Super-App-Bereich konkurrieren?<\/h2>\n

Die wichtigsten Bestandteile einer Super-App sind eine gro\u00dfe Nutzerbasis, soziale Interaktion, ein Marktplatz-\u00d6kosystem, Big Data \u2013 oder genauer gesagt \u201eSmart Data\u201c \u2013, Zahlungsintegration und die F\u00e4higkeit, die individuellen Finanz- und Lifestyle-Bed\u00fcrfnisse einer Person im Rahmen einer komfortablen und nahtlosen User Experience zu befriedigen. Banken besitzen alle Zutaten, um konkurrieren zu k\u00f6nnen, aber das bringt wiederum ganz eigene Herausforderungen mit sich und Banken werden ihre Gesch\u00e4ftsmodelle \u00fcberdenken, sich Smart Data zu eigen machen und in den Aufbau von \u00d6kosystemen investieren m\u00fcssen.<\/p>\n

Hier sind vier Dinge, die Banken beachten sollten, bevor sie in den Super-App-Bereich einsteigen:<\/p>\n

Strategie und Gesch\u00e4ftsmodell:<\/h3>\n

Banken sollten zuerst ihre Strategie f\u00fcr den Markteintritt und ihr Gesch\u00e4ftsmodell festlegen. Einige Optionen sind dabei:<\/p>\n

– Eine eigene Super-App entwickeln \u2013 idealerweise sollte man mit Banking- und Finanz-Services anfangen und sp\u00e4ter nicht-finanzielle Services als Teil der l\u00e4ngerfristigen Strategie hinzuf\u00fcgen.<\/p>\n

– Banking as a Service (BaaS) f\u00fcr bestehende Super-Apps anbieten und als Wegbereiter Teil des \u00d6kosystems werden.<\/p>\n

– Den Weg der Akquisition gehen.<\/p>\n

Unabh\u00e4ngig von der gew\u00e4hlten Strategie ist es wichtig, eine Entscheidung zu treffen und mit der Planung anzufangen, bevor es zu sp\u00e4t ist.<\/p>\n

Open Banking und APIs:<\/strong><\/h3>\n

Banken steht eine enorme Menge an Daten zur Verf\u00fcgung und Open Banking er\u00f6ffnet Banken eine gute M\u00f6glichkeit, beim Super-App-Spiel durch sicheren Zugang zu Daten sowie durch deren Nutzung und Weitergabe mitzumachen. Sie k\u00f6nnen bei der Entwicklung von Super-Apps eine F\u00fchrungsrolle \u00fcbernehmen, wenn sie Open-Banking-Frameworks und Programmierschnittstellen (APIs) nutzen, um ein \u00d6kosystem verschiedener Branchenprodukte und -services in einer einzigen App zusammenzubringen. Dank Open Banking k\u00f6nnen Super-Apps die Finanzdaten der Kunden von mehreren Banken in einer Plattform nutzen, mit vollst\u00e4ndigem \u00dcberblick \u00fcber alle Bankkonten und die jeweiligen Ausgaben \u2013 alles in einer App.<\/p>\n

Daten und Analytics:<\/h3>\n

Banken werden in neue Technologien investieren und sowohl ihr Datenmanagement als auch ihre Analysef\u00e4higkeiten verbessern m\u00fcssen, um mit Super-Apps konkurrieren zu k\u00f6nnen. Mit Technologien wie Predictive Analytics, k\u00fcnstlicher Intelligenz (KI), Machine Learning und Echtzeit-Metriken kann die Hyper-Personalisierung von Produkt- und Loyalty-Angeboten vereinfacht werden. Kunden k\u00f6nnen mit intelligenten Budget- und Analytics-Tools die volle Kontrolle \u00fcber ihre Finanzen \u00fcbernehmen. Diese Tools berechnen personalisierte Produktangebote basierend auf dem vorhergesagten Ausgabeverhalten, inklusive Benachrichtigungen in Echtzeit, um den \u00dcberblick \u00fcber die Ausgaben zu behalten.<\/p>\n

