{"id":15911,"date":"2022-02-03T05:30:23","date_gmt":"2022-02-03T04:30:23","guid":{"rendered":"https:\/\/financefwd.com\/?p=15911"},"modified":"2022-02-02T14:31:03","modified_gmt":"2022-02-02T13:31:03","slug":"finapi-sponsored-article","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financefwd.com\/de\/finapi-sponsored-article\/","title":{"rendered":"Open Banking schafft neue Chancen im E-Commerce, die weit \u00fcber reine Zahlungen hinausgehen"},"content":{"rendered":"
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Im hart umk\u00e4mpften E-Commerce geht es vor allem um Conversions, Risikominimierung und schlanke, vollst\u00e4ndig digitale Prozesse. Open Banking er\u00f6ffnet dem Online-Handel hier v\u00f6llig neue M\u00f6glichkeiten: Bonit\u00e4tspr\u00fcfungen, Identit\u00e4ts-, Alters- und Adresspr\u00fcfungen, Zahlungen per Lastschrift oder (Echtzeit-)\u00dcberweisungen sowie Forderungsmanagement und weitere Buchhaltungsprozesse.<\/i><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

Der Online-Handel w\u00e4chst nach wie vor und Corona hat einen zus\u00e4tzlichen Boom ausgel\u00f6st. Entsprechend gro\u00df ist auch die Konkurrenz, und der Druck auf jeden einzelnen H\u00e4ndler steigt. Neue L\u00f6sungen und Services basierend auf Open Banking-Technologie k\u00f6nnen dabei einen echten Wettbewerbsvorteil schaffen.<\/p>\n

Was versteht man unter \u201eOpen Banking\u201c?<\/strong><\/p>\n

Open Banking beschreibt im Allgemeinen die \u00d6ffnung einer Bankenschnittstelle f\u00fcr Drittanbieter, zum Beispiel f\u00fcr Fintechs. Im Auftrag des Kontoinhabers k\u00f6nnen diese Drittanbieter \u00fcber sein Online-Banking Zahlungen ausl\u00f6sen oder die Kontodaten nutzen, um seine Identit\u00e4t zu verifizieren oder seine aktuelle Zahlungsf\u00e4higkeit zu pr\u00fcfen. finAPI ist ein solches Fintech und hat die notwendige BaFin-Lizenz als Zahlungsausl\u00f6se- und Kontoinformationsdienst. Somit ist finAPI offiziell befugt, derartige Services zu erbringen.<\/p>\n

Sichere Zahlungen f\u00fcr Online-Shops \u00fcber Zahlungsausl\u00f6sedienste<\/strong><\/p>\n

Vorkasse per \u00dcberweisung und Lastschrift geh\u00f6ren in der Regel zum Standardrepertoire im Checkout, da sie von den Kunden akzeptiert und h\u00e4ufig genutzt werden. Bei \u00dcberweisungen, die durch den Kunden ausgel\u00f6st werden, ist jedoch besonders h\u00e4ufig ein manuelles Eingreifen notwendig \u2013 etwa, weil der automatisierte Abgleich der Zahlungen nicht immer fehlerfrei funktioniert. Das verursacht unn\u00f6tige indirekte Kosten in der Buchhaltung. Bei der \u00dcberweisung \u00fcber einen Zahlungsausl\u00f6sedienst, wie finAPI, sind die Zahlungsinformationen bei der \u00dcberweisung allesamt hinterlegt. Zahlendreher bei der IBAN oder Tippfehler beim Verwendungszweck gibt es hier nicht. F\u00fcr den Kunden funktioniert die \u00dcberweisung genauso wie sonst auch beim Online-Banking: Auf einer gesicherten Seite von finAPI loggt der Kunde sich mit seinen bekannten Zugangsdaten ein und best\u00e4tigt anschlie\u00dfend die \u00dcberweisung mit einer TAN. Der Shop erh\u00e4lt eine Best\u00e4tigung \u00fcber diesen Vorgang und die Gutschrift erfolgt innerhalb eines Arbeitstages vom Konto des Kunden direkt auf das Konto des H\u00e4ndlers.<\/p>\n

Instant Payments: Geldeingang in zehn Sekunden<\/strong><\/p>\n

Eine schnellere M\u00f6glichkeit ist die Echtzeit-\u00dcberweisung, auch SEPA Instant Payment genannt. Das ist eine \u00dcberweisung, die sofort, also in Echtzeit, durchgef\u00fchrt wird. Die Gutschrift auf dem Konto des Empf\u00e4ngers erfolgt dabei innerhalb von maximal zehn Sekunden. Die einzige Voraussetzung ist, dass beide beteiligten Banken Instant Payment unterst\u00fctzen. Die meisten Banken tun dies bereits und weitere Banken werden vermutlich in K\u00fcrze folgen, denn Instant Payments haben sich nach Einsch\u00e4tzung der Deutschen Kreditwirtschaft (DK) bereits als neuer Standard etabliert.<\/p>\n

