{"id":14147,"date":"2021-10-21T07:10:11","date_gmt":"2021-10-21T05:10:11","guid":{"rendered":"https:\/\/financefwd.com\/?p=14147"},"modified":"2021-10-21T07:11:01","modified_gmt":"2021-10-21T05:11:01","slug":"epi-probleme","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/financefwd.com\/de\/epi-probleme\/","title":{"rendered":"EPI steht auf der Kippe \u2013 Spanier und Holl\u00e4nder z\u00f6gern bei Funding"},"content":{"rendered":"

Exklusiv: Das Prestige-Projekt \u201eEuropean Payments Initiative\u201c k\u00e4mpft mit Problemen. Banken aus Spanien und Niederlanden wollen das Milliarden-Projekt nach Informationen von Finanz-Szene.de nicht mitfinanzieren. Was sind die Hintergr\u00fcnde?<\/em><\/p>\n

Im Milliarden-Poker um die \u201eEuropean Payments Initiative\u201c w\u00e4chst die Sorge, dass die finanziellen Lasten letztlich an den deutschen und franz\u00f6sischen Banken h\u00e4ngen bleiben. So zieren sich nach Informationen von Finanz-Szene.de speziell die spanischen und niederl\u00e4ndischen Institute, beim anstehenden Funding f\u00fcr das Prestigeprojekt mitzumachen. In beiden L\u00e4ndern gebe es deutliche Zweifel sowohl an den Erfolgschancen als auch am Mehrwert eines paneurop\u00e4ischen Payment-Schemes, hei\u00dft es \u00fcbereinstimmend in Finanzkreisen.<\/p>\n

Unzufriedenheit herrscht derweil in Bezug auf die Rolle der EPI-Projektgesellschaft. \u201eDie Story f\u00fcr die Shareholder ist noch nicht stark genug. Die Verantwortlichen bei EPI haben sich bislang vor allem um inhaltliche Fragen gek\u00fcmmert \u2013 aber viel zu wenig darum, ihre potenziellen Investoren zu \u00fcberzeugen. Stattdessen herrschte irrt\u00fcmlich der Glaube, die Banken z\u00f6gen ohnehin mit\u201c, sagt ein Insider.<\/p>\n

Die \u201eEuropean Payments Initiative\u201c ist gedacht als europ\u00e4ischer Gegenentwurf zu Visa und Mastercard. Bislang haben 31 Banken aus sieben verschiedenen L\u00e4ndern ihre Teilnahme signalisiert. Darunter befinden sich aus Deutschland die beiden gro\u00dfen Verb\u00fcnde, die Deutsche Bank sowie die Commerzbank \u2013 und auch sonst steht auf der Gr\u00fcnderliste fast alles, was Rang und Namen hat im europ\u00e4ischen Bankgesch\u00e4ft. Von BNP bis SocGen. Von Santander bis BBVA. Von Unicredit bis ING. Die gro\u00dfe Frage lautet nun: Welche Institute belassen es beim losen Commitment \u2013 und welche stellen tats\u00e4chlich die f\u00fcr den raschen Aufbau von EPI n\u00f6tigen finanziellen Mittel bereit?<\/p>\n

\u201eDie Last muss verteilt werden\u201c, sagt ein deutscher Banker fast flehend<\/h2>\n

Nach Informationen von \u201eFinanz-Szene.de\u201c liegt der Investitionsbedarf f\u00fcr EPI bei zun\u00e4chst rund 1,5 Milliarden Euro. Die deutschen Sparkassen haben intern bereits den Entschluss gefasst, sich mit rund 150 Millionen Euro zu beteiligen. Das allerdings taten sie in der Hoffnung, es w\u00fcrden auch gen\u00fcgend andere Stakeholder mitziehen. Stattdessen f\u00fcrchten die deutschen und franz\u00f6sischen Banken inzwischen folgendes Dilemma: Entweder sie finanzieren EPI mehr oder weniger allein \u2013 oder sie lassen das Milliarden-Projekt platzen. \u201eDas alles kann nur funktionieren, wenn die Last auf gen\u00fcgend Schultern verteilt wird\u201c, sagte uns ein deutscher Banker gestern fast flehend.<\/p>\n

