{"id":15481,"date":"2022-02-01T06:00:57","date_gmt":"2022-02-01T05:00:57","guid":{"rendered":"https:\/\/financefwd.com\/?p=15481"},"modified":"2022-01-31T17:28:19","modified_gmt":"2022-01-31T16:28:19","slug":"klarna-schulden-tiktok","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financefwd.com\/de\/klarna-schulden-tiktok\/","title":{"rendered":"#Klarnaschulden \u2013 wie Generation Z auf Tiktok mit hohen Schulden flext"},"content":{"rendered":"<p><em>Ein Meme erobert die deutsche Tiktok-Welt: Viele Nutzer der beliebten Social-Media-App posten Screenshots ihrer Kontost\u00e4nde bei Klarna \u2013 oft mit vierstelligen Betr\u00e4gen an Schulden. Birgt das Fintech eine Gefahr f\u00fcr GenZ?<\/em><\/p>\n<p>Im Hintergrund l\u00e4uft ein Remix des Rappers SSIO, das Tiktok beginnt mit einem Selfie. \u201eIch wette, niemand kann meine Klarna-Schulden toppen\u201c, schreibt Selin (Name ge\u00e4ndert), die mit ernstem Blick auf ihr Handy schaut. Als n\u00e4chstes wird ein Screenshot ihres Klarna-Accounts eingeblendet. Mehr als tausend Euro Schulden sind zu sehen.<\/p>\n<p>Mit ihrem Video hat die 20-J\u00e4hrige einen Nerv getroffen. Die Idee wird hundertfach kopiert und millionenfach angesehen. Die Kommentarspalten dieser Videos legen den Verdacht nahe: Offenbar sind viele Jugendliche und junge Erwachsene verschuldet. Sie teilen ihre Betr\u00e4ge, es ist zwischen 100 und mehreren Tausend Euro alles dabei. Viel Geld f\u00fcr Menschen, mitunter ohne eigenes Einkommen. \u201eJunge, ich bin Stammkunde bei Inkasso\u201c, schreibt ein Nutzer.<\/p>\n<p id=\"newsletter\">Das wirft die Frage auf: Treiben Klarna und Co. eine ganze Generation in die \u00dcberschuldung oder handelt es sich einfach um einen harmlosen Tiktok-Trend? Und was sagt Klarna selbst dazu?<\/p>\n<h2>\u201eWir beobachten den Trend mit Sorge\u201c<\/h2>\n<p>Besonders im Online-Shopping hat die Zahlmethode Klarna an Popularit\u00e4t gewonnen. Die Produkte werden direkt geliefert, im Nachgang allerdings erst bezahlt, mitunter auch erst Monate sp\u00e4ter in Raten \u2013 dahinter steht der sogenannte Rechnungskauf oder ein Ratenkredit. Die bekannten Finanzierungsoptionen hat Klarna per App, durch eine gute Marke und einfache Bedienung f\u00fcr eine junge Zielgruppe attraktiv gemacht. Es l\u00e4sst sich au\u00dferdem ein Einkaufserlebnis schaffen, das dem tats\u00e4chlichen Besuch in einer Filiale n\u00e4her kommt: Klamotten lassen sich beispielsweise erst anprobieren, bevor man bezahlen muss.<\/p>\n<p>Das Risiko f\u00fcr H\u00e4ndler minimiert Klarna dadurch, dass es f\u00fcr sie das Geld vorstreckt. Und: Laut McKinsey geben K\u00e4ufer tendenziell mehr pro Einkauf aus, wenn sie \u201eBuy Now, Pay Later\u201c nutzen (eine genaue Zahl nennt die Beratung\u00a0 nicht). Der Trend birgt aber auch das Risiko, sich im schlimmsten Fall zu \u00fcberschulden und die Raten nicht mehr bedienen zu k\u00f6nnen.