Vorteile: Schnelle Zahlung von Kunden, aber auch schnelle R\u00fcckzahlung an Kunden<\/strong><\/p>\n

Online-H\u00e4ndler k\u00f6nnen Instant Payment im Checkout als zus\u00e4tzliche Zahlungsmethode einbinden. Durch den sofortigen Zahlungseingang profitieren die Kunden von einem schnelleren Versand der Ware oder der sofortigen Freischaltung einer Anwendung. Gleichzeitig ist es f\u00fcr den H\u00e4ndler eine \u00e4u\u00dferst sichere Zahlungsart. R\u00fcckbuchungen sind nur in seltenen Ausnahmef\u00e4llen m\u00f6glich, zum Beispiel bei doppelt ausgef\u00fchrten, betr\u00fcgerisch erstellten oder aufgrund technischer Probleme fehlerhaft ausgef\u00fchrten Instant Payments. Ebenso k\u00f6nnen Shops selbst Zahlungen per Echtzeit-\u00dcberweisung ausf\u00fchren, um beispielsweise die R\u00fcckerstattung von Retouren zu beschleunigen und dies als Vorteil gegen\u00fcber Wettbewerbern zu nutzen.<\/p>\n

Identit\u00e4ts-, Alters- und Adresspr\u00fcfung \u00fcber das Bankkonto<\/strong><\/p>\n

Beim Verkauf von Produkten wie Videospielen, Alkohol oder Dienstleistungen wie Lotterien oder Gl\u00fccksspiel ist eine Altersverifikation gesetzlich vorgeschrieben. Auch um einen Mobilfunkvertrag abzuschlie\u00dfen, ist eine Identit\u00e4tspr\u00fcfung notwendig. Und um auf Nummer sicher zu gehen, \u00fcberpr\u00fcfen viele Online-H\u00e4ndler bei Neukunden die Adresse vor Versand der Ware. Mit finAPI \u201eGiroIdent\u201c ist die \u00dcberpr\u00fcfung und Verifizierung dieser Daten direkt \u00fcber das Bankkonto des Kunden komplett online m\u00f6glich. Im Vergleich zu anderen g\u00e4ngigen Verfahren, wie PostIdent oder VideoIdent, ist dieses Verfahren deutlich schneller, bequemer und ebenso sicher.<\/p>\n

Einige Branchen sind dar\u00fcber hinaus verpflichtet, eine KYC-Pr\u00fcfung ihrer Kunden und Gesch\u00e4ftspartner durchzuf\u00fchren. KYC steht dabei f\u00fcr \u201eKnow your customer\u201c. Wer, wen, wie \u00fcberpr\u00fcfen muss, regelt hierbei das Geldw\u00e4schegesetz (GwG). Je nach Risikograd der Geldw\u00e4sche unterst\u00fctzt finAPI auch hier mit entsprechenden digitalen und innovativen L\u00f6sungen.<\/p>\n

Per Kontocheck aktuelle Zahlungsf\u00e4higkeit nachweisen<\/strong><\/p>\n

Bei Telefon-, Gas- und Stromvertr\u00e4gen, Wohnungsanmietungen, aber auch beim Online-Kauf h\u00f6herpreisiger Produkte pr\u00fcfen H\u00e4ndler in der Regel die Bonit\u00e4t ihrer Kunden. Liegen bei der Auskunftei nicht ausreichend Informationen f\u00fcr eine positive Bonit\u00e4tsbewertung vor oder l\u00e4sst das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit auf ein erh\u00f6htes Zahlungsausfallrisiko schlie\u00dfen, wird der gew\u00fcnschte Vertragsabschluss gr\u00f6\u00dftenteils abgelehnt.<\/p>\n

Mithilfe von finAPI GiroCheck haben diese Kunden jetzt die Chance, ihre aktuelle Zahlungsf\u00e4higkeit nachzuweisen. Daf\u00fcr gew\u00e4hrt der Kontoinhaber finAPI einen einmaligen Kontoeinblick. finAPI analysiert, ob eine ausreichende Kontodeckung vorhanden ist und ob regelm\u00e4\u00dfige Zahlungen eingehen. Der Kunde erh\u00e4lt daraufhin eine vorl\u00e4ufige Einsch\u00e4tzung seiner Chancen, den gew\u00fcnschten Vertrag zu erhalten. Anhand dieses Ergebnisses kann der Kunde selbst entscheiden, ob der H\u00e4ndler eine erneute Pr\u00fcfung durchf\u00fchren soll. \u00dcbermittelt er die Ergebnisse, entscheidet der H\u00e4ndler auf Basis der Kontopr\u00fcfung, ob er dem Kunden ein Angebot macht. Gibt der Kunde die Daten nicht weiter, wird der Bestellvorgang beendet. Der Kunde kann mit dieser L\u00f6sung schnell und einfach seine aktuelle Bonit\u00e4t nachweisen \u2013 der H\u00e4ndler kann neue Zielgruppen erschlie\u00dfen, ohne zus\u00e4tzliche Risiken einzugehen. So kann er den Kundenstamm vergr\u00f6\u00dfern und die Ums\u00e4tze steigern.<\/p>\n