Die Zeit dr\u00e4ngt. In sp\u00e4testens zwei bis drei Wochen m\u00fcsse eine Entscheidung zu EPI fallen, betonen Beteiligte. Was hierbei den Druck noch einmal entscheidend erh\u00f6ht hat: Erst am Dienstag hatte Finanz-Szene exklusiv berichtet, dass Mastercard sein Debit-System<\/a> \u201eMaestro\u201c von Juli 2023 an auslaufen l\u00e4sst. Vor allem der deutschen Kreditwirtschaft erw\u00e4chst hieraus ein Problem \u2013 schlie\u00dflich ist die \u00fcberwiegende Zahl der rund 100 Millionen ausgegebenen Girocards hierzulande nur dank der \u201eMaestro\u201c-Co-Badge im Ausland einsetzbar. F\u00fcr die k\u00fcnftig \u2013 und sp\u00e4testens Juli 2023 \u2013 neu auszugebenden Karten muss dann eine L\u00f6sung her. Den zeitlichen und logistischen Druck auf alle Beteiligten und den potenziellen Wettbewerber EPI zu erh\u00f6hen, d\u00fcrfte ein wesentliches Ziel von Mastercard bei der Maestro-Entscheidung gewesen sein.<\/p>\n

Den deutschen Banken war es nach unserer Berichterstattung kommunikativ gelungen, die Bedeutung der Mastercard-Entscheidung herunterzuspielen. Tenor: Statt mit \u201eMaestro\u201c werde die Girocard halt mit einer Mastercard-Debit-Co-Badge ausgestattet \u2013 und alles bleibt mehr oder weniger, wie es ist.<\/p>\n

Branchenexperten \u00e4u\u00dfern an dieser Darstellung allerdings Zweifel. Denn: Die Umstellung von Maestro auf Mastercard Debit (und m\u00f6glicherweise ja bald auch von V-Pay auf Visa Debit) beim Co-Badging sei technisch anspruchsvoll und dementsprechend mit enormem Aufwand in der kompletten Kette aus Banken, Abwicklern und IT verbunden. Dadurch k\u00f6nne innerhalb der Bankenbranche die Motivation leiden, mit der Umstellung auf EPI (sei es parallel zur oder anstelle der Girocard) gleich den n\u00e4chsten finanziellen Kraftakt vorzunehmen.<\/p>\n

Warum Spanier und Holl\u00e4nder an EPI zweifeln<\/h2>\n

Noch sehr viel massiver sind die EPI-Zweifel dieser Tage in Spanien und den Niederlanden (und angeblich auch Polen). Anders als in Deutschland mit der Girocard und in Frankreich mit der Carte Bancaire gibt es in diesen beiden L\u00e4ndern kein klassisches nationales Debit-Scheme. Sondern: Die entsprechenden Karten-L\u00f6sungen sowohl in den Niederlanden als auch in Spanien basieren auf Kooperationen mit Visa und Mastercard.<\/p>\n

Was vielleicht sogar noch schwerer wiegt: In den Niederlanden und in Spanien existieren \u2013 in krassem Gegensatz zu Deutschland \u2013 etablierte nationale Online-Payment-Dienste. Das sozusagen holl\u00e4ndische Paydirekt hei\u00dft \u201eiDEAL\u201c und gilt als gro\u00dfer Erfolg: Zuletzt liefen 69 Prozent aller eCommerce-Transaktionen in den Niederlanden \u00fcber den von zw\u00f6lf Banken getragenen Dienst. Die Tendenz ist steigend \u2013 um den schrumpfenden Rest m\u00fcssen sich Visa, Mastercard, Paypal und Co. pr\u00fcgeln.<\/p>\n