<\/p>\n<p><iframe id=\"datawrapper-chart-nGALv\" style=\"width: 0; min-width: 100% !important; border: none;\" title=\"Klarna w\u00e4chst stark\" src=\"https:\/\/datawrapper.dwcdn.net\/nGALv\/1\/\" height=\"400\" frameborder=\"0\" scrolling=\"no\" aria-label=\"S\u00e4ulen\"><\/iframe><\/p>\n<p>Trotz ihres Videos sagt Selin im Gespr\u00e4ch mit Finance Forward, sie habe ihre Finanzen im Griff. \u201eIch habe den Screenshot kurz nach Black Friday gemacht, da habe ich einfach viel eingekauft\u201c, sagt sie. \u201eAu\u00dferdem schicke ich ja auch viele Klamotten wieder zur\u00fcck, nachdem ich sie anprobiert habe\u201c. Die Studentin, die sich mit zwei Nebenjobs finanziert, kauft gerne auf Rechnung ein, um einen \u00dcberblick \u00fcber ihre Finanzen zu behalten. Bereits Anfang Januar habe sie alles abbezahlt. Ihr Motto: \u201eMan sollte nichts kaufen, wenn man das Geld nicht hat.\u201c<\/p>\n<p>Bei der Zahl der Videos unter dem Hashtag #Klarnaschulden sind aber sicherlich auch einige Konsumenten mit tats\u00e4chlichen Problemen dabei. Konkrete Erhebungen dazu, dass Klarna und andere Anbieter besonders junge Nutzer in die \u00dcberschuldung treiben w\u00fcrde, gibt es aus Deutschland indes nicht. Anders sieht es in den USA aus, dort gibt es erste Anzeichen: <a href=\"https:\/\/www.creditkarma.com\/about\/commentary\/buy-now-pay-later-surges-throughout-pandemic-consumers-credit-takes-a-hit\">Ein Drittel der \u201eBuy Now, Pay Later\u201c-Nutzer<\/a> soll zumindest schon in Zahlungsverzug gekommen sein.<\/p>\n<hr \/>\n<p><em>Uns interessiert, wie ihr Klarna nutzt. Habt ihr die App, zahlt ihr eure Eink\u00e4ufe in Raten und kommt ihr in Zahlungsverzug? <a href=\"https:\/\/www.surveymonkey.de\/r\/953FGYC\">Nehmt hier an unserer kurzen Umfrage teil<\/a>.<\/em><\/p>\n<hr \/>\n<p>In Deutschland gibt es sogar gegenteilige Indizien: Laut dem <a href=\"https:\/\/www.boniversum.de\/studien\/schuldneratlas\/\">Schuldneratlas<\/a> der Wirtschaftsauskunftei Creditreform hat sich die Zahl der \u00fcberschuldeten Verbraucher im Alter unter 30 Jahren 2021 in Vergleich zum Vorjahr sogar von 9,6 Prozent auf 6,9 Prozent reduziert.<\/p>\n<p>Bei Klarna nimmt man den Tiktok-Trend trotzdem ernst. \u201eWir beobachten mit Sorge, dass sich innerhalb der Tiktok-affinen Nutzer*innengruppen scheinbar gerade ein Trend verbreitet, mit Schulden oder Zahlungserinnerungen zu kokettieren\u201c, sagt eine Sprecherin auf Anfrage von Finance Forward. \u201eWeder m\u00f6chten wir zu unverh\u00e4ltnism\u00e4\u00dfigen Ausgaben animieren, noch schlagen wir Profit aus dem Mahnprozess.\u201c F\u00fcr jede Erinnerungsmail wird 1,20 Euro f\u00e4llig, nach drei Versuchen wird ein Inkassounternehmen beauftragt.<\/p>\n<p>Das Unternehmen f\u00fchre vor jedem Kauf eine \u201eumfassende Bonit\u00e4tspr\u00fcfung mittels interner und externer Datenpunkte\u201c durch, beispielsweise der Auskunftei Schufa. Dar\u00fcber hinaus \u00fcberpr\u00fcfe es kontinuierlich pr\u00e4ventiv, ob Zahlungsausf\u00e4lle drohen k\u00f6nnten. Klarna lasse \u201enur diejenigen f\u00fcr unsere Zahlungsmethoden zu, die die entsprechenden Betr\u00e4ge auch zur\u00fcckzahlen k\u00f6nnen\u201c. Bei nicht ausreichender Bonit\u00e4t lehne es Kunden auch ab. Klarna sieht sich dabei mit seiner Ausfallquote best\u00e4tigt, die eigenen Angaben zufolge weltweit bei weniger als einem Prozent liegt. Klarna weist die Ausfallraten nicht nach L\u00e4ndern aus. Gerade in neuen M\u00e4rkten seien die Ausf\u00e4lle erst einmal h\u00f6her.<\/p>\n<h2>\u201eEs w\u00e4re schlau von Klarna, sich fr\u00fchstm\u00f6glich selbst zu regulieren\u201c<\/h2>\n<p>Trotzdem ist es eine Frage, die sich Verbrauchersch\u00fctzer stellen: Tut Klarna genug? \u201eF\u00fcr die Nutzer dieser Apps braucht es eine Schranke, die sie vor \u00fcberm\u00e4\u00dfigen Ausgaben sch\u00fctzt\u201c, fordert Thomas Mai, Finanzexperte der Verbraucherzentrale Bremen. Gleichzeitig bedeute Verbraucherschutz immer auch \u201eSchutz vor sich selbst\u201c \u2013 entsprechend liege die Verantwortung nicht nur bei den Unternehmen. In Sachen Finanzbildung m\u00fcsse in Deutschland mehr geschehen, sagt er.<\/p>\n<p>\u00c4hnlich sieht das auch Tech-Experte Philipp Kl\u00f6ckner. \u201eDie Nutzer m\u00fcssten abgefragt werden, wie viel Geld ihnen pro Monat zur Verf\u00fcgung steht, also wie viel Taschengeld oder Gehalt k\u00f6nnen sie ausgeben\u201c, schl\u00e4gt er vor. Bislang k\u00f6nnen sich die Nutzer ein Budget erstellen, verpflichtend ist es allerdings nicht. \u201eWenn dann ein Alarm drastisch darauf hinweist, dass man nicht mehr nachhaltig einkauft, dann k\u00f6nnte die \u00dcberschuldung reduziert werden.\u201c<\/p>\n<p>Klarna k\u00f6nne das auch umdrehen und f\u00fcr sich nutzen, in dem es seine Kunden darauf hinweist, dass sie ihr Monatsbudget noch nicht ausgesch\u00f6pft haben. Das w\u00e4re die niedrigschwelligste Einschr\u00e4nkung, sagt der Investor. Und: \u201eEs w\u00e4re schlau von Klarna, sich fr\u00fchestm\u00f6glich selbst zu regulieren, weil sonst der Druck auf externe Regulierung steigt.\u201c<\/p>\n<p>In Gro\u00dfbritannien hat die Finanzaufsicht FCA jetzt die Befugnis bekommen, auch \u201eBuy Now, Pay Later\u201c-Anbieter wie Klarna oder Clearco zu regulieren. Diese <a href=\"https:\/\/www.theguardian.com\/money\/2021\/feb\/02\/buy-now-pay-later-klarna-fca-covid-19-pandemic\">politische Entscheidung<\/a> fiel vor rund einem Jahr aus Sorge, dass sich Verbraucher in der Pandemie \u00fcberschulden.<\/p>\n<p>Und in der Tat hat Klarna ein paar Ma\u00dfnahmen ergriffen, mit denen es seine Nutzer besser sch\u00fctzen will. \u201eTats\u00e4chlich \u2013 und das ist auch in den genannten Videos sichtbar \u2013 kommunizieren wir bewusst oft und aktiv mit unseren Kund*innen, damit verhindert wird, dass eine Rechnung vergessen wird und damit ein Mahnprozess \u00fcberhaupt in Gang gebracht wird\u201c, so die Sprecherin. Das soll zudem ausgeweitet werden. \u201eIn Bezug auf den aktuellen Trend pr\u00fcfen wir, wie wir dieser speziellen Nutzer*innengruppe noch bessere Informationsangebote sowohl zur Produktnutzung als auch finanzieller Verantwortung aufbereiten k\u00f6nnen.\u201c<\/p>\n<p>Ob Klarna diese Ma\u00dfnahmen am Ende umsetzt, um Regulierungsma\u00dfnahmen des Gesetzgebers vorzubeugen oder weil es tats\u00e4chlich nur seine Nutzer sch\u00fctzen will, ist dabei fast egal. Das Ziel ist ein \u00e4hnliches: Die Gefahr, sich mit dem verlockenden Angebot zu \u00fcberschulden, sinkt. Und damit auch die f\u00fcr das Gesch\u00e4ftsmodell relevante Ausfallquote.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Ein Meme erobert die deutsche Tiktok-Welt: Viele Nutzer der beliebten Social-Media-App posten Screenshots ihrer Kontost\u00e4nde bei Klarna \u2013 oft mit vierstelligen Betr\u00e4gen an Schulden. Birgt das Fintech eine Gefahr f\u00fcr GenZ? 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