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Mit dem neuen Service finAPI GiroCheck bietet finAPI Verbrauchern die M\u00f6glichkeit, auf eigenen Wunsch ihre aktuelle Zahlungsf\u00e4higkeit auf Basis eines einmaligen Kontoeinblicks nachzuweisen. Der Kontoinhaber erh\u00e4lt dabei eine Einsch\u00e4tzung seiner Chancen, den gew\u00fcnschten Vertrag zu erhalten<\/figcaption><\/figure>\n

Zahlungsverzug? Gemeinsame L\u00f6sung mit dem Kunden finden, wenn es mal hakt.<\/strong><\/p>\n

Fast jede f\u00fcnfte Rechnung wird zu sp\u00e4t oder gar nicht bezahlt. H\u00e4ufig wird die \u00dcberweisung schlicht vergessen oder es liegt ein vor\u00fcbergehender Liquidit\u00e4tsengpass beim Kunden vor. Statt direkt ein teures aufwendiges Mahnverfahren zu starten, bietet finAPI mit DebitFlex eine kundenfreundliche Forderungsmanagement-L\u00f6sung an. Statt der Mahnung schickt der H\u00e4ndler eine freundliche Zahlungserinnerung per Post, E-Mail, SMS oder WhatsApp. \u00dcber einen darin enthaltenen QR-Code oder Link gelangen die Kunden auf eine gesicherte Internetseite, \u00fcber die sie finAPI einen einmaligen Kontoeinblick gestatten k\u00f6nnen. Anhand der aktuellen Kontodaten ermittelt finAPI einen individuellen Zahlungsvorschlag: Sofortzahlung, Zahlungsaufschub oder ein pers\u00f6nlicher Ratenplan. Stimmt der Kunde dieser Zahlungsweise zu, erh\u00e4lt das Unternehmen eine kurze Information und das Mahnverfahren ist abgewendet. So l\u00e4sst sich unkompliziert und sicher eine L\u00f6sung finden, von der sowohl Kunden als auch H\u00e4ndler profitieren.<\/p>\n

Open Banking: Wachstumschancen f\u00fcr alle Branchen<\/strong><\/p>\n

Diese beschriebenen Use Cases sind nur ein Auszug der vielf\u00e4ltigen M\u00f6glichkeiten von Open Banking im E-Commerce. Auch Unternehmen vieler anderer Branchen setzen bereits Open Banking-L\u00f6sungen ein oder entwickeln selbst auf dieser Basis innovative digitale Anwendungen, um ihren Kunden neue individuelle Services anzubieten. Banken und Kreditgeber verwenden Kontoanalysen \u00fcber finAPI als Entscheidungsgrundlage f\u00fcr eine schnelle digitale Kreditvergabe. Versicherungen nutzen mit Zustimmung des Kunden die Kontodaten zur Erkennung von Versicherungsvertr\u00e4gen und versicherungsrelevanten Ver\u00e4nderungen in den Transaktionen f\u00fcr eine individuelle Kundenberatung. Finanzdienstleister und Fintechs entwickeln praktische Finanz-Apps, die vom digitalen Haushaltsbuch bis zur individuellen Finanzberatung kaum W\u00fcnsche offenlassen. Weitere spannende Use Cases und Informationen zum Produktangebot von finAPI finden Sie unter www.finapi.io<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Im hart umk\u00e4mpften E-Commerce geht es vor allem um Conversions, Risikominimierung und schlanke, vollst\u00e4ndig digitale Prozesse. Open Banking er\u00f6ffnet dem Online-Handel hier v\u00f6llig neue M\u00f6glichkeiten: Bonit\u00e4tspr\u00fcfungen, Identit\u00e4ts-, Alters- und Adresspr\u00fcfungen, Zahlungen per Lastschrift oder (Echtzeit-)\u00dcberweisungen sowie Forderungsmanagement und weitere Buchhaltungsprozesse. Der Online-Handel w\u00e4chst nach wie vor und Corona hat einen zus\u00e4tzlichen Boom ausgel\u00f6st. 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