Das iberische Gegenst\u00fcck wiederum nennt sich \u201eBizum\u201c, wird ebenfalls von den heimischen Banken getragen und kommt auf 18 Millionen Nutzer \u2013 und sei als stark handyzentriertes P2P-Payment-Angebot zwar nicht ganz so erfolgreich wie \u201eiDEAL\u201c, so Branchenkenner, habe aber dennoch eine drastisch h\u00f6here Marktdurchdringung als hierzulande Paydirekt\/Giropay.<\/p>\n

Die Folge, so sagen es jedenfalls Insider: In den Niederlanden und Spanien w\u00fcrden an die \u201eEuropean Payments Initiative\u201c geringere Hoffnungen gekn\u00fcpft als in Deutschland und in Frankreich. Konkreter: Hierzulande malen sich die EPI-Optimisten im Best-Case-Szenario die Etablierung einer sozusagen europ\u00e4ischen Girocard (mit E-Commerce-F\u00e4higkeit) aus. Dagegen w\u00fcrden zum Beispiel spanische Banker in der \u201eEuropean Payments Initiative\u201c durchaus auch eine potenzielle Konkurrenz zu einheimischen Bezahl-L\u00f6sungen sehen.
\nDaraus wiederum erg\u00e4ben sich Konflikte, was zum Beispiel die Kompetenzen von EPI angeht. Hierzulande haben sich einige Entscheidungstr\u00e4ger inzwischen zu der Sichtweise durchgerungen, das k\u00fcnftige EPI-Management m\u00fcsse mit gr\u00f6\u00dftm\u00f6glicher Autonomie ausgestattet werden, um es mit den Visas, den Mastercards und nat\u00fcrlich auch den Klarnas dieser Welt aufzunehmen. Andere L\u00e4nder wollen das Mandat angeblich enger fassen, etwa was die Produkthoheit angeht.<\/p>\n

Was den deutschen Banken Hoffnung macht? Vielleicht Br\u00fcssel<\/h2>\n

Die Hoffnung, dass sich die spanischen und niederl\u00e4ndischen Banken \u2013 zumindest in bescheidenem Umfang \u2013 doch noch am EPI-Funding beteiligen, sei nicht vollends verflogen, machen sich manche deutsche Banker Mut. Im Umfeld spanischer Banken hei\u00dft es derweil, man bleibe \u201egrunds\u00e4tzlich interessiert\u201c, alleine schon, weil zu den EPI-Gr\u00fcndern besonders viele spanischen Banken geh\u00f6rten. Tats\u00e4chlich stammt ein Drittel der 31 EPI-Banken aus Spanien \u2013 was zugleich illustriert, wie entscheidend die Haltung der Spanier ist (wohingegen die Niederl\u00e4nder mit der ING unterrepr\u00e4sentiert sind; die ABN Amro z.B. z\u00e4hlt nicht zu den bisherigen EPI-Teilnehmern)<\/p>\n

Eine Kompromisslinie k\u00f6nnte (zumindest theoretisch) so aussehen, dass die franz\u00f6sischen und deutschen Banken zwar den weit \u00fcberwiegenden Teil der Finanzierung \u00fcbernehmen \u2013 aus den Finanzzentren anderer L\u00e4nder aber zumindest ein klares Commitment kommt, sich als Issuer an EPI zu beteiligen. Beispielhaft gesprochen w\u00e4re die Santander dann zwar kein EPI-Shareholder, wohl aber ein \u201eEPI Scheme Member\u201c.<\/p>\n

Und dann: Ist das immer noch die Hoffnung, die Europ\u00e4ische Union k\u00f6nne sich (schlie\u00dflich geht es in gewisser Weise ja um Infrastruktur) zum F\u00f6rderer der European Payments Initiative aufschwingen. Angeblich sind in der Sache zuletzt auch Vertreter des deutschen Finanzministeriums bei der EU-Kommission vorstellig geworden. Tats\u00e4chlich gelten \u00f6ffentliche Mittel schon lange als entscheidender Booster f\u00fcr das ganze Projekt. Indes: Auch in Br\u00fcssel s\u00e4he man es vermutlich gern, wenn nicht nur die deutschen und franz\u00f6sischen Banken private Mittel zur Verf\u00fcgung stellen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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