Martplatz-\u00d6kosystem:<\/h3>\n

Super-Apps sind aus den sich ver\u00e4ndernden Bed\u00fcrfnissen der Kunden im Hinblick auf Komfort, Effizienz und nahtlose Erlebnisse entstanden. Damit eine Super-App attraktiv ist, muss ein ganzes \u00d6kosystem von Drittanbieter-Services vollst\u00e4ndig in die Plattform integriert sein, also die Integration zahlreicher Mini-Apps oder Services, die vielf\u00e4ltige Kundenerlebnisse bieten \u2013 alles unter einem Dach. Das \u00d6kosystem ist es, was eine Super-App erst \u201esuper\u201c macht, und die Qualit\u00e4t einer Bank wird nach der Qualit\u00e4t des \u00d6kosystems, der APIs und der Nahtlosigkeit der Integrationen beurteilt werden.<\/p>\n

Fazit<\/h2>\n

Kunden wollen den Komfort und die Einfachheit, die Super-Apps bieten k\u00f6nnen. Aber um das Vertrauen und die Loyalit\u00e4t der Nutzer zu gewinnen, m\u00fcssen Super-Apps praktisch, attraktiv und intuitiv sein, mit personalisierten Services und Bonusprogrammen zur F\u00f6rderung der Markentreue. Momentan tuckert der Super-App-Zug noch vor sich hin \u2013 die Hochgeschwindigkeitsgleise noch in weiter Ferne. In dieser Situation werden diejenigen das Rennen machen, die die Vorteile von Open Banking nutzen, um Smart Data durch intelligente Analytics-L\u00f6sungen nutzbar zu machen. Das, plus das Anbieten nahtloser und zielgerichteter personalisierter Erlebnisse f\u00fcr Kunden genau zu der Zeit, wenn sie sie brauchen, w\u00e4re ein Erfolgsrezept.<\/p>\n

In Europa werden sich Super-Apps langsamer entwickeln als im Asien-Pazifik-Raum, aber sie werden ihren Zweck besser erf\u00fcllen k\u00f6nnen, wenn sie sich weiterhin auf bestimmte Branchen konzentrieren und sich an die lokalen Marktpriorit\u00e4ten und Kundenbed\u00fcrfnisse anpassen \u2013 m\u00f6glicherweise mit einem Hybridmodell, das initial branchenspezifisch ist (zum Beispiel Super-Apps f\u00fcr Finanzen, Shopping, Gesundheit, Reisen etc.) und sp\u00e4ter wird eine langfristige Strategie entwickelt, um horizontal zu expandieren, wenn Nutzung und Nachfrage steigen.<\/p>\n

Banken sind mit ihrem erheblichen Kundenstamm, den enormen Datenmengen, Open-Banking-Frameworks und APIs gut aufgestellt, um in der Super-App-Arena zu konkurrieren. Aber sie m\u00fcssen in Innovationen investieren und ihre Gesch\u00e4ftsmodelle \u00fcberpr\u00fcfen, um relevant zu bleiben und einen Wettbewerbsvorteil zu erlangen. Allumfassende Super-Apps werden vielleicht n\u00e4chstes Jahr noch keine Realit\u00e4t sein. Es ist aber vorstellbar, dass in den kommenden zehn Jahren, wenn Open Banking sich ausweitet zu Open Finance und Open Data, Super-Apps auch in Europa zu Lifestyle-Apps weiterentwickelt werden.<\/p>\n

Annmarie Mahabir ist Principal Industry Consultant von endava.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Super-Apps geh\u00f6ren in China schon zum Alltag und verbreiten sich schnell in Schwellenm\u00e4rkten wie S\u00fcdostasien, Indien und S\u00fcdamerika. Aber was ist eine Super-App? Und l\u00e4sst sich dasselbe Modell auf Europa \u00fcbertragen? 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