{"id":15110,"date":"2021-12-10T06:30:12","date_gmt":"2021-12-10T05:30:12","guid":{"rendered":"https:\/\/financefwd.com\/?p=15110"},"modified":"2023-05-04T15:20:29","modified_gmt":"2023-05-04T13:20:29","slug":"faq-mambu","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financefwd.com\/de\/faq-mambu\/","title":{"rendered":"Das unbekannte Einhorn Mambu \u2013\u00a0was steckt hinter der Firma?"},"content":{"rendered":"

Der Berliner Finanz-Software-Anbieter Mambu wird nach einer gro\u00dfen Finanzierungsrunde nun mit 4,9 Milliarden Euro bewertet. Doch was macht das internationale Fintech genau? Und wie ist es aufgestellt? Das FAQ zu Mambu.
\n<\/em><\/p>\n

Was macht Mambu eigentlich genau?<\/h2>\n

Mambu ist ein Anbieter von cloud-basierter Kernbanken-Software. Das kann vieles hei\u00dfen.<\/p>\n

Versuchen wir es also mit einer Konkretisierung: Mambu ist kein klassischer Komplettanbieter wie die beiden Schweizer Bankensoftware-Konzerne Temenos und Avaloq \u2013 und schon gar nicht sollte man die Berliner mit der Finanz Informatik bzw. Atruvia vergleichen, also mit den beiden IT-Dickschiffen im Sparkassen- bzw. Genosektor. Sondern: Mambu muss man sich eher wie einen Spezialisten f\u00fcr einzelne Komponenten eines Kernbanken-Systems vorstellen.<\/p>\n

Zum Verst\u00e4ndnis: Ein Core-Banking-System besteht aus verschiedensten Elementen. Es gibt das \u201eGeneral Ledger\u201c genannte Hauptbuch (quasi: das Backend), und dann gibt es das Kunden-Ledger (quasi: das Frontend). Daran wiederum kn\u00fcpfen die Komponenten zum Beispiel f\u00fcr Kredit- und Zahlungsverkehr an. Und unten drunter flanscht dann alles, was mit Regulatorik zu tun hat, also zum Beispiel das Meldewesen, KYC (\u201eKnow your Customer\u201c) oder ALM (\u201eAnti Money Laundering\u201c).<\/p>\n

Und Mambu? Konzentrierte sich anfangs allein auf das Thema Kredit und da wiederum auf eine spezielle Klientel: Mikrofinanzierer. \u00dcber diese Nische wuchs Mambu allerdings bald hinaus. Inzwischen bedient das Fintech auch Banken mit Fokus auf Sparkonten und dr\u00e4ngt immer st\u00e4rker in Richtung Zahlungsverkehr.<\/p>\n

Wer sind die Kunden von Mambu?<\/h2>\n

Die ersten Kunden gewann Mambu (Gr\u00fcndungsjahr: 2010) vor rund zehn Jahren in Asien, Lateinamerika und Afrika \u2013 also in M\u00e4rkten, in denen Mikrofinanzierung bereits ein Thema war, bevor in Europa die ersten entsprechenden Kredit-Fintechs gro\u00df wurden.<\/p>\n

Hierzulande trat Mambu erstmals 2012 als Technologie-Lieferant von Kreditech auf den Plan. Kreditech, ein von Hamburg aus agierender Spezialist f\u00fcr hochverzinste Mikrokredite, war (die \u00c4lteren werden sich erinnern) das lange Zeit gr\u00f6\u00dfte deutsche Fintech. In der Corona-Krise zeigte sich dann allerdings, was sich in den Jahren zuvor bereits angedeutet hatte: Die Hanseaten hatten ihre Kreditrisiken nicht wirklich im Griff. Als sich kein VC-Investor mehr fand, der die aus den Ausf\u00e4llen resultierenden Verluste decken wollte, schlitterte Kreditech 2020 in die Insolvenz und wurde abgewickelt.<\/p>\n

