{"id":15323,"date":"2021-12-22T07:04:39","date_gmt":"2021-12-22T06:04:39","guid":{"rendered":"https:\/\/financefwd.com\/?p=15323"},"modified":"2021-12-22T07:04:39","modified_gmt":"2021-12-22T06:04:39","slug":"ratepay-milliarden-deal","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financefwd.com\/de\/ratepay-milliarden-deal\/","title":{"rendered":"Ratepay: Interessenten laufen sich f\u00fcr Milliarden-Deal warm"},"content":{"rendered":"

Exklusiv: Bei Ratepay bahnt sich ein Exit an. Der von Miriam Wohlfahrt gegr\u00fcndete Zahlungsdienstleister k\u00f6nnte damit eine Milliardenbewertung erhalten. Wer sind die potentiellen K\u00e4ufer?<\/em><\/p>\n

Im deutschen Payment-Markt deutet sich ein m\u00f6glicher Milliarden-Deal an. So bringen sich Investoren nach Angaben von Insidern momentan f\u00fcr eine \u00dcbernahme des Berliner Zahlungsdienstleisters Ratepay in Stellung. Nach Informationen von Finance Forward und Finanz-Szene soll eine Investmentbank bei Private-Equity-Gesellschaften bereits deren Interesse abgefragt haben. Zwar sei unklar, ob das hinter Ratepay stehende italienisch-d\u00e4nische Nexi\/Nets-Konglomerat auch schon einen offiziellen Verkaufsprozess gestartet hat. Dass der Zahlungsgigant den Markt sondiert, gilt unter Insidern indes als ausgemacht. Ein Sprecher von Nexi\/Nets wollte auf Nachfrage keinen Kommentar abgeben.<\/p>\n

Ratepay ist ein Spezialist f\u00fcr Raten- und Rechnungskauf\u00a0 im E-Commerce \u2013 offeriert also im Grunde jene Zahlungsart, die unter dem englischsprachigen Schlagwort \u201eBuy now, pay later\u201c (BNPL) seit einiger Zeit einen regelrechten Hype<\/a> erf\u00e4hrt. Tats\u00e4chlich l\u00e4sst sich Ratepay mit dem schwedischen \u201eBNPL\u201c-Giganten Klarna vergleichen \u2013 allerdings mit einem entscheidenden Unterschied: W\u00e4hrend Klarna vor einigen Jahren bewusst den Weg ins Endkunden-Gesch\u00e4ft w\u00e4hlte und auf diese Weise den Durchbruch zum Multi-Milliarden-Fintech<\/a> schaffte, blieb Ratepay seinem B2B-Ansatz verhaftet. Hei\u00dft: Wer im Internet auf Rechnung kauft (zum Beispiel bei Otto), merkt oft gar nicht, dass hinter der entsprechenden Dienstleistung in Wirklichkeit Ratepay steht.<\/p>\n

Dieses Gesch\u00e4ftsmodell funktioniert zwar \u2013 im Vergleich zu den ganz gro\u00dfen internationalen Payment-Fintechs ist Ratepay in den vergangenen Jahren aber doch zur\u00fcckgeblieben. W\u00e4hrend Klarna 2020 einen Umsatz von umgerechnet knapp eine Milliarde Euro (+40 Prozent) erwirtschaftete, musste sich Ratepay mit Provisionsertr\u00e4gen in H\u00f6he von 56,5 Millionen Euro (+24 Prozent) begn\u00fcgen. F\u00fcr dieses Jahr peilt das Berliner Fintech, das \u00f6ffentlich oft mit seiner omnipr\u00e4senten Gr\u00fcnderin Miriam Wohlfahrt verbunden wird, eine weitere Steigerung \u201eim unteren zweistelligen Prozentbereich\u201c an. Als Ebitda wurde f\u00fcr 2021 ein niedriger zweistelliger Millionenbetrag angestrebt.<\/p>\n

Warum Ratepay mehr als eine Milliarde Euro wert sein k\u00f6nnte<\/h2>\n

Dass Ratepay zum Nexi\/Nets-Verbund geh\u00f6rt, ist eher Zufall. Wohlfahrt hatte den 2009 gegr\u00fcndeten Payment-Spezialisten bald darauf an den Otto-Konzern verkauft. Der wiederum reichte Ratepay 2017 an die Finanzinvestoren Bain und Advent wieder, die das Unternehmen anschlie\u00dfend mit dem einstmals bankeneigenen Eschborner Zahlungsdienstleister Concardis zusammenf\u00fcgte. Der wiederum ging Anfang 2019 in Nets auf, bevor der d\u00e4nische Milliarden-Konzern Nets im vergangenen Jahr mit dem italienischen Milliarden-Konzern Nexi verschmolz.<\/p>\n

Im Kern handelt es sich bei Nexi\/Nets in der heutigen Aufstellung um einen l\u00e4nder\u00fcbergreifenden Payment Service Provider \u2013 also um einen Dienstleister, dessen Aufgabe prim\u00e4r darin besteht, station\u00e4ren und E-Commerce-H\u00e4ndlern bei der Einbindung unterschiedlicher Bezahlverfahren zu unterst\u00fctzen. Dass mit Ratepay auch ein Anbieter eines solchen Bezahlverfahrens zum Portfolio geh\u00f6rt, ist zwar stimmig, sei aber keinesfalls zwingend, sagen Branchenkenner. Insbesondere in Mailand (also bei Nexi) werde das Asset als verzichtbar angesehen \u2013 sofern der Preis stimmen sollte.<\/p>\n

Was den betrifft, sind der Fantasie kaum Grenzen gesetzt. Infolge des Payment-Booms werden Unternehmenswerte in der Branche l\u00e4ngst nicht mehr am Ergebnis bemessen, sondern am Umsatz \u2013 zumal, wenn es um \u201eBuy now, pay later\u201c-Spezialisten geht. Wenn Klarna bei einem 2020er-Umsatz von rund 1,1 Milliarden Dollar von seinen Investoren zuletzt mit 46 Milliarden Dollar bewertet wurde \u2013 dann ergibt das einen Multiple von\u00a0 mehr als 40. Dazu passen die Kennziffern des US-amerikanischen Klarna-Pendants Affirm, das f\u00fcr 2020 einen Umsatz von 510 Millionen Dollar auswies und an der New Yorker B\u00f6rse momentan mit rund 27 Milliarden Dollar bewertet wird. Ein Multiple von mehr als 50.<\/p>\n

Nun mag man bei Ratepay wegen seiner B2B-Ausrichtung und der Abh\u00e4ngigkeit von gro\u00dfen Kunden wie Otto oder Ebay eine etwas geringere Fantasie unterstellen. Aber selbst bei einem Multiple von 20 k\u00e4me man bezogen auf die Provisionsertr\u00e4ge auf eine Taxierung von gut einer Milliarde Euro; bei einem Multiple von 30 w\u00e4ren es sogar mehr als 1,5 Milliarden Euro.<\/p>\n

Wer als K\u00e4ufer f\u00fcr Ratepay infrage k\u00e4me<\/h2>\n

Jenseits aller strategischen Erw\u00e4gungen k\u00f6nnte in Mailand also auch schlicht die Opportunit\u00e4t eine Rolle spielen. Wenn man Ratepay nicht jetzt, also auf dem gef\u00fchlten H\u00f6hepunkt des \u201eBuy now, pay later\u201c-Hypes zum Verkauf stellt \u2013 wann dann? An potenziellen K\u00e4ufern herrscht jedenfalls kein Mangel. Private-Equity-Fonds haben nach Payment-Assets in den letzten Jahren regelrecht gegiert. KKR k\u00f6nnte ein Kandidat sein, also die Beteiligungsfirma hinter dem Heidelberger Zahlungsdienstleister Unzer. Andere Namen, die kursieren, sind zum Beispiel EQT, Warburg, Nordiq oder CVC.<\/p>\n

Daneben ist auch der Verkauf an einen strategischen Investor denkbar. Vielleicht nicht unbedingt an Klarna \u2013 schlie\u00dflich sind die Schweden hierzulande l\u00e4ngst vertreten, auch, weil sie vor Jahren schon ein anderes Berliner Rechnungskauf-Fintech erworben hatten, n\u00e4mlich das Rocket-Internet-Gesch\u00f6pf Billpay. Wer dagegen infrage k\u00e4me, das w\u00e4re (siehe weiter oben) Affirm. Sollten die Amerikaner nach Europa schielen, w\u00e4re Ratepay ein guter Br\u00fcckenkopf \u2013 zumal nicht ausgeschlossen ist, dass sich das Berliner Fintech nach dem Klarna-Vorbild auch in Richtung B2C drehen lie\u00dfe.<\/p>\n

Ein weiterer m\u00f6glicher Bewerber k\u00f6nnte Afterpay sein, also der neben Klarna und Affirm dritte gro\u00dfe BNPL-Player in der westlichen Welt. Vor einem Jahr hatten sich die Australier mit der \u00dcbernahme des spanischen Zahlungsdienstleisters Pagantis erstmals nach Europa gewagt. Ein weiterer Vorsto\u00dfen nach Deutschland w\u00fcrde zu dieser Strategie passen \u2013 auch wenn abzuwarten bleibt, ob Afterpay nicht erst einmal die eigene, immer noch nicht finalisierte \u00dcbernahme durch den US-Giganten Square verkraften muss.<\/p>\n

Und noch ein Name kommt in den Sinn: Ein noch junger, wiewohl ebenfalls ambitionierter \u201eBuy now, pay later\u201c-Spezialist ist Scalapay. Zwar besitzen die Italiener nicht die finanzielle Feuerkraft, um Ratepay auf eigene Rechnung zu \u00fcbernehmen. Aber das irgendeine PE-Gesellschaft versuchen k\u00f6nnte, sowohl Scalapay als auch Ratepay unter ihre Kontrolle zu bringen, ist zumindest kein absurdes Szenario.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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