Mambu indes war zu diesem Zeitpunkt l\u00e4ngst zum Geheimtipp der deutschen Fintech-Szene aufgestiegen. Als N26 im Jahr 2016 eine eigene Banklizenz erhielt und sich mit eigenem Core Banking vom bisherigen Bankpartner (der Wirecard Bank) unabh\u00e4ngig machen wollte, fiel die Entscheidung auf: Mambu.<\/p>\n

Auch die Solarisbank bezog beim Aufbau einer eigenen Kernbank zumindest einzelne Komponenten vom Mambu, ebenso wie die C24 Bank (also die Retailbank von Check24) und zuletzt die Raisin Bank. Anders gesagt: Mehr oder weniger jede Neobank hierzulande (zumal die Solarisbank mit ihrem Core Banking ja wiederum hinter Fintechs wie Vivid, Penta, Kontist oder Tomorrow steht) hat ein bisschen Mambu unter der Motorhaube.<\/p>\n

Wenn also N26 das \u201eDaimler\u201c des deutschen Fintech-Booms ist, dann ist Mambu das \u201eBosch\u201c des deutschen Fintech-Booms.<\/p>\n

Wobei, wie jeder Vergleich, so hinkt auch dieser. Denn: Mambu ist im engeren Sinne eigentlich gar kein deutsches Fintech \u2013 und schon gar kein schw\u00e4bisches, obwohl einer der beiden Gr\u00fcnder ein Schwabe ist. Sondern: Mambu ist eher ein internationales Fintech, das zuf\u00e4lligerweise seinen Sitz in Deutschland hat. Dementsprechend d\u00fcrfte der ganz \u00fcberwiegende Teil des Umsatzes aus anderen M\u00e4rkten kommen. Was zum Beispiel in dem \u201eWSJ\u201c-Artikel verraten wird: Einer der prominentesten Kunden ist Western Union.<\/p>\n

Welche deutsche Bank macht was mit Mambu?<\/h2>\n

Hier w\u00fcrde wir gerne noch mal das aufgreifen, was wir neulich in unserem gr\u00f6\u00dferen Artikel zur Raisin Bank so \u00e4hnlich schon geschrieben hatten:<\/p>\n

Das Core-Banking-System von N26 soll ein mehr oder weniger propriet\u00e4res sein. Zwar hat die Berliner Neobank einst wichtige Technologie-Komponenten von Mambu bezogen. Allerdings angeblich nicht auf \u201eSoftware as a Service\u201c-Basis. Sondern: Wenn stimmt, was im Markt erz\u00e4hlt wird, dann hat die N26 die Technologie-Komponenten quasi erworben \u2013 daraus aber dann eine eigene Kernbank gebaut, die heute v\u00f6llig unabh\u00e4ngig von Mambu agiert.<\/p>\n

Bei der Raisin Bank und bei der C24 Bank soll es unseren Informationen nach so sein, dass die eigentliche Kernbank tats\u00e4chlich von Mambu kommt (und auch irgendeine Form von dauerhaftem Dienstleistungs-Verh\u00e4ltnis bestehen d\u00fcrfte) \u2013 drumherum aber auch Komponenten anderer Anbieter verwendet werden.<\/p>\n

Bei der Solarisbank d\u00fcrfte die Integrationstiefe irgendwo zwischen N26 auf der einen Seite und C24 Bank bzw. Raisin Bank auf der anderen Seite liegen. Sprich: So wie wir es verstehen, d\u00fcrfte die Solarisbank bei ihrem Core-Banking-Ansatz mehr selber gebaut haben also zum Beispiel die Raisin Bank \u2013 vielleicht auch, um auf Sicht nicht in Abh\u00e4ngigkeit von Mambu zu geraten.<\/p>\n

Was ist Mambu eigentlich f\u00fcr eine Firma \u2013 kulturell?<\/h2>\n

Die Gr\u00fcnder von Mambu sind Frederik Pfisterer (ein schw\u00e4bischer Computer-Ingenieur) und Eugene Danilkis (ein Kanadier mit ukrainischen Wurzeln). Pfisterer studierte am \u201eKarlsruhe Institute of Technology\u201c Informations-Wirtschaft, ging Ende der Nullerjahre an die Carnegie Mellon University von Pittsburgh, wo er Danilkis kennenlernte. Gemeinsam machten sie den Master in \u201eHuman Computer Interaction\u201c, hatten mit Banken nicht wirklich was zu tun.<\/p>\n

Allein dieser Hintergrund zeigt schon: Die gedankliche und kulturelle Welt, der Mambu entstammt, ist eher nicht die \u201eDeutsche-Kreditwirtschaft-Welt\u201c.<\/p>\n

Als Teil ihrer Abschlussarbeit sollten Pfisterer und Danilkis Ideen f\u00fcr ein portugiesisches Core-Banking-Unternehmen sammeln. Es ging um die Frage, wie sich Bankgesch\u00e4ft \u201eauch in Gegenden entwickeln l\u00e4sst, die sich der damals noch g\u00fcltigen Zweigstellen-Logik entzogen, also beispielsweise in Afrika.\u201c So erkl\u00e4rte es Pfisterer Mitte 2020 in einem Interview mit Finanz-Szene.<\/p>\n

So kamen die beiden Ingenieure also zum Banking, wobei sie eine entschiedene These aufstellten, in welche Richtung sich die Branche entwickeln w\u00fcrde. Pfisterer erinnerte sich in besagtem Interview so: \u201eGenau zu der Zeit wurde \u201aSoftware as a Service\u2018 immer beliebter, Salesforce waren damals die ersten, die das konsequent umsetzten. Dann war da die immer st\u00e4rkere Durchdringung der Welt mit 3G-Internet, selbst in Afrika. Und schlie\u00dflich der Mobile-Trend, dessen Wucht sich zumindest schon erahnen lie\u00df. Unser Paradigma lautete: Wer Banking-Systeme f\u00fcr die sich entwickelnde Welt bauen will, muss auf diese drei Megatrends setzen. Und weil es ein entsprechendes SaaS-basiertes Core Banking damals schlicht noch nicht gab, haben wir begonnen, entlang dieser Paradigmen eines zu bauen.\u201c<\/p>\n

In Berlin siedelte Mambu an, weil Berlin auch global gesehen ein herausragender Startup-Standort ist \u2013 aber nicht, weil Pfisterer und Danilkis ein irgendwie deutsche Fintech bauen wollten. Tats\u00e4chlich segelte der Kernbanken-Spezialist sehr lange unterm Radar.<\/p>\n

Schon Anfang 2020 lag das weithin unbekannte Startup gemessen an der Zahl der ausgeschriebenen Jobs n\u00e4mlich mit 78 auf Rang drei hinter SumUp und N26. Vor allem aber: Mambu war damals (und ist neben SumUp auch heute noch) das mutma\u00dflich einzige hiesige Finanz-Startup, das ein wirklich globales Netz mit sage und schreibe elf Standorten unterh\u00e4lt. Darunter: Amsterdam, Miami, Syndey und Abu Dhabi.<\/p>\n

Pfisterer verglich die Organisation von Mambu in dem Gespr\u00e4ch Mitte 2020 mit einem \u201eHub-and-Spoke-Modell\u201c. Das ist ein Begriff, der im Transportwesen und in der Informationstechnologie verbreitet ist. Was Pfisterer damit sagen wolle: Berlin ist zwar der Knoten, an dem alles zusammenl\u00e4uft \u2013 aber Mambu ist kein \u201eBerliner Fintech\u201c in dem Sinne, wie N26 oder die Solarisbank \u201eBerliner Fintechs\u201c sind.<\/p>\n

Ist Mambu dieses viele Geld denn wirklich wert?<\/h2>\n

Das wei\u00df man nicht. Zu seinen Gesch\u00e4ftszahlen sagt Mambu rein gar nichts \u2013 mal abgesehen davon, dass im “WSJ”-Artikel zu lesen ist, im dritten Quartal habe der Umsatz \u201eum 120 Prozent\u201c \u00fcber dem Vorjahresquartal gelegen.<\/p>\n

Vielleicht kann man sich den Mambu-Dimensionen ja wie folgt n\u00e4hern:<\/p>\n

Gesch\u00e4ftszahlen hat Mambu bislang keine vorgelegt. Das \u201eHandelsblatt\u201c zitierte gestern allerdings aus Unternehmens-Unterlagen, wonach das Fintech f\u00fcr 2022 mit einem wiederkehrenden Umsatz (\u201eContracted Annual Recurring Revenue\u201c) von 165 Millionen Euro kalkuliert. Das entsprechende Wachstum betrage 87 Prozent, die Bruttomarge liege bei 70 Prozent.<\/p>\n

Das alles klingt plausibel. Zum Vergleich: Die Solarisbank strebt (einschlie\u00dflich des j\u00fcngst \u00fcbernommenen britischen Wettbewerbers Contis) f\u00fcr dieses Jahre Ertr\u00e4ge von gut 90 Millionen Euro an; sie hatte bei der j\u00fcngsten Finanzierungsrunde 190 Millionen Euro eingesammelt und war mit 1,4 Milliarden Euro bewertet worden.<\/p>\n

Was f\u00fcr Investoren hat Mambu?<\/h2>\n

Die Funding-Historie von Mambu ist eine ziemlich klassische. Alles begann mit den typischen \u201eAngels\u201c, im konkreten Fall waren das die Web.de-Gr\u00fcnder. Dann kamen die \u00fcblichen Venture-Capital-Investoren \u2013 zum Beispiel Runa, ein kalifornischer Technologiefonds mit russischen Wurzeln, der hierzulande auch bei Kreditech investiert war. Die Runde im Januar wurde von einem weiteren VC angef\u00fchrt, n\u00e4mlich vom bekannten Wagniskapitalgeber TCV. Und nun: Steigen also die Schweden von EQT im gro\u00dfen Stil ein. Kein typischer Wagniskapitalgeber. Sondern eher: ein klassischer Private-Equity-Investor.<\/p>\n

Das spiegelt den Trend, dass gro\u00dfe Investoren, die fr\u00fcher als Hedgefonds oder Private-Equity-Investor aktiv waren, nun auch in den Venture-Capital-Markt dr\u00e4ngen. Am aggressivsten ist dort Tiger Global unterwegs \u2013 auch ein Mambu-Investor. Jedenfalls: Investorenseitig Mambu ist jetzt bestens positioniert, die Berliner Firma kann bei einem m\u00f6glichen Sprung an die B\u00f6rse die Software- und die Fintech-Karte spielen. In beiden Segmenten gibt es einen gro\u00dfen Hype.<\/p>\n

Wof\u00fcr braucht Mambu das Geld?<\/h2>\n

Gr\u00fcnder Danilkis will mehr Entwickler einstellen, um das Produkt weiterzuentwickeln. Die Geschwindigkeit entscheide \u00fcber den Erfolg, sagte er dem \u201eWSJ\u201c. Ferner wird er den Produktvertrieb weiter vorantreiben. Hintergrund: Die Kernbanken-Software zu entwickeln, war finanziell aufwendig. Doch nun k\u00f6nnt Mambu in eine Phase eintreten, in der mit jedem zus\u00e4tzlichen Kunden die Kosten nicht mehr wesentlich steigen, also die Profitabilit\u00e4t steigt, weil die fixen Kosten nicht mehr so ins Gewicht